За первые девять недель года ЦБ отозвал лицензии только у шести банков. Таким образом, сбылся прогноз ряда экспертов, утверждавших, что ведомство Эльвиры Набиуллиной умерит свою кровожадность. Впрочем, остающимся на рынке банкам от этого не легче. Их ждёт крайне сложный год, до конца которого не доживёт сотня-другая финансовых структур.
Набиуллина возглавила Банк России в июне 2013-го. С тех пор редкий обладатель крупного депозита не следил за новостями – за время работы уроженки Уфы в ЦБ лицензий лишились 120 банков.
Но сейчас угроза финансистам исходит не только и не столько со стороны регулятора. Внешний рынок капитала закрыт, на внутреннем – свои сложности: высокая ключевая ставка, снижение спроса на кредиты и, наоборот, рост просрочки по уже выданным займам. В прошлом году прибыль отечественных банков упала на 40%. Что будет в этом?
«В 2015 году банковский сектор станет одним из наиболее депрессивных сегментов экономики РФ из-за девальвационного шока, снижения кредитоспособности населения и необходимости дополнительных отчислений в резервы», – уверен аналитик инвесткомпании «ФИНАМ» Антон Сороко. По его словам, «мы только сейчас начинаем видеть негативный отклик в финансовой отчётности банков, хотя события, которые привели к этой динамике, развивались в течение всего 2014 года».
Вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова уверена: в этом году банковская система «продемонстрирует отрицательную прибыльность». «Роковую роль сыграет увеличение доли просроченных и реструктуризованных кредитов, падение платёжеспособного спроса на кредиты и «процентные ножницы», суть которых состоит в том, что стоимость ресурсов при резком росте процентных ставок существенно превышает рост доходности по кредитам», – считает она.
Со своей стороны, эксперт инвесткомпании «Фридом Финанс» Георгий Ващенко полагает, что будут на рынке приятные исключения: «Для самых крупных банков, кредитующих такие компании, как «Роснефть», год будет умеренно пессимистичным. Тяжело придётся банкам с высокой долей проблемных заёмщиков и низким капиталом. В целом прибыль большинства банков сократится на 40–100%».
Пожалуй, названные наблюдателем признаки устойчивого банка – его масштабы, непотопляемые заёмщики и отсутствие «плохих» долгов – пока ещё являются неким ориентиром для человека, который сейчас выбирает хранителя для своих денег. Но в целом ситуация на рынке ухудшается для всех его участников.
По данным Ассоциации региональных банков России, рынок займов начинает падение: на конец января кредитные портфели банков похудели на 0,7%, причём рублёвый портфель уменьшился почти на 300 млрд рублей. Ту же тенденцию отмечает главный аналитик Нордеа Банка Дмитрий Феденков: «Кредиты организациям за январь 2015-го сократились на 0,5%, кредиты физическим лицам уменьшились на 1,3%». Эксперт даёт неутешительный прогноз: «Уровень просроченной задолженности явно вступит в сегмент двузначных цифр. Уровни, которыми пугают рейтинговые агентства, – до 40%. Рентабельность банков окажется под давлением». Есть повод лишний раз подумать, не оставить ли сбережения под матрасом.
«От 700 до 800» – так определяет старший аналитик инвесткомпании «Норд-Капитал» Максим Зайцев то количество банков, которое продолжит работать в конце года. Прогноз мрачный – стоит напомнить, что сейчас в финансовой системе занято 900 банков. Следовательно, скончаться может каждый девятый. И это как минимум.
Тяжело не только банкам – в пропасть летит вся экономика. Во всём мире из кризиса выходят путём раздачи денег потребителям и предпринимателям через банки под низкие проценты. То есть в Европе и США разгоняют стагнирующую экономику, и только мы в кризис предпочитаем, наоборот, добить её. Высокие ставки убивают потребительское кредитование, убивают ипотеку, под откос катятся предприятия, нуждающиеся в перекредитовании. Единственный источник денег – Стабфонд, объём которого сокращается на глазах. Но зачем бездумно тратить заначку, если можно пустить средства на кредитование? Или это заговор, чтобы обрушить нашу экономику и лишить страну подушки безопасности? Похоже, что вопросов к Эльвире Набиуллиной становится всё больше и ответы на них стоило бы получить как можно быстрее.
