Россияне продолжают набирать кредиты, несмотря на кризис и падение своих доходов. Только по итогам января количество выданных займов физлицам выросло на 47%, а средняя сумма кредита наличными увеличилась с 64 до 93 тысяч рублей.
Некоторые эксперты полагают, что одной из причин роста выданных кредитов является тот факт, что люди делают новые займы, рассчитывая расплатиться с предыдущими, обслуживать которые в условиях кризиса им стало не по карману. Отсюда и рост средней суммы кредита: ведь чтобы покрыть прежние займы, требуется гораздо большая сумма. «Растёт безработица, и, чтобы сохранять текущий уровень жизни, некоторые становятся на такой шаткий путь рефинансирования, это влияет на общую статистику. Одновременно в банковском секторе растёт просрочка по кредитам», – констатирует директор по развитию QB Finance Маргарита Горшенёва.
Кстати, ростом количества кредитов уже озаботились в Совете Федерации, направив запрос в Центробанк с просьбой предложить совместно с саморегулируемыми организациями определить число займов, которые можно выдавать одному заёмщику, а также ограничить количество продлений договоров займа. Правда, в данном случае речь идёт только о микрофинансовых организациях (МФО), а не о банках. В этом секторе, кстати, условия кредитования куда как более жёсткие, чем в банках. В частности, сенаторы обращают внимание ЦБ на то, что по некоторым потребительским займам годовые проценты доходят до 800%. Именно такие кредиты, как правило, и предпочитают брать люди с низкой финансовой грамотностью, рассчитывающие перекредитоваться, чтобы закрыть свои старые долги. Потому и ставка столь высока: в МФО понимают, что риск невозврата подобных кредитов слишком высок.
Впрочем, в ЦБ, похоже, не спешат вводить новые правила кредитования для микрофинансистов. «Решение проблемы регулирования МФО в сегменте «займов до зарплаты» не означает автоматического решения проблемы регулирования взыскания просроченной задолженности, которая сегодня имеет системный характер», – говорится в сообщении регулятора.
Меньше всего, впрочем, переживают сами заёмщики, которые по старой привычке продолжают шиковать в долг. Достаточно сказать, что в январе на 48% выросло количество автокредитов, а их объёмы увеличились на 46%. Заметен рост и в сегменте кредитных карт: здесь количество кредитов выросло на целых 73%, а их объём увеличился на 29%. Правда, несколько сократился средний кредитный лимит по картам: с 43 тыс. рублей до 32.
Впрочем, некоторые эксперты полагают, что январский всплеск на рынке кредитования может оказаться временным. Косвенным подтверждением тому служит тот факт, что по итогам прошлого года количество необеспеченных потребительских кредитов уже снизилось на 11–12%, а значит, банки стали более придирчиво подходить к отбору потенциальных заёмщиков. «В 2016 году можно ждать стабилизации темпов роста возле нуля. Ажиотаж может оказаться временным», – прогнозирует начальник отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев.
Владислав КОЧЕТКОВ, президент инвестхолдинга «Финам»:
– Рынок постепенно адаптируется к существованию во время кризиса, формируются новые бизнес-модели. Например, сегодня развивается продажа товаров в рассрочку, это когда банк даёт кредит, а ретейлер сам компенсирует часть его стоимости или предлагает всевозможные бонусы и скидки. За последние два года банки стали более осторожными и серьёзно усилили свои скоринговые модели проверки потенциальных заёмщиков. По итогам текущего года, несмотря на экономический спад и продолжающееся понижение доходов населения, я не исключаю, что доля «плохих» кредитов может даже сократиться.
