За первое полугодие 2025 года объём микрофинансовых займов под залог автомобилей вырос на 36%, сообщает Банк России в свежем аналитическом обзоре. Тенденция фиксируется на фоне ужесточения банковской политики, роста затрат домохозяйств и повышенного спроса на быстрые источники ликвидности.
По данным регулятора, в сегменте займов с обеспечением автомобильным транспортом наблюдается наибольшая положительная динамика среди всех видов обеспеченного микрокредитования. В то время как потребительские займы в целом показали рост на 8%, в категории автозалогов этот показатель превысил треть год к году.
«Люди всё чаще используют личный транспорт как инструмент финансовой гибкости. Это альтернатива банковскому кредитованию, особенно в случае отказов по скоррингу или при срочной потребности в средствах», — поясняет Марина Устинова, эксперт Национального объединения микрофинансовых организаций (НОМО).
Оформление такого займа занимает в среднем не более часа, а ключевое преимущество — возможность продолжать пользоваться автомобилем. Подобный механизм широко применяют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, нуждающиеся в быстрой докапитализации.
В компаниях, работающих в этой сфере, отмечают рост цифрового трафика и переход клиентов в онлайн. Так, сервис деньги под залог автомобиля позволяет получить до 5 млн рублей без визита в офис — через мобильное приложение. Автомобиль остаётся у владельца, залогом выступает ПТС. Такая модель особенно востребована в крупных городах.
«Большая часть обращений сегодня — это займы от 100 до 500 тысяч рублей. Чаще всего деньги берут на лечение, ремонт, оплату бизнес-расходов или рефинансирование других обязательств», — рассказывает представитель платформы, оформляющей займ под залог авто.
Согласно текущим требованиям, транспорт должен быть не старше 15 лет, не находиться в залоге, аресте или розыске. Размер займа зависит от рыночной стоимости автомобиля и составляет, как правило, 60–80% от оценочной стоимости. Подавляющее большинство договоров оформляются на срок от 2 до 12 месяцев.
В ЦБ подчёркивают, что рынок автозалогов остаётся в фокусе регуляторного внимания из-за потенциальных рисков перекредитования и потери имущества заемщиками. Эксперты советуют внимательно читать договор и оценивать реальные возможности по обслуживанию долга, чтобы избежать реализации заложенного автомобиля.
