Депутаты Госдумы решили бороться со злостными неплательщиками по кредитам самым радикальным образом. На рассмотрение парламентариев внесён законопроект, который вводит уголовную ответственность для недобросовестных заёмщиков. Согласно проекту документа лишение свободы грозит и тем, кто предоставил банку ложную информацию о себе, а также тем, чья задолженность по кредиту превышает 10 тыс. рублей. «Антикризисная» мера вызвала острую дискуссию как в стенах здания на Охотном Ряду, так и за его пределами. Угрожают ли россиянам «долговые ямы» в случае невозврата кредита, выяснял корреспондент «Нашей Версии».
Группа депутатов во главе с членом Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Глебом Фетисовым разработала проект поправок в Уголовный кодекс. Согласно документу ответственность за предоставление «заведомо ложных сведений» кредитным организациям должна распространяться не только на юридических лиц, как это делается сейчас, но также и на физлиц. Кроме того, депутаты предлагают радикально снизить планку задолженности, при которой можно возбуждать уголовное дело против клиента банка. Сейчас она равна 250 тыс. рублей, но её предлагается снизить до 10 тыс. рублей. Иными словами, действие 177-й статьи УК может быть распространено на большую часть отечественных любителей кредитов. А за их невозврат предлагается установить штраф в размере до 200 тыс. рублей, а также лишение свободы до двух лет.
Финансовые проблемы в стране, возникшие из-за мирового кризиса, действительно сказались на уровне возврата кредитов. По данным на начало сентября, просроченная задолженность физлиц составляла 3,2%. По прогнозам гендиректора коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, до середины следующего года эта цифра может увеличиться до 5% в среднем по стране и до 10% по Москве, жители которой активно использовали кредитную услугу.
Идея была воспринята на ура банковским сообществом, тем более что ни для кого не секрет, что именно оно эти поправки и лоббировало. Как известно, многие финансовые организации России сейчас кругом в долгах и, чтобы смягчить кризис ликвидности, обращаются за помощью к государству. Новшество, полагают в банках, придётся как нельзя кстати для пополнения их балансов. При этом отметим, выдача кредитов сегодня практически приостановлена, а если и производится, то по крайне высоким процентным ставкам. Зачастую банки накручивают проценты и на уже выданные кредиты. А некоторые, например РосЕвроБанк, и вовсе требуют от своих заёмщиков досрочно погасить задолженность.
По словам кредиторов, у них крайне мало средств воздействия на недобросовестных заёмщиков. Во-первых, надо доказать, что кредит не выплачивается сознательно. Во-вторых, опытные «невозвратчики» переписывают всё имущество на родственников, и в итоге с них попросту нечего спросить. По мнению вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, недобросовестные заёмщики своей безнаказанностью провоцируют законопослушных граждан прекратить платить по своим долгам. Банкиры говорят, что принятие законопроекта позволит остановить кризис неплатежей, а возможность применения уголовной ответственности станет для россиян дисциплинирующим фактором.
Автор поправок депутат Анатолий Аксаков придерживается схожего мнения. «Смысл законопроекта не в том, чтобы сажать, а в том, чтобы остановить, – пояснил народный избранник. – Чтобы человек знал, что у него есть ответственность, причём не только материальная, которая его, может, и не беспокоит, но и возможность сесть в тюрьму. Ведь люди, имеющие большие состояния, не возвращают кредиты только потому, что никакой ответственности нет. Они имеют по три-четыре машины, но не платят банку. Во-первых, это очень плохой пример для добросовестных заёмщиков, когда они видят, что можно не платить, они тоже не хотят платить».
Инцидент произошёл в Омске. Там в ходе судебного заседания к лишению свободы на срок 6,5 и 5 лет были приговорены председатель и главбух местного сельскохозяйственного кооператива за присвоение 47 млн рублей, выделенных омским Минсельхозом.
Однако реакция на законопроект в обществе и даже среди депутатов Госдумы оказалась, как и следовало ожидать, совсем иной. Так, «молодогвардеец», депутат Госдумы Павел Зырянов решил выразить своё несогласие с идеей коллег, устроив раздачу листовок на входе в зал пленарного заседания. На листовках были изображены карикатура на спикера СФ Сергея Миронова (Анатолий Аксаков является членом «Справедливой России». – Ред.) и лозунг «Олигархам – деньги! Народу – долговую тюрьму!». Эмоциональная выходка молодого депутата старшим товарищам не понравилась. Спикер Госдумы Борис Грызлов даже пригрозил пылкому защитнику народа созданием комиссии по расследованию произошедшего. Чем завершится спор вокруг нового законопроекта? Мы попробовали представить наиболее вероятные пути дальнейшего развития событий.
ВЕРСИЯ ПЕРВАЯ: Уголовная ответственность будет введена
По мнению разработчика поправок депутата Анатолия Аксакова, принятие законопроекта жизненно необходимо для защиты банковской системы от мошенников. А столь бурная реакция на предложение вызвана тем, что выводы делаются на ложных трактовках, представленных в газетах. «Я уже видел комментарии некоторых депутатов по поводу того, что нельзя привлекать к уголовной ответственности неплательщика, – считает Аксаков. – Они не поняли, что уголовная ответственность грозит только мошенникам. Когда депутаты вникнут в суть закона, когда ознакомятся с практикой, которая, к сожалению, существует по намеренным невозвратам, отношение к законопроекту изменится».
Не исключено, что когда страсти немного улягутся, депутаты к предложению отнесутся с большим вниманием. Законопроект исходит из недр Комитета по финансовому рынку, председатель которого Владислав Резник пользуется славой проводника интересов банковского сектора в Госдуме. Очевидно также, что за поправками стоят влиятельные кредитные учреждения. А поскольку банковское лобби на Охотном Ряду имеет довольно прочные позиции, то оно достаточно быстро сможет мобилизовать на свою сторону многих депутатов Госдумы. С другой стороны, по информации «Нашей Версии», идея распространить уголовную ответственность на невозврат кредита на физлица в конечном счёте вряд ли получит поддержку со стороны фракции «Единой России», что автоматически делает невозможным её одобрение Госдумой. Во всяком случае, спикер Борис Грызлов уже высказался в том духе, что тяжесть санкций должна быть соразмерна преступлению.
Вероятность: 15%
ВЕРСИЯ ВТОРАЯ: Будет ужесточена гражданская ответственность
Большинство предложений по решению вопроса проблемных должников всё же не столь радикальны. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, объём кредитных невозвратов никогда не доходил в России до критического уровня. Он сообщил, что даже по самым большим ипотечным ссудам граждане не возвращают менее 1% от их количества.
Кроме того, банковское сообщество с нетерпением ожидает принятия законопроекта о «О банкротстве физических лиц», который Министерство экономического развития направило в Госдуму ещё в июне этого года. А предложение Фетисова – Аксакова вступает в противоречие с этим документом. Между тем согласно ему физлицо (или его кредитор) может обратиться в суд о признании его банкротом, если общая сумма задолженности составила свыше 100 тысяч рублей и невыплаты по долгу превысили шесть месяцев.
В случае признания должнику списывают все долги, но также он лишается всего своего имущества, вплоть до квартиры.
Очевидно, что банкам гораздо больше пользы от физлица-банкрота, чьё имущество пойдёт с молотка на погашение задолженности, чем от заёмщика, которого просто посадят в тюрьму. К тому же закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на ужесточение положения должников, не вызывает такой болезненной реакции в обществе.
Вероятность: 50%
ВЕРСИЯ ТРЕТЬЯ: Любителям кредитов по-прежнему нечего бояться
На предложение о введении уголовной ответственности за невыплату долгов думское большинство отреагировало крайне резко. Так, по мнению депутата Александра Хинштейна, в условиях финансового кризиса «введение этой нормы ещё больше усугубит ситуацию». «Лоббирование интересов банков в ущерб интересам граждан аморально и недопустимо», – полагает депутат. Кроме того, как уже говорилось выше, очень высока вероятность того, что «единороссы» выступят резко против инициативы Аксакова – Фетисова.
Однако и проект закона «О банкротстве физических лиц» продвигается через Думу также крайне неспешно. В своём нынешнем виде он воспринимается гражданами крайне негативно, а против его смягчения выступают банковские круги. Найти более-менее устраивающий всех компромиссный вариант также пока не удаётся. Именно по этой причине законопроект «О банкротстве физических лиц» уже неоднократно исчезал из повестки Госдумы. Есть все основания полагать, что новую законотворческую инициативу постигнет та же участь. А недобросовестные заёмщики пока могут спать спокойно.
Вероятность: 35%
