Кредитные организации начали интересоваться, откуда у клиентов появились деньги на открытие вклада и на что тратятся денежные средства, снятые со счетов.
«Известия» сообщают о новом банковском инструменте проверок клиентов, который может привести к блокировке счетов. Клиенты Сбербанка и МКБ рассказали редакции, что банки стали интересоваться судьбой их сбережений, а при отказе от предоставления данной информации грозят блокировками счетов и вкладов клиента.
Росфинмониторинг не разглядел в действиях кредитных организаций каких-либо нарушений: банки действуют в рамках 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Однако эксперты обращают внимание на значительное увеличение количества блокировок счетов за последние годы и отмечают, что кроме предотвращения нежелательных операций, такие меры существенно осложняют жизнь добросовестным гражданам и честному бизнесу.
По словам замглавы Росфинмониторинга Павла Ливадного, банки в самом деле имеют право проводить проверку своих клиентов в случае, если появляются сомнения о легальности действий, которые клиент совершает со своим счетам или же если появляется подозрение на мошенническое вмешательство. Таким образом, банки используют блокировки счета не только в рамках «антиотмывочного» закона, но и для защиты денежных средств клиента.
Согласно требованиям Росфинмониторинга, кредитные организации обязаны проводить проверку операций на сумму от 600 тыс. рублей. При этом законодательством предусмотрено, что банки могут заинтересоваться операциями и с более мелкими суммами.
Для того, чтобы счет был разблокирован, необходимо подтвердить легальность проведения той или иной операции. Как правило, для этого необходимо предоставить в банк документы (в каждом случае пакет документов индивидуален). Иногда достаточно звонка на горячую линию с подтверждением личности (здесь важно помнить кодовое слово или другие данные, которые запрашивает банк). Например, если вы всегда пользовались картой банка в одном регионе, а потом вдруг уехали за границу и расплатились ей там, банк может заподозрить мошенничество и заблокировать ваш счет. В такой ситуации банк либо самостоятельно связывается с владельцем счета, либо последний может связаться со службой поддержки банка по телефону и подтвердить, что операция совершена им.
