// // России грозит ипотечный кризис

России грозит ипотечный кризис

4416

Люди в пузыре

России грозит ипотечный кризис. фото: Анатолий Жданов/Коммерсантъ
В разделе

Десять лет назад в США разразился кризис, обрушивший мировую экономику. Манипуляция с ипотечными бумагами надула невероятный пузырь на банковском рынке США. Теперь перегрев ипотечного сектора может подкосить российскую банковскую систему.

Статусные госслужащие чуть ли не в один голос заявляют: российский рынок недвижимости далёк от ипотечного кризиса. В частности, записной правительственный оптимист, министр экономического развития Максим Орешкин считает: пузыря у нас нет и в ближайшее время не появится. Вот только обоснованно ли спокойствие чиновников? Ведь тревожных факторов накопилось уже изрядно. Это и закредитованность граждан, и растущее число личных банкротств, и кризис в экономике, который отнимает у людей работу вместе с зарплатой. Похоже, с пресловутым пузырём дело обстоит как с сусликом из известной кинокартины: его не видят, а он есть.

Гуляй, рванина

Об этом говорит и статистика. Так, за восемь месяцев текущего года в Москве было оформлено на 73% больше ипотечных сделок, чем за аналогичный период 2017-го. Популярность жилищных зай­мов растёт даже среди пенсионеров: за первые полгода им выдали кредитов почти на 21 миллиард. При этом заодно увеличивается количество тех, кто оформляет потребительские займы для погашения ипотеки: их уже 3% от числа «счастливых» обладателей квартиры, пока не выкупленной у банка.

Заметна и другая опасная тенденция – россияне сначала оформляют потребительский заём, после чего используют его для первоначального взноса по ипотеке. То есть граждане, даже не имея сбережений и понимания, откуда возьмут деньги в дальнейшем, пускаются в опасную авантюру. А банки, похоже, не имеют ничего против такой схемы. Как отмечают наблюдатели, финансисты резко увеличили выдачу кредитов на жильё, оформляемых с помощью описанной манипуляции с потребительским займом. Подобным образом произошло уже более 4 тыс. сделок.

Впрочем, тревожная ситуация начала складываться уже несколько лет назад. Ещё в 2015 году к проблемным заёмщикам относились 70% граждан, оформивших ипотеку. В 2013-м их было гораздо меньше – около 40%. Несложно себе представить, как будет выглядеть ситуация по итогам текущего года. Тем более что опасности для ипотечников не исчерпываются взаимоотношениями с банком.

Предел риска

Вообще понятие «проблемный заёмщик» настолько широко, что может применяться в отношении практически любого банковского клиента. Под данное определение попадают граждане с «серым» доходом, с низкой зарплатой, с большими долгами по кредитам, а также не имеющие имущества, которого хватило бы для расплаты с финансовой организацией по займу. Также проблемными признаются сотрудники компаний, находящихся в процессе банкротства, и представители опасных профессий вроде пожарных или военных.

По теме

Скорее всего в силу нынешних экономических трудностей круг проблемных заёмщиков станет шире. Согласно опросу ВЦИОМа, сейчас более половины российских семей живут в долг – к займам до получки прибегают до 8,4 млн человек. При этом накопления граждан растут гораздо медленнее нашей задолженности: первые за пять месяцев года достигли 330 млрд, вторые – 883 миллиардов. Это приводит к тому, что граждане начинают экономить буквально на всём. Средний чек в августе упал до 495 рублей, съёжившись за год почти на 5%. В то же время увеличивается количество выданных кредитных карт: за тот же месяц граждане оформили 1 млн новых кредиток. Это рекорд современной России.

То есть проблема отсутствия у граждан средств налицо. Однако банкам необходимо как-то зарабатывать, а на ком же, если не на гражданах? Последние данные свидетельствуют, что 84% предпринимателей готовы продать свою компанию – в таких условиях на кредитование бизнеса рассчитывать не приходится. В итоге получается замкнутый круг: банки активно выдают кредиты, граждане не могут их оплачивать и идут в банки за новыми кредитами. Вопрос: когда будет достигнут критический предел, после которого вся эта схема рухнет?

Повод для утешения

Впрочем, ипотечный пузырь может и не созреть для взрыва. Причина проста: для большинства граждан, нуждающихся в улучшении нынешних или создании хоть каких-то жилищных условий, ипотека продолжает оставаться недоступной. Об этом в своё время заявил в эфире ОТР Лазарь Бадалов, доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета имени Плеханова. «Мы ещё далеки от той стадии, когда можно о чём-либо переживать с точки зрения того, что мы столкнёмся с каким-то перегревом на рынке ипотечного кредитования. На сегодня ипотечный кредит всё равно остаётся для многих россиян недоступным, и переживать о том, что банки начнут выдавать ипотечные кредиты всем желающим, не стоит», – констатировал он. Так что остаётся уповать на правоту экспертов, уверяющих, что ничего страшного не происходит. «Россияне в среднем тратят 35% своего дохода на обслуживание кредитов», что в целом не столь уж и ужасно, считают аналитики ФИНАМ. Вот только когда пузырь всё-таки лопнет, вызвав банкротство банков, где будут все эксперты и чиновники?

КСТАТИ

Вступая в ипотеку, наиболее сильно рискуют семьи с детьми, особенно когда их много. Здесь показателен случай, произошедший в посёлке Дубровка Челябинской области. Заёмщица трагически погибла, в связи с чем её муж и трое детей унаследовали ипотеку, взятую в Сбербанке. Погасить долг отец, получающий 7 тыс. в месяц, понятное дело, не смог. Банк подал в суд, который постановил выселить семью из квартиры, а её саму продать. Причём сделка не сильно улучшала ситуацию: долг составлял почти 1 млн, а жильё стоило 750 тысяч. Проблема решилась только после вмешательства уполномоченного: суд стремительно изменил решение, почти полностью скостив долг Березиным.

Впрочем, беда может навестить не только многодетные семьи. В мае этого года покончил жизнь самоубийством Юрий Котлер, бывший топ-менеджер ВТБ. Как вскоре выяснилось, он задолжал бывшему работодателю крупную сумму: взял в ВТБ ипотеку на 50 млн, которую вскоре перестал обслуживать. На момент смерти Котлер оставался должен банку примерно ту же сумму.

Логотип versia.ru
Опубликовано:
Отредактировано: 10.10.2018 14:43
Комментарии 0
Еще на сайте
Общероссийская газета независимых журналистских расследований «Наша версия» Газета «Наша версия» основана Артёмом Боровиком в 1998 году как газета расследований. Официальный сайт «Нашей версии» публикует материалы штатных и внештатных журналистов газеты и пристально следит за событиями и новостями, происходящими в России, Украине, странах СНГ, Америке и других государств, с которыми пересекается внешняя политика РФ.
Наверх