В число признаков, говорящих об использовании карты или кошелька в теневом бизнесе, входят большое количество поступлений от физлиц, быстрое списание поступивших средств, маленький остаток на счёте относительно среднедневного объема операций и другие.
Центробанк перечислил восемь признаков, по которым можно определить карты и кошельки, используемые в качестве платёжных каналов в теневом бизнесе. Как сообщает «Коммерсантъ», банки получили возможность определять и пресекать сомнительные операции: принимаемые меры если не прекратят действие многих схем, то значительно затруднят их реализацию.
Регулятор планирует бороться с казино, пирамидами и прочим нелегальным бизнесом, который использует карты и кошельки как платёжные каналы. Всего ЦБ выделил восемь признаков. В частности, банки призывают принимать во внимание значительное количество контрагентов - физических лиц (более 10 в день и более 50 в месяц). Также должно настораживать количество операций, проведённых физическими лицами (более 30 в день).
Банкам советуют обратить внимание на малый временной промежуток между поступлением и списанием денег (минута и менее), а также на операции по зачислению и списанию средств, которые проводятся в течение 12 часов одних суток. Признаком использования карты или кошелька в теневом бизнесе также является отсутствие переводов юридическим лицам, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата услуг ЖКХ, сотовой связи и т.д.). В число признаков входит и совпадение идентификационной информации об устройстве, которое используется разными лицами для дистанционного доступа к услугам банка. Средний остаток на счёте, опускающийся ниже 10 процентов от среднедневного объёма операций, также является поводом насторожиться. Регулятор советует банкам блокировать счета при совпадении минимум двух из этих пунктов.
