С 1 июля 2025 года в России начинают действовать новые макропруденциальные лимиты, ограничивающие возможности получения автокредитов и потребительских займов под залог транспортного средства. Соответствующее решение было принято Советом директоров Банка России в рамках мер по снижению рисков на кредитном рынке.
Центральный банк вводит жёсткие квоты на выдачу займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В частности, доля кредитов, выданных гражданам с долговой нагрузкой (ПДН) от 50% до 80%, не должна превышать 20% от общего объема автокредитов. Для заемщиков с ПДН выше 80% установлен ещё более жесткий порог — не более 5% от общего объема выдачи.
Как пояснили в пресс-службе ЦБ, новые ограничения затронут не только крупные банки с универсальной лицензией, но и микрофинансовые организации (МФО). Регулятор подчёркивает, что принятые меры направлены на снижение риска закредитованности россиян, однако в то же время не должны привести к полному перекрытию доступа к автокредитованию.
«Мы видим значительный рост закредитованности в сегменте автозаймов и кредитов под залог автомобиля. Это требует от нас дополнительных макропруденциальных мер, чтобы сохранить устойчивость финансового сектора», — заявили в Банке России.
Ожидается, что новые лимиты существенно повлияют на структуру рынка. В первую очередь ограничения затруднят получение кредитов для клиентов с высокой долговой нагрузкой, которые и так имели ограниченный выбор предложений. Эксперты отмечают, что граждане, не попадающие под новые требования банков, начнут активнее искать альтернативные способы получения денежных средств.
«Уже сейчас наблюдается рост спроса на альтернативные финансовые инструменты — такие как займ под залог ПТС. Это один из способов быстро получить нужную сумму без прохождения сложной банковской проверки. В отличие от классических автокредитов, такой займ позволяет сохранить автомобиль в пользовании, а требования к заемщику часто более лояльные», — комментирует финансовый консультант Дмитрий Власов.
Подробные условия предоставления таких займов можно узнать на сайте Fineo, где доступна услуга займа под залог ПТС с минимальным пакетом документов и быстрым оформлением.
Согласно данным рынка, за последние месяцы МФО значительно увеличили долю автозаймов в своем портфеле, а количество запросов на получение займа под залог ПТС продолжает расти. Многие заемщики рассматривают такие предложения как возможность оперативно решить краткосрочные финансовые трудности, не теряя доступа к своему транспортному средству.
Между тем, представители банковского сектора предупреждают, что ограничения, введённые Центробанком, могут привести к дальнейшему росту ставок на кредиты, особенно для клиентов с высоким уровнем долговой нагрузки. В таких условиях продукты вне банковского сегмента — в том числе займы под залог ПТС — становятся ещё более востребованными.
ЦБ в свою очередь отмечает, что будет продолжать внимательно следить за ситуацией на рынке автокредитования и при необходимости готов оперативно корректировать параметры регулирования.
