На состоявшемся на днях заседании Госсовета говорили, как лучше защищать права российских потребителей. В части финансовой упирали в основном на надобность повышать уровень грамотности в этой сфере. Поможет ли? Своим мнением поделился политолог Георгий Бовт.
Взять хотя бы микрофинансовые организации. Если это не ростовщичество, то что? Объём рынка МФО растёт все последние годы: в 2014 году рост 23%, в 2015-м – 17%, в 2016-м – ещё 10%. Сокращение темпов роста объясняется во многом тем, что всё больше таких людей, которым даже МФО не дают, а истории об их грабительском характере (вплоть до доведения до самоубийства банкротов) расползлись благодаря «сарафанному радио». Именно оно да страшилки в прессе заменяют реальное просвещение людей силами государства. И всё это на фоне падения объёмов «нормального кредитования». Такие кредиты банки дают меньше, поскольку считают кредиторов некредитоспособными, а кредитоспособные в стране уже все кончились. И отчаявшиеся люди идут в МФО. Перехватить до получки. Под годовые 800%.
Широкое распространение МФО – это признак бедных стран, притом с «либеральным» банковско-финансовым законодательством. Не случайно 40% всех МФО мира – в Латинской Америке. В Европе, где этот бизнес жёстче регулируется, лишь 17%. Адепты МФО всякий раз указывают как раз на Запад: дескать, там тоже есть. Ну да, с вековыми рыночными традициями, более эффективной судебной властью и реальной конкуренцией с банками. В США, например, средняя суточная ставка по кредитам МФО – 1,7%. Размеры кредитов – от 250 до 500 долларов в месяц, что, учитывая разницу средних доходов, примерно на нашем уровне по обременительности. Но! При этом работает эффективное законодательство о банкротстве, которое у нас лишь недавно вступило в силу и пока толком не работает. А ставки по обычным кредитам – не наши 12% и выше, а, к примеру, по 30-летней ипотеке – 4, 22%.
Широкое распространение МФО – это признак бедных стран
В год! Суточный процент аналогичный нашему (2%) есть в Великобритании, но там, на родине идеолога свободного рынка Адама Смита, с должника-банкрота нельзя взыскать больше «тела кредита». А у нас лишь недавно с подачи ЦБ заведено правило, что не более двух размеров кредита.
Когда предлагают прекратить или ещё жёстче ограничить этот бизнес, сторонники «свободного рынка» возражают: мол, расцветёт «подпольное кредитование». Ну так, во-первых, надо следить, чтобы не расцвело. К чему тогда такое число силовых структур? Во-вторых, надо стимулировать банки (ограничивая возможности финансовых спекуляций) к кредитованию граждан и бизнеса. А тем малоимущим, которые берут кредиты «на еду», надо дать рабочие места или оказать реальную материальную помощь. Потому что ни в одной цивилизованной стране мира «на еду» всё-таки кредиты не берут.
Для новых заемщиков 2,кратный размер займа для его погашения,справедливая мера,но кто брал,Займы ранее на тех людей Закон не действует и это очень плохо так как сумма задолженности если таковая есть, растет становится не вероятно высокой,тем самым МФО,сажают заемщиков в долговую яму, к тому же процентная ставка остается на очень высоком уровне начиная от 0% до 2,5%-3%,в день,по сути процентная ставка высокая,и только Центральный Банк в силах, исправить данную ситуацию,это в его компетенции вести борьбу с взорвавшимися кредиторами ведущими не честную грабительскую игру, и дело тут не только в МФО,но и отдельных Банках, так Московский Кредитный Банк,проводит не честную игру при выдаче потребительских кредитов,превышая на мой взгляд свои полномочия, так осенью 2014,года, при оформление ПотребКредита на сумму 500 000,тысяч рублей на 3,года,получил на руки 407 000,тысяч,на 6,лет,8,месяцев,обратившись за разьяснением к сотрудникам опероционистам,ответа на свои вопросы не полуил,меня ласково попросили покинуть помещение, мелкий шрифт разглядеть сложно и только дома я увидел и обомлел, к выплате полного погашения кредита сумма стоит,1280 000, тысяч рублей, а теперь подскажите чем же отличаются некоторые реальные Банки, типа МКБ, от наглых Микрофинансовых организаций, типа,МФО, МКК. идр.