В декабре 2020 года в России был поставлен рекорд по количеству взятых микрозаймов, а также по объему долгов в микрофинансовых организациях. Эксперты видят корень проблемы в пострадавшей из-за коронавируса экономике и низкой финансовой грамотности российских граждан.
В конце прошлого года россияне активно брали микрозаймы. Как сообщает РИА Новости со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс», количество оформленных за декабрь займов достигло почти 2 миллионов: по его информации, МФО выдали гражданам порядка 1,98 миллиона займов, что превышает ноябрьские показатели на 3,1% и является абсолютным рекордом. Столь высокий объем выдачи микрокредитов связан с тем, что МФО активно продают новые услуги уже имеющимся клиентам. В среднем в 2020 году на одного заемщика приходится 1,8 займа – это значит, что многие обращаются за займом чаще одного раза в год, периодически прибегая к помощи МФО. Дело в том, что после успешного закрытия займа клиент получает от организации новое предложение с привлекательными условиями кредитования и часто решает им воспользоваться. Достаточно велика и доля просроченных кредитов: согласно подсчетам экспертов, их порядка 5,3 миллиона, но это лишь примерные данные, поскольку в фокус попали лишь просрочки более 90 дней.
Стоит отметить, что в декабре увеличился не только спрос на микрозаймы, но и сумма, которую МФО выдавали заемщикам: в среднем размер займа всего за месяц вырос на 5%, достигнув 14,5 тысячи рублей. Этот показатель также стал рекордным для рынка. Общий объем займов вырос на 8,1% и составил 28,7 миллиарда рублей.
Обманчивое впечатление
МФО пользуются большой популярностью среди населения и активно работают над привлечением новых клиентов. Они позиционируют себя как организации, которые готовы оказать финансовую помощь в случае необходимости, когда деньги на какие-либо срочные нужды не удается получить даже в банке. Кроме того, они упирают на доступность займа и простоту его получения – деньги дают практически всем, при минимальном пакете документов и практически нулевых требованиях к заемщику. Микрозайм без проблем получит безработный, мама в декрете, пенсионер, человек с судимостью и даже тот, у кого имеются другие долги. Кроме того, популярности МФО способствует и мнение о том, что с помощью микрозайма можно улучшить кредитную историю, взяв деньги в долг, а потом вернув их без просрочек.
Но возможность быстро и легко получить деньги в долг для многих превращается в капкан. Сначала заемщик решает занять небольшую сумму до зарплаты, но сталкивается с грабительскими процентами. Любой, кто хотя бы раз интересовался микрозаймами, знает, что переплата является огромной – даже сами сотрудники МФО обычно не берут ссуды в своих организациях, несмотря на «льготные ставки», а предпочитают традиционные банковские кредиты с более щадящими процентами. Отдать долг вовремя удается не всегда, либо после закрытия микрокредита снова не хватает денег до зарплаты, и решение заемщик видит в новом займе. А дальше долг растет как снежный ком.
Почему займы в МФО по-прежнему так востребованы? Эксперты считают, что виной всему низкая финансовая грамотность россиян. Они видят цифру в 1% в день, но не всегда понимают, что это 365% годовых. Целевая аудитория микрокредитных организаций – люди с низким уровнем дохода и образования, которые легко поддаются рекламе. Те, кто имеет высокий доход, при необходимости пойдут в обычный банк и оформят кредит, а у лиц с низким доходом шансов на его получение значительно меньше, и МФО этим пользуются.
В Чебоксарах помощник депутата Маркел Егоров протащил жену за волосы по обочине и попал на видеозапись. Во взаимоотношениях супругов разбирается полиция.
Пандемия и МФО
По мнению экспертов, на росте популярности МФО отразилась и ситуация с коронавирусом. Пандемия привела к спаду в экономике, что, в свою очередь, вызвало снижение рынка труда, рост безработицы и падение доходов россиян. Многие граждане вообще остались без работы из-за закрытия предприятий малого и среднего бизнеса, кого-то сократили, кто-то вынужден был перейти на неполный рабочий день или потерял надбавки к зарплате. При этом тяжелая ситуация не отменила необходимости тратить деньги на покупку продуктов, оплату счетов за коммунальные услуги и связь, погашение уже имеющихся кредитов, в том числе, на автомобили и жилье. Интересно, что значительная доля микрозаймов берется как раз для того, чтобы сделать очередной взнос по ипотеке, автокредиту или иному кредиту, взятому в обычном банке. Клиентов подкупает именно простота, с которой они могут получить деньги, и они рассчитывают, что смогут так же легко их вернуть – а это, к сожалению, удается сделать далеко не всегда.
Специалисты обращают внимание, что при оформлении микрозайма клиенты должны внимательно ознакомиться с условиями договора и сразу же подсчитать, сколько денег им придется отдать в итоге. Кроме того, следует помнить, что МФО не могут требовать более 1% в день, а с учетом всех пеней и штрафов общая сумма не может превышать двукратную сумму займа.
Напомним, в ноябре 2020 года в Госдуму был внесен законопроект, предлагающий полностью запретить деятельность МФО на территории РФ. Выступившие с соответствующей законодательной инициативой депутаты от «Справедливой России» посчитали, что ввиду тяжелой экономической обстановки в стране многие люди вынуждены обращаться за микрозаймами, и в итоге это лишь усугубляет их и без того непростое положение. Парламентарии считают, что возобновление деятельности МФО на измененных условиях следует разрешить только после стабилизации ситуации в экономике и на рынке труда. Ранее предложения о запрете МФО выдвигались в 2015 и 2019 годах.
