Банки будут обязаны выявлять сотрудников, которые сознательно или непреднамеренно способствуют мошенникам в оформлении кредитов на имя жертв. Для этого финансовым организациям придется проводить внутренние расследования по каждому случаю кредитного мошенничества, устанавливать персональную ответственность сотрудников и вносить изменения в свои регламенты, чтобы предотвратить подобные инциденты в будущем.
Такое предложение было одобрено на заседании экспертного совета по защите прав потребителей финансового рынка при Центральном банке России. Об этом сообщили источники «Известий».
Согласно данным ЦБ, около 40% средств, которые получают мошенники, поступают от кредитов. При этом, если анализировать жалобы пострадавших, выясняется, что в 100% случаев жертвы оформляют кредиты, а затем переводят деньги на так называемые «безопасные счета» по указанию аферистов. В результате люди не только теряют свои сбережения, но и остаются с крупными долгами. Особенно тревожным является тот факт, что значительные суммы кредитов часто выдаются людям, чей доход явно не позволяет рассчитывать на такие займы. Это невозможно без участия сотрудников банков, которые либо умышленно помогают мошенникам, либо пренебрегают своими обязанностями в погоне за выполнением внутренних показателей.
На данный момент у банков нет четких обязательств по выявлению и наказанию сотрудников, которые способствуют мошенничеству, будь то намеренно или по неосторожности. Как отмечают источники, финансовые организации либо вообще не обращают внимания на такие случаи, либо выявляют виновных, но предпочитают не предавать их огласке.
Ситуация изменилась после принятия в феврале 2025 года закона № 9-ФЗ, направленного на противодействие кредитному мошенничеству. Этот закон, который вступит в силу с 1 сентября текущего года, известен прежде всего введением «периода охлаждения» перед выдачей кредита. Однако документ также содержит широкий перечень мер, которые банки должны внедрить, чтобы предотвратить выдачу заемных средств без согласия клиента или под влиянием социальной инженерии.
В частности, банкам необходимо разработать внутренние документы, которые будут регулировать процедуры управления рисками. Они должны включать порядок реализации мероприятий по противодействию кредитному мошенничеству. Новые требования обязывают финансовые организации не только выявлять случаи мошенничества, но и проводить расследования для установления причин и обстоятельств, которые привели к таким инцидентам.
