В 2024 году российские банки получили 4,1 миллиона запросов от физических лиц на реструктуризацию кредитов, что почти в два раза превышает показатели предыдущего года, когда таких обращений было 2,3 миллиона.
Как сообщает Центробанк, запросы касаются различных форм отсрочек по кредитам, включая законные кредитные и ипотечные каникулы, а также банковские программы реструктуризации.
Центробанк выделил четыре ключевых фактора, способствовавших росту обращений граждан к кредитным учреждениям в прошлом году. Во-первых, наблюдается увеличение объемов кредитования: в 2024 году розничный кредитный портфель банков вырос на 14,2%, достигнув 4,79 триллиона рублей. Но в 2023 году прирост был еще более значительным и достиг 7,23 триллиона рублей.
Во-вторых, инфляция затрагивает разные слои населения по-разному, что может вызывать трудности с погашением кредитов у тех заемщиков, чьи доходы не успевают за ростом цен. По данным Росстата, в прошлом году инфляция в России превысила 9,5%.
Третьим фактором стали хронические должники, которые уже пользовались кредитными каникулами (по закону 353-ФЗ) и после окончания отсрочки не смогли вернуться к прежнему графику платежей, что вынудило их снова обращаться за реструктуризацией, но уже по банковским программам.
Четвертый фактор связан с повышенным спросом на реструктуризацию от граждан, проживающих в наиболее пострадавших приграничных регионах. В начале августа 2024 года, после военных действий на территории Курской области, власти начали эвакуацию населения из этих районов, и Банк России рекомендовал кредиторам предоставлять таким гражданам кредитные каникулы.
Согласно данным ЦБ, количество заявок на реструктуризацию увеличилось во втором полугодии: с января по июнь было 1,7 тысячи обращений, а в следующие шесть месяцев выросло до 2,4 тысячи. Несмотря на рост числа заявок, процент их одобрения значительно снизился до 29,7% в 2024 году по сравнению с 41,1% в 2023-м. В течение года кредиторы пересмотрели условия по 1,2 миллионам договоров, а количество завершенных реструктуризаций возросло на 30,8%. Общая сумма задолженности по проблемным кредитам составила 603,2 миллиарда рублей, что на треть больше, чем в 2023 году.
