Убыточность ОСАГО и КАСКО не снижается. Новой коррекции цен, скорее всего, не избежать.
Эксперты рейтингового агентства RAEX пришли к выводу, что ОСАГО и КАСКО в 2015 году продолжат приносить страховым компаниям убытки. Несмотря на повышение тарифов, средний комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) моторных видов страхования останется на прошлогоднем уровне и составит 100% – 102%. Поэтому, скорее всего, уже в скором времени стоит ожидать дальнейшего роста тарифов на автокаско и нового обострения ситуации на рынке «автогражданки».
Рост тарифов и убыточности ОСАГО
Напомним, цена обязательного автострахования за последний год корректировалась дважды. В октябре 2014 года тарифы были повышены на 23% – 30%, а спустя всего шесть месяцев ещё на 40% – 60%. Таким образом, средние показатели калькуляторов ОСАГО в 2015 году составляют порядка семи-девяти тысяч рублей за полис. Однако общая убыточность страхового вида не снизилась из-за увеличения лимита ответственности страховых компаний.
По рискам причинения вреда имуществу третьих лиц максимальная выплата страховщиков ОСАГО выросла за последний год со 160 до 400 тысяч рублей, по жизни и здоровью потерпевших – с 240 до 500 тысяч. К тому же был пересмотрен порядок расчёта размера компенсации по жизни и здоровью. Что, по мнению Игоря Юргенса, президента Российского союза автостраховщиков, приведёт к значительному росту объемов выплат по «автогражданке».
Рост тарифов и убыточности автокаско
В 2014 году тарифы на добровольный вид страхования автомобиля выросли в России примерно на 40%. В первом квартале 2015 года – ещё на 25% – 30%. Средняя цена полиса на сегодняшний день не опускается ниже 40-50 рублей за годовую страховку. За редким исключением лишь онлайн калькуляторы КАСКО позволяют приобрести более дешёвый страховой продукт. Но, как правило, это дисконтные предложения с рядом существенных ограничений.
Повышение стоимости договоров автокаско связано с двумя взаимосвязанными факторами. Основной из них – рост курса доллара/евро по отношению к рублю. Данный процесс привёл к увеличению размеров страховых выплат по действующим (но заключённым по старым ещё тарифам) договорам и снижению объемов продаж новых автомобилей (а значит и уменьшению числа новых «кредитных» договоров автокаско). Всё это негативно повлияло на убыточность сегмента.
Суровая реальность
Именно поэтому рост цен на КАСКО и ОСАГО стал неизбежным. Это подтвердил и Владимир Путин в ходе «Прямой линии с Президентом», прошедшей 16 апреля. Если не поднять тарифы, страховщики могут покинуть рынок, отметил глава государства. По данным RAEX, из 20 крупнейших страховщиков России у семи ККУ превысил 100% ещё летом 2014 года. Если бы не страховые резервы, накопленные за предыдущие годы, этих компаний уже не было бы на рынке.
Пути выхода
Появление онлайн-калькуляторов КАСКО должно, по мнению аналитиков, снизить издержки страховщиков «доброволки» на 20% – 25%. Калькуляторы ОСАГО (в 2015 году они станут полностью автономными) будут способствовать аналогичным процессам в сфере «обязаловки». Однако этих усилий, чтобы переломить ситуацию «на страховых фронтах», явно не достаточно. Многие эксперты говорят о необходимости создания государственной страховой корпорации с целью регулирования цен на социально значимые страховые продукты. Таким путём пошла в своё время братская Беларусь. Противников аналогичных шагов в России немало.
Существует также мнение о том, что ККУ на грани 100% – это нормальное явление. Так считает, к примеру, один из аналитиков RAEX Алексей Янин. Отечественным компаниям нужно перенимать опыт страховых компаний развитых стран, которые зарабатывают не на клиентах, а на грамотном инвестировании собранных страховых премий. Смогут ли российские страховщики в короткие сроки овладеть такими способностями или уже через несколько месяцев начнут вновь «вымогать» повышение тарифов ОСАГО, станет известно довольно скоро.
