// // Чем лучше репутация заёмщика, тем меньше процентов ему придётся платить за кредит

Чем лучше репутация заёмщика, тем меньше процентов ему придётся платить за кредит

144

Выгодная кредитная история

Чем лучше репутация заёмщика, тем меньше процентов ему придётся платить за кредит
В разделе

Согласно данным Банка России, за 6 лет кредитование граждан выросло с 20 до 619 млрд. рублей. Это вполне позитивная тенденция создаёт для банков новые трудности по оценке рисков работы с частными клиентами. Основанное недавно Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) cтало первой в столице организацией, начавшей работать с базами данных заёмщиков. В число учредителей НБКИ вошли Ассоциация российских банков (АРБ), Внешторгбанк, Банк Москвы, банк «Ак Барс», Альфа-банк, банк «Зенит», банк «Петрокоммерц», Газпромбанк, Дельта-банк и другие — всего 44 банка, контролирующих 60% розничного кредитного портфеля России.

Создание подобных бюро призвано решить множество актуальных проблем развития рынка потребительского кредитования, в частности сделать информацию о заёмщиках доступной, что в конечном итоге приведёт к снижению банковских рисков и упрощению получения кредитов гражданами.

Кредитные бюро на добровольной основе будут обмениваться информацией о заёмщиках. Их данные будут учитывать многое: адрес, доходы за последние годы, трудовую биографию, количество человек в семье. Естественно, немаловажную роль играет его предыдущая деятельность в качестве заёмщика. Если он являлся таковым, важно знать, насколько аккуратно он погашал долги. Располагая всей этой информацией, банку легче принять решение о предоставлении займа.

Сейчас, по информации агентства «Новый регион», в среднем порядка 15% выданных кредитов оказываются просроченными. Большие суммы просрочек, особенно по экспресс-кредитам, легко объяснимы. На оценку потенциального заёмщика сегодня, как правило, уходит около 20 минут. За это время для оформления экспресс-кредита сотрудники банков успевают лишь оценить клиента визуально, позвонить домой и узнать, прописан ли человек по указанному адресу, позвонить на работу и на сотовый телефон заёмщика. Для более детальной проверки нужно как минимум 5—7 часов. А за это время можно выяснить куда больше, например были ли к гражданину претензии со стороны суда, налоговиков, жилищно-коммунальных контор, сотовых операторов и пр.

Преобладающая сейчас поверхностная проверка делает возможными самые разные виды мошенничества. Как уверяют сотрудники банков, в последнее время уже появились профессиональные неплательщики, которые живут за счёт невыплаты кредитов. Среди них есть задолжавшие одновременно 4—5, а то и более банкам. Таким образом, основная проблема, с которой сталкиваются банки, решившие заняться кредитованием населения, заключается в том, что они с трудом представляют, кто к ним приходит за кредитами.

Считается, что эту проблему должны решить кредитные бюро. Когда они заработают в полную силу, кредитные ставки будут не столько падать, сколько дифференцироваться в зависимости от уровня риска того или иного заёмщика. С помощью кредитных бюро банки смогут более точно рассчитывать уровень своих рисков относительно каждого клиента. В России пока кредитные бюро только начинают работать. Граждане, не имеющие кредитной истории, не имеют больших проблем с получением кредитов, так как все заёмщики находятся в одинаковых условиях. Через 3 года человек, не имеющий кредитной истории, будет рассматриваться банками как заёмщик с высокой степенью риска, то есть ставки по кредитам для него будут существенно выше, чем у человека с положительной кредитной историей.

Тем не менее работу по сбору информации о клиентах начнут с чистого листа. Закон «О кредитных историях» не позволяет банкам передавать в кредитные бюро уже имеющуюся базу данных, поскольку у них нет на то разрешений клиентов. В принципе сам добросовестный заёмщик, не имевший проблем с банками, может санкционировать передачу этих сведений. Ведь чётко оценивать риски банки могут, имея трёхлетнюю кредитную историю заёмщика. Поэтому, возможно, к клиентам, которые согласятся на передачу банками информации о прошлых кредитах, кредитные организации начнут применять дифференцированные ставки гораздо раньше, чем к большинству остальных граждан. Предоставление информации в кредитные бюро даст возможность потребителям получать кредиты на более выгодных условиях.

По теме

Организации, подобные НБКИ, сейчас появляются по всей стране. Они должны быть готовы согласно закону начинать с 1 сентября принимать информацию банков от их клиентов. Как только она начнёт переходить из рук в руки и циркулировать по рынку, всё более актуальным станет вопрос о её сохранности. Как показывает практика, она может утечь даже из Центробанка. В прошлом месяце разразился беспрецедентный скандал по поводу утечки из главного банка страны информации о платёжных проводках за 2003 год. Она предлагалась в продаже по Интернету на магнитных дисках. По иронии судьбы спам с предложением о продаже базы данных дошёл даже до работников самого ЦБ. Источники в Банке России опровергают слухи о взломе расчётной системы хакером: по их данным, в утечке виноват кто-то из технического персонала ЦБ. Близкие к Генпрокуратуре собеседники отмечают, что базы расчётной системы были доступны на «чёрном рынке» как минимум последние 2—3 года. Центробанк обещал провести работу над ошибками и наказать виновных.

Опубликовано:
Отредактировано: 23.10.2016 22:02
Копировать текст статьи
Комментарии 0
Новости партнеров
Еще на сайте
Наверх