Счётная палата подтвердила то, о чём уже не раз писала «Наша Версия»: главными выгодополучателями от программы льготной ипотеки стали банкиры и застройщики. При этом массовая выдача кредитов создала для банков серьёзную угрозу, устранять которую государству придётся за счёт бюджета.
Счётная палата РФ опубликовала отчёт об итогах анализа льготных ипотечных программ. На первый взгляд оценка выглядит положительной. «Деятельность ответственных исполнителей – Минфина, Минцифры и АО «ДОМ.РФ» – в целом можно признать эффективной», – дипломатично констатирует аудитор Алексей Саватюгин. Однако затем он переходит к деталям, которые раскрывают подоплёку ипотечных программ и не оставляют сомнений в том, кто стал их главным бенефициаром. «Анализ выявил ряд недостатков и проблемных вопросов, связанных с реализацией ипотечных программ. В частности, установлена взаимосвязь масштабной господдержки рынка ипотечного кредитования с ростом цен на первичном рынке жилья (в 2021 году он составил 26%, в 2022 году – 21 %)», – прямо говорится в отчёте. А ведь о том, что запуск льготной ипотеки лишь разогнал цены на жильё, стали говорить уже спустя полгода после начала действия программ. Как подсчитали в «Авито Недвижимости», средняя стоимость жилья в новостройках в крупнейших городах страны по итогам 2020 года выросла на 19%. Таким образом, взлетевшие цены «съели» всю выгоду от льготной ипотечной ставки. Уже в ноябре 2020 года средний размер ежемесячного платежа на 14% превысил показатель того же периода предыдущего года, когда никакой льготной ипотекой и не пахло. Всего же с весны 2020 по весну 2023 года средняя стоимость квадратного метра в новостройках увеличилась на 82%, а средний ежемесячный платёж – более чем вдвое, с 16,2 тыс. рублей до 34,5 тыс. рублей. Получается, что под маркой льготной ипотеки россияне стали платить больше, обогащая банкиров и застройщиков.
Впрочем, некоторые всё же смогли обернуть себе на пользу даже эту ситуацию. Как подсчитали в Счётной палате, 114,9 тыс. заёмщиков смогли оформить два и более льготных ипотечных кредита, 1,5 тыс. – по пять и более, а один ловкий гражданин приобрёл 26 квартир с господдержкой. Понятно, что большинство из них покупали жильё не для себя, а для дальнейшей перепродажи, что также разгоняло цены. Ограничения по выдаче льготной ипотеки появились только в прошлом году. Может быть, продумать их стоило с самого начала?
Хотя вряд ли такое могло произойти. Политика банков изначально строилась таким образом, чтобы выдать как можно больше льготных кредитов, получить за них больше денег от государства, а затем десятки лет зарабатывать на процентах от выданного гражданину займа. Однако «длинные деньги» хороши, когда в экономике всё спокойно. А на фоне того, как растут цены, у россиян возникает всё больше проблем с обслуживанием своих ипотечных кредитов. Только за январь – апрель текущего года объём просроченной ипотеки увеличился на 8,4%, или 5,3 млрд рублей, – это в 2,5 раза больше, чем за весь 2023 год. «Нарастание негативных тенденций в экономике, связанных в том числе с санкционными рисками, снижение стоимости залогового имущества по ипотечным кредитам на 20% и более может привести к необходимости досоздания кредитными организациями резервов в объёме 4493,5 млрд рублей, что составляет 34,2% значения собственных средств топ-13 кредитных организаций, которые занимают более 95% рынка ипотечного кредитования», – отмечают в Счётной палате, предупреждая, что ради предотвращения кризиса государству придётся поддерживать банки за счёт бюджета. В связи с чем приходят к выводу: Минфину следует рассмотреть вопрос о нецелесообразности продления программы льготной ипотеки.
Правительство России в целом поддержало инициативу бизнеса, направленную на увеличение допустимого объёма переработок для россиян в два раза по сравнению с действующими нормами Трудового кодекса.
Что же в ответ делает Минфин? На прошлой неделе в ведомстве Антона Силуанова сообщили: в проекте федерального бюджета на 2025–2027 годы на льготные ипотечные программы предусмотрено 2,8 трлн рублей. Из них 1,5 трлн должно пойти на субсидирование процентной ставки по семейной ипотеке, а порядка 1,3 трлн – на прочие программы: дальневосточную, арктическую, сельскую и IT-ипотеку. При этом, как следует из данных Счётной палаты, за 2021–2023 годы на субсидирование льготной ипотеки из бюджета было потрачено всего 568,1 млрд рублей. А это были годы, на которые пришёлся бум покупки жилья. Вероятно, в Минфине предполагают, что в ближайшее время россияне начнут скупать квартиры с утроенной скоростью? Но такое вряд ли может произойти, если учесть, что правила выдачи кредитов стали жёстче, а размер первого взноса повысился, отчего не у всех теперь есть деньги на него. Потому напрашивается иная версия: больше денег на льготную ипотеку хотят заложить в бюджет для того, чтобы рассчитаться с банками. Ведь, выдавая льготный кредит, они получают от государства разницу между льготной и рыночной ставкой. Последняя сегодня доходит до 24% и не факт, что не вырастет дальше. Таким образом, заложенные Минфином в бюджет триллионы не столько помогут россиянам решить их жилищные проблемы, сколько снова обогатят банкиров. Вот и гадай после этого: так ли уж ошибочны были слухи о том, что банковское лобби нашло способ договориться с Минфином о том, чтобы иметь возможность и дальше купаться в деньгах?
