С каждым годом люди берут больше кредитов. В рассрочку покупают уже практически все. Ежемесячно граждане тратят половины своих доходов на покрытие ссуд, однако может наступить момент, когда оплачивать кредиты уже нет возможности.
Не стоит ждать, когда ваши долги передадут приставам, если такой момент наступит, то могут арестовать счета и имущество. Стоит сразу обратиться за помощью к специалистам или задуматься о процедуре банкротства.
Списание долгов через банкротство – как происходит и что важно знать
В юриспруденции списание долгов – это исключительный способ официально и законно избавиться от долгов. Здесь должны быть соблюдены определенные условия, а именно – увольнение с работы, тяжелая болезнь или сложные жизненные обстоятельства. Процедура, которая освобождает гражданина от долгов, называется банкротством. Подать заявление можно через МФЦ или в суд. Если вы собираетесь пройти данную процедуру, то вам потребуется подать заявление в суд и собрать необходимый комплект документов, а также оплатить все судебные издержки, в том числе финансового управляющего, услуги юристов и публикации о признании вас банкротом. Займет все 8-12 месяцев. В течении этого времени финансовый управляющий будет собирать информацию о недвижимости и денежных средствах, а кредиторы- заявлять свои претензии для включения их в реестр требований кредиторов.
По итогам, если вас признают банкротом, кредиторы не будут иметь права требовать с вас денег. Если вдруг, после завершения процедуры спишется платеж, то можно это оспорить и вернуть деньги.
Списание долгов по кредитам
Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Исключение составляют, обязательства тесно связанные с личностью, к примеру, причинение вредя жизни и здоровью, алименты и т.д. (полный перечень содержится в ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
Списание долгов через МФЦ
С сентября 2020 года физические лица получили возможность самостоятельно подавать заявление о признании себя банкротом через МФЦ. Данная процедура именуется упрощенной, т.к. не нужно обращаться в суд и оплачивать гос. пошлину. Также она бесплатная.
Подать ходатайство в МФЦ можно в случае:
• общей суммы долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• есть закрытое производство по конкретному основанию: нет имущество, которое можно реализовать для оплаты ссуд;
• в базе судебных приставов нет открытых исполнительных производств.
По итогам проверки могут: вернуть заявление:
• вернуть заявление (процедура официально не начнется);
• упрощенное банкротство переквалифицируют в обычное.
Списание долгов через банкротство
Банкротство самый распространенный способ законно избавиться от всех долгов.
Согласно 127-ФЗ есть два условия, когда гражданин может обратиться в суд с заявлением:
• сумма долга свыше 500 тысяч рублей, при этом просрочка составляет больше 30 дней
Здесь по закону гражданин обязан подать заявление о признании себя несостоятельным, чтобы кредиторы могли предъявить к нему требования в рамках процедуры банкротства. Если гражданин не сделает этого, то его могут привлечь к административной ответственности.
Депутат Госдумы Светлана Бессараб обратила внимание, что россияне, которые получают серую зарплату, в будущем не смогут претендовать на высокую пенсию, а еще рискуют остаться без выплат по временной нетрудоспособности.
• сумма долга менее 500 тысяч рублей, но гражданин понимает, что дальше не сможет оплачивать взятые на себя обязательства.
Если после оплаты всех платежей на жизнь остается меньше прожиточного минимума. В любом случае, нужно будет проходить всю полностью процедуру несостоятельности.
Альтернативные способы списания долгов
Эти способы не связаны с процедурой банкротства, поэтому у них плюсы и минусы.
Первым вариант – выкуп задолженности у банка с дисконтом.
Выкупают долги, как правило, коллекторские агентства. Заявление должно подать потенциальный будущий кредитор. Нужно внимательно изучить документы, чтобы не попасть на мошенников.
Последствия списания долгов
ПО окончании процедуры банкротства должник попадает в реестр банкротов. На определенное время финансовые возможности будут ограничены.
Последствия наступают для должника уже на стадии введения банкротства:
• задолженность замораживается
Кредиторы больше не начисляют пени, штрафы, неустойки и т.д. Долги перестают расти.
• Исполнительные производства прекращаются или приостанавливаются
• Судебные дела в отношении должника либо прекращаются либо их вносят в процедуру банкротства
Все долги будут рассматриваться только в рамках данной процедуры. Кредиторы могут заявлять свои требования уже к открытому делу о несостоятельности.
• Назначается финансовый управляющий
Он контролирует имущество и все операции по счетам до окончания дела. Такие последствия для гражданина длятся, как правило, на протяжении шести месяцев. После заверения процедуры банкротства наступают следующие последствия:
• Все долги списываются
• В течение года с момента признания гражданина банкротом нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя
• При обращении за новыми кредитами в течение пяти лет нужно уведомлять кредиторов, что вы прошли процедуру банкротства
• В течение трех лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или иных органах управления,
• В течение десяти лет вы не можете занимать управленческую должность в кредитной организации
• Только по прошествию пяти лет можно повторно подавать на банкротство.
В остальном вы будете освобождены от долгов и сможете жить спокойно.
Банкротство – единственный легальный вариант списать все долги. Процедуру можно пройти через МФЦ или в судебном порядке. Если вы не можете платить по своим обязательствам, стоит объявить себя несостоятельным. Процедура сложная и может занять больше года, поэтому если плохо разбираетесь в законах, стоит обратиться за квалифицированной юридической помощью.
