// // Центробанк составил новую инструкцию для охоты на тайные забалансовые вклады

Центробанк составил новую инструкцию для охоты на тайные забалансовые вклады

2380

Тайная жизнь счетов

Центробанк составил новую инструкцию для охоты на тайные забалансовые вклады
В разделе

Центральный банк России составил перечень признаков, по которым можно выявить привлеченные втайне забалансовые вклады – деньги, которые банки принимают у населения на депозит, но не берут на учет, «прокручивая» в своих интересах. В один непрекрасный день эти неучтенные деньги могут просто исчезнуть. И если банк будет объявлен банкротом, в реестре Агентства по страхованию вкладов может не оказаться даже намека на средства обманутых вкладчиков.

Предположить, что в финансовом учреждении имеются так называемые забалансовые вклады, можно даже на том основании, что в нем работают сотрудники банков, в которых такие вклады были обнаружены ранее, объясняет заместитель главы Центробанка Василий Поздышев. Есть и более четкие критерии.

Например – «у банка 1000 вкладчиков имеет вклады с чрезвычайно круглыми цифрами. Вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков… – в реальной жизни такого не бывает. Значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе», цитирует эксперта «Интерфакс».

Полный перечень признаков возможного наличия забалансовых вкладов регулятор ранее разослал в территориальные учреждения. Этот же документ будет использовать в работе сам Центробанк, осуществляя дистанционный банковский надзор.

В российской банковской системе таких случаев насчитывается уже больше десятка, суммы хищений идут на миллиарды.

Основные симптомы

О других критериях сообщают в своей публикации «Ведомости». Специалисты, к которым издание обратилось за комментариями, – это ознакомившийся с письмом ЦБ финансист, а также сотрудник банка, который прошел проверку по новой методологии.

• Из рассказа следует, что приметой забалансовых вкладов может служить дисбаланс между количеством кассиров в операционном зале и количеством вкладов.

• Если количество сотрудников не соответствует предполагаемой нагрузке, ревизорам следует обратить на это внимание. Чем-то же все эти люди заняты?

• Еще один показатель – то, как соотносится количество операций и режим работы финансового учреждения, сколько операций проводится по ночам и в выходные дни.

• Кое-что можно прочесть между строк рекламных объявлений. Если банк ведет агрессивную рекламную кампанию и предлагает высокие ставки по вкладам, не жалея на это средств, проверяющим также следует присмотреться.

• Иногда вклады на мелкие суммы к концу срока неожиданно вырастают в несколько раз. «Если кто-то держал на депозите 3000 руб., маловероятно, что за пару дней до истечения срока он довнесет на счет 1 млн руб.», – говорит собеседник «Ведомостей».

• Следующий признак – взнос точный «до копеечки». Понятно, что клиенту удобнее округлить сумму. А если через кассу вносятся условные 1234 рубля, 56 копеек, то не исключено, что это замаскированные проценты по вкладу, «которые банк провел как внесение средств самим клиентом», поясняет эксперт.

• Иногда стоит присмотреться и к «особым приметам»: например, возле мелкого депозитного вклада поставлена птичка или пометка «ВИП».

Миллиарды мимо кассы

Новая технологическая карта разработана специалистами Центробанка после истории с Мособлбанком.

По теме

Напомним, в 2014 году ревизоры обнаружили, что в банке велась черная бухгалтерия: вклады более чем 350 тысяч вкладчиков были выведены с баланса, договора трансакций по депозитам были фальсифицированы. Было возбуждено уголовное дело по статье «Присвоение и растрата», председателя правления и одного из совладельцев банка, Виктора Янина, арестовали, обвинив в хищении у вкладчиков 578 миллионов рублей. Дальнейшее расследование выявило, что речь идет о хищении из Мособлбанка около 70 миллиардов рублей. Последовало задержание еще одного бывшего владельца, Анджея Мальчевского, и ряда топ-менеджеров.

Всех их обвиняют в том, что поступавшие в банк деньги вкладчиков не отражались в банковском учете, а выводились из банка и использовались в личных интересах руководства. В связи с этим также открыто уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ («мошенничество в особо крупном размере, совершенное группой лиц по предварительному сговору»).

Всего в Мособлбанке за баланс было выведено более 70% средств вкладчиков.

«После истории с Мособлбанком, – говорит зампред Центробанка Владимир Сафронов, – мы разработали технологическую карту, которая позволяла эти банки выявлять. Кредитные организации эту карту получили и изменили свои технологии. Сейчас мы не считаем целесообразным доводить эти критерии до банковского сообщества». Так что указанные выше признаки – это далеко не все, что входит в методику проверки.

В двух измерениях

Сегодня любая плановая проверка включает в себя и проверку на возможное наличие спрятанных вкладов. Но помимо проверки «по инструкции», к поискам забалансовых вкладов Центробанк привлекает правоохранительные органы, поскольку они обладают правом оперативно-розыскной деятельности. «Вопрос забалансовых вкладчиков, как и любое мошенничество, – это же криминальное действие, в рамках полномочий ЦБ обнаружить его очень трудно», – говорит Василий Поздышев.

Борьбу со скрытыми вкладами осложняет и тот факт, что по ту сторону линии боевых действий, также разрабатываются новые стратегии и способы ухода от контроля ЦБ. Из относительно свежего – ситуация с Арксбанком, который скрыл от «государева ока» привлеченные от населения вклады на сумму 35 миллиардов рублей; на балансе у банка отражалось в 10 раз меньше. Использовалось для этого, как сообщается, специально разработанное программное обеспечение. Прокололись на сбое ПО: «Случайно кто-то из инспекторов заметил на экране следы другой автоматизированной банковской системы (АБС). Высветился другой операционный день – за ту же дату, но с другими цифрами. Начали копать глубже», – делились со СМИ источники в Центробанке. Оказалось, что «банк жил в двух измерениях…» И он такой, увы, не один. А схемы, разрабатываемые криминальными талантами, становятся все разнообразнее.

Опубликовано:
Отредактировано: 18.11.2016 10:00
Копировать текст статьи
Комментарии 0
Еще на сайте
Наверх