Версия // Конфликт // Объёмы нелегальных платёжных систем достигли сотен миллиардов рублей ежегодно

Объёмы нелегальных платёжных систем достигли сотен миллиардов рублей ежегодно

3579

Киберпрачечные для мошенников

Объёмы нелегальных платёжных систем достигли сотен миллиардов рублей ежегодно (скриншот: t.me/IrinaVolk_MVD)
В разделе

Антироссийские санкции и отключение банков от международных платёжных сервисов привели к появлению массы платёжных систем от умельцев разного калибра. Некоторые дельцы увидели в этом возможность проведения, так скажем, не совсем законных транзакций. Да так, что смогли насолить даже американцам, для которых, как известно, чем хуже в России – тем лучше для них.

Сюжет: Офшоры

Есть данные, что за информацию о местонахождении двоих из создателей криптобирж Минюст США предлагал по 10 миллионов долларов.

Через вскрытую на днях сотрудниками ГУЭБиПК МВД нелегальную платёжную систему Rapidpay прошло более 700 млн рублей. Её услугами пользовались интернет-казино, пункты обмена криптовалют, букмекерские конторы, колл-центры мошенников и даже блогеры. Один из них оказался как раз совладельцем теневой площадки и вместе с тремя другими организаторами криминальной схемы был задержан полицией в ходе спецоперации в Москве. Во время обысков у фигурантов обнаружили реквизиты более 8,5 тысяч банковских карт, оформленных на так называемых дропперов.

Но вышли на след теневиков – в Забайкалье. Сотрудников Сбера и МВД заинтересовал факт, что начиная с 2023 года из Читы в разные регионы страны разошлись 2,5 тысячи банковских карт. Зачем, если карту можно оформить в любом офисе в любой точке географии? Как позже выяснило следствие, массовое оформление карт организовал житель Читы, привлекая для этого дропперов – подставных лиц, задействованных в незаконных схемах вывода средств. Дропперами за небольшую плату соглашались стать студенты, мигранты, а также представители неблагополучных слоев населения.

На ОПС создателей системы вышли в конце 2024 года, когда установили, что большая часть дропперских карт была отправлена на имя 25-летнего жителя столицы Константина Полетаева. Его, а также блогера Ивана Голенищева, Ивана Корчагина, а также Сергея Пучнина как подозреваемых в создании платёжки Rapidpay задержали в их московских квартирах. Ещё один проживающий в Санкт-Петербурге совладелец компании, отвечавший за программное обеспечение, осенью прошлого года успел уехать в Таиланд. Всем задержанным инкриминируют незаконный оборот средств платежей организованной группой (ч. 2 ст. 187 УК РФ).

И это далеко не самый крупный улов правоохранителей, к подробностям этой схемы мы ещё вернёмся. В октябре 2024 года в сети правоохранителей попали основатели платежной системы UAPS и криптобиржи Cryptex. Их заподозрили в создании организованного преступного сообщества (ОПС) для отмывания средств, полученных незаконным путем.

10 миллионов долларов «за головы»

После 148 обысков в 14 регионах страны задержаны 96 фигурантов, всех доставили в Москву. По данным следствия, только за один(!) 2023 год оборот поступивших денежных средств в сервисы преступного сообщества составил более 112 млрд рублей, а сами преступники заработали не меньше 3,7 миллиардов.

На рынок «электронных денег» соучастники вышли в 2013 году, создав платежную систему UAPS. По мере развития бизнеса была создана криптовалютная биржа Cryptex и ещё 33 онлайн-сервиса. Основную часть клиентуры составляли разного рода киберпреступники. По данным правоохранителей, злоумышленники «вели незаконную деятельность по обмену валют, криптовалют, доставке и приёму наличных денежных средств, продаже банковских карт и личных кабинетов».

По теме

Границами России деятельность задержанных не ограничивалась. Фигуранты Сергей Иванов и Тимур Шахмаметов попали под пристальное внимание агентства по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN). В сентябре 2024 года двоим подельникам предъявили обвинения. По версии американских фискалов, Шахмаметов организовал онлайн-магазин Joker’s Stash, который торговал крадеными данными банковских карт, полученными в результате взломов американских ритейлеров. Но куда большее внимание американцы уделили господину Иванову.

Да-да, это не выдумка. За неделю до задержаний киберпреступников в России Минюст США предложил по 10 млн долларов любому, кто предоставит информацию, которая приведет к арестам господ Иванова и Шахмаметова. А Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) ввело санкции против Сергея Иванова и двух связанных с ним криптообменников Cryptex и PM2BTC.

За что же такая немилость?

Пресловутая российская угроза?

По версии всё того же агентства по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США (FinCEN), через Cryptex из США вывели не менее 720 млн долларов, полученных при транзакциях сервисами программ-вымогателей и «российских киберпреступников». Сервис в том числе связан с транзакциями с подсанкционной российской Garantex.

То же FinCEN утверждает, что обменник PM2BTC способствует отмыванию криптовалюты, полученной с помощью программ-вымогателей, а также помогает уклоняться от санкций. Ведомство утверждает, что половина обменного трафика сервиса связана с противозаконной деятельностью.

Администратором обменников американский регулятор считает 44-летнего россиянина Сергея Иванова. Размениваться на мелочи американские фискалы не стали и заявили, что «прачечные» Иванова по отмыванию денег работают на территории их страны уже не менее 20 лет, состоялись сделки на сотни миллионов долларов, в том числе через платежную систему UAPS, в которой не требовалась идентификация личности.

Но оставим эти «трудности» самим американцам. Чем же указанные биржи и криптообменники конкретно навредили России?

Серые или белые?

Прежде всего здесь нужно упомянуть, что 2024 год стал знаковым для узаконивания деятельности этой сферы. Легализовали майнинг и разрешили расплачиваться криптой в международных расчетах, однако криптобиржи всё ещё, как сказал Антон Силуанов, «находятся в серой зоне, не разрешены, но и не запрещены». Законотворчество будет продолжено.

«Арестованная» Cryptex, как следует из архивной информации сайта биржи, вышла на рынок в 2017 году. И быстро завоевала популярность в России и ближнем зарубежье. Её головная структура – International Payment Service Provider – зарегистрирована на островах Сент-Винсент и Гренадины. С помощью Cryptex можно было торговать криптовалютой, переводить её, обменивать на другие криптовалюты, фиатные валюты, в том числе в форме наличных. Их можно было забрать через курьера или камеру хранения. Такая услуга предоставлялась в восьми странах СНГ (включая Россию, Белоруссию, Украину, Казахстан), девяти европейских странах и трех ближневосточных (Турции, ОАЭ, Иране).

В последние годы ужесточение антиотмывочных норм законодательства требует обязательной верификации данных клиента. На этом фоне Cryptex как раз и считала одним из своих конкурентных преимуществ отсутствие этой самой процедуры. Между тем, верификация KYC (Know Your Customer) для физических лиц – это набор процедур для подтверждения личности клиента, оценки рисков и проверки соблюдения требований законов.

Видимо, фокус на анонимности клиентов и привлекал их множество. Ведь можно было заключить крупную сделку и не нарваться на требование предоставить доказательства происхождения средств. При операциях с криптовалютой был низкий риск блокировок кошельков и банковских счетов. Плюс, операции с наличными через курьеров.

Но, видимо, аппетит приходит во время еды, и легальных доходов крипто-биржевикам стало не хватать. Как утверждает следствие, задержанные предприниматели незаконно занимались обменом валют, крипты, доставкой и приёмом наличных, продавали банковские карты и аккаунты. Основными клиентами нелегальных бизнесменов стали киберпреступники и хакеры, которые отмывали преступный доход.

Сядут все?

Теперь «гениям финансового рынка» светит букет статей уголовного кодекса РФ. Ответить придётся запо неправомерные доступ к компьютерной информации (ч. 3 ст. 272 УК РФ) и оборот средств платежей (ч. 2 ст. 187 УК РФ), а также незаконную банковскую деятельность (п. п. «а», «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ). И, пожалуй, самое серьёзное наказание предусматривает ч.1, 2 ст.210 УК РФ за организацию и участие в преступном сообществе.

В завершение напрашивается резонный вопрос. Бесспорно хорошо то, что подобные схемы вскрывают и преступники отправляются отвечать за свои деяния. Но почему они могут успешно работать многие годы незаметными для правоохранителей и финансовых регуляторов?

По тем же операциям с банковских карт Центробанк давно подготовил серии рекомендаций для банков страны (да и службы безопасности последних и сами тоже не дремлют). Основные из них:

– слишком большое количество платежей, более 30 в день;

– осуществление переводов более десяти физлицам в сутки или более 50 – в месяц;

– небольшой временной промежуток (менее одной минуты) между зачислением средств на счет и их переводом;

– средний остаток средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций.

Очевидно, что деятельность криптобирж пора нормально узаконить, а контроль за создаваемыми платёжные сервисами – ужесточить. Чересчур доверчивых граждан ещё много (и меньше вряд ли станет), и государство может эффективнее ограждать их от кибермошенников.

Логотип versia.ru
Опубликовано:
Отредактировано: 16.01.2025 14:51
Комментарии 0
Еще на сайте
Наверх