Чтобы не только безопасно хранить свои сбережения, но и приумножать их, существует несколько финансовых инструментов – банковский вклад и накопительный счет. Они работают по следующему принципу – клиент отдает свои средства банку на хранение под установленный процент. За определенный период времени начисляется соответствующий доход, благодаря которому средства приумножаются.
Несмотря на схожесть этих инструментов, есть у них и ряд отличий. Рассмотрим, что же будет выгоднее открыть накопительный счет в банке или сделать финансовый вклад.
Особенности накопительного счета
• нет фиксированного срока использования, открыть накопительный счет можно на любой период времени – клиент им пользуется столько времени, сколько ему нужно;
• своими средствами можно распоряжаться свободно – в любое время они доступны чтобы снять все, частично или пополнить счет на произвольную сумму;
• в некоторых банках могут вводиться ограничения по минимальной/максимальной сумме средств на счету, на которую начисляется прибыль;
• начисление дохода, чаще всего, происходит на остаток средств в конце дня.
Особенности банковского вклада
• вклад можно открыть только на определенный срок – зачастую он составляет от 3 месяцев до 3 лет;
• процент прибыли фиксируется в договоре и не может изменяться;
• получаемые регулярные начисления по процентам суммируются с основным вкладом или перечисляются на отдельный счет клиента;
• классический банковский вклад не предусматривает возможности частичного снятие денег, а также их пополнения (существует отдельные предложения, которые предусматривают эти возможности).
Отличия вклада от накопительного счета
• Банковский вклад всегда открывается на определенный период – снятие денег раньше установленного срока может привести к потере ранее начисленных процентов. Накопительный счет не имеет периода действия, поэтому деньгами можно пользоваться свободно.
• Величина процентной ставки выше при оформлении вклада, но чтобы воспользоваться этим преимуществом должны строго соблюдаться требования договора касательно сроков снятия средств. Проценты по вкладам не меняются на протяжении всего срока действия договора, а по накопительному счету она может измениться банком в большую или меньшую сторону.
• Начисление доходов – по вкладу доходность фиксируется каждый месяц, а по накопительному счету ежедневно.
• Минимальная сумма вложений – открыть счет в банке под проценты можно с любым объемом личных средств, для вклада нужно иметь необходимый минимум – он определяется каждым банком индивидуально.
• Закрытие – в случае досрочного закрытия вклада все начисленные проценты теряются, в случае счета этого не происходит.
Что выгоднее, накопительный счет или вклад?
Накопительный счет – это более гибкий инструмент, который предоставляет клиенту широкие возможности распоряжаться своими средствами. Его следует открывать, если:
• в любой момент могут потребоваться деньги и их нужно будет снять;
«За» и «против»: лотереи от «Столото» — развод или честная игра?
• нет определенного срока, на который средства передаются в банк;
• на счету будет храниться относительно небольшая сумма денег – ориентировочно до 1 млн. руб.
В тех случаях, когда есть большой объем свободных финансовых средств (пару миллионов) и они точно не потребуются определенный период времени, можно задуматься о том, чтобы открыть банковский вклад.
В каком банке лучше открыть накопительный счет в 2022 году?
Чтобы выгодно вложить свои средства нужно правильно определиться с финансовым учреждением. Рассмотрим четыре лучших банка для открытия накопительного счета. При желании в них же можно открыть и банковский вклад.
Сбербанк
• можно оформить онлайн;
• минимальная сумма – от 3000 руб.;
• можно снимать и пополнять без ограничений;
• проценты начисляются ежемесячно.
• высокая процентная ставка;
• ежемесячная выплата процентов;
• начисление доходов за один день использования счета;
• увеличение накопительной процентной ставки при оплате покупок и услуг картами банка;
• снятие и пополнение средств без ограничений.
Тинькофф
• открытие и обслуживание счета бесплатное;
• нет ограничений по минимальной и максимальной сумме;
• пополнение и снятие средств в любой момент;
• деньги снимаются без комиссии в пределах месячного лимита.
Открытие
• доход с первого дня;
• средства страхуются;
• снимать деньги и пополнять можно в любое время без ограничений;
• начисление происходит на среднемесячный остаток;
• выплаты осуществляются в конце месяца.
