Участникам мошеннических схем по обналичиванию средств будет грозить реальный срок – правительство внесло в Госдуму законопроект, предусматривающий уголовное наказание за так называемое дропперство. Минус в том, что попасть под статью смогут даже те, кто не подозревает, что оказался вовлечённым в преступную схему.
Законопроект предполагает внесение поправок в ст. 187 УК РФ «Неправомерный оборот средств платежей». Документ вводит ответственность за передачу личной банковской карты за вознаграждение, совершение незаконных операций с картами по указанию или в интересах другого лица. Причём наказываться данные деяния будут независимо от наличия умысла. Единственная разница в том, что за корыстное участие в преступных схемах предусмотрено более строгое наказание. Так, за осознанную передачу своей банковской карты мошенникам будет грозить штраф от 300 тыс. рублей до 1 млн или срок до шести лет. Если же в ходе расследования выяснится, что мошенники получили карту обманным путём и злого или корыстного умысла в её передаче у нарушителя не было (!), то наказание составит от 100 до 300 тыс. рублей штрафа или уголовный срок до трёх лет, или 480 часов принудительных работ.
Понятно, почему такая идея вообще появилась. По экспертным оценкам, сегодня в стране так называемым дропперством вольно или невольно занимаются порядка 2 млн человек. В ЦБ РФ подсчитали, что ежемесячно ряды дропперов пополняют примерно 80 тыс. человек. Масштабы их деятельности выглядят весьма значительно: по данным регулятора, в 2024 году по картам дропперов было проведено около 10 млн банковских операций. В зависимости от выполняемых функций всех дропперов условно можно разделить на три группы – обнальщики, транзитники и заливщики. Последние получают на свои банковские карты деньги, которые мошенники выманили у доверчивых жертв, и отправляют деньги дальше по цепочке транзитникам. Смысл в том, чтобы операций по переброске средств было как можно больше, таким образом отслеживание движения денег будет максимально затруднено. Транзитники, получив средства на свой счёт, переводят их на счета обнальщикам, которые в итоге и выводят деньги.
Заказчиками подобных услуг, как правило, выступают различные криминальные элементы. «Дропы являются ключевым звеном в цепочке обналичивания украденных средств. Эксперты отмечают, что значительная часть таких случаев связана с вовлечением социально уязвимых групп, включая студентов и безработных», – поясняет адвокат Коллегии адвокатов «Матвеенко и партнёры» Альберт Халеян. Для использования дроппера «втёмную» обычно используются мошеннические схемы: например, предлагают оформить карту для перечисления выигрыша в лотерею, покупок в онлайн-играх и т.п. Корыстных же дропперов привлекают возможностью лёгкого заработка, обещая заплатить за использование карты от 15 до 30 тыс. рублей. Если же речь идёт о студентах или подростках, то за карту могут предложить всего лишь 5 тыс. рублей. «Многие даже не знают, что они участвуют в этой схеме, потому что они играют в игры: надо внести какие-то денежки, чтобы создать валюту. К сожалению, очень много участвует в этом подростков», – приводил статистику на ПМЭФ-2024 зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. О подростках-дропперах следует сказать особо. Сегодня дети с 14 лет могут свободно открывать банковские карты. Лишь в марте ЦБ обязал банки сообщать родителям обо всех операциях, проводимых по «детским» картам. Важный нюанс: на карты, открытые ранее, новые требования Центробанка не распространяются, так что они по-прежнему находятся в зоне интересов организаторов мошеннических схем.
«Фактически, как отмечают представители правоохранительных органов, на территории страны действует серый рынок сбыта электронных средств платежа. Граждане оформляют на себя карты и продают их мошенникам, это позволяет злоумышленникам выводить похищенные у своих жертв средства», – констатирует председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.
Только вот зачем потребовались изменения в законодательстве? Ведь бороться с мошенниками и организаторами преступных схем, как отмечают юристы, можно и с помощью уже имеющихся в УК РФ статей. Среди них, например, ст. 174 УК РФ о легализации денежных средств, нажитых преступным путём, а также ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Также ст. 187 УК РФ наказывает за неправомерный оборот средств платежа, как, например, сбыт поддельных карт.
Кроме того, новые поправки если и помогут привлекать дропперов к ответственности, то точно никак не приблизят правоохранителей к выходу на истинных организаторов подобных схем. При этом, как отмечают эксперты, в итоге на карандаш могут попасть и вполне законопослушные граждане. «Тут главный вопрос – что именно законодатель видит в качестве преступных целей. Если осознанное участие в мошеннических схемах – это одно, если же законодатель хочет криминализировать весь межбанковский оборот через третьих лиц – это совсем другое, это может затронуть очень существенную часть населения», – рассуждает основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов. Не кажется ли авторам инициативы, что теперь граждане, ставшие жертвами мошенников, предпочтут вовсе не обращаться в полицию, чтобы не получить судимость? Кто же выиграет от этого? Очевидно, что только сами мошенники.
