Версия // Общество // Путин анонсировал продление программы льготной ипотеки еще на год, но на новых условиях

Путин анонсировал продление программы льготной ипотеки еще на год, но на новых условиях

4669

Три миллиона и семь процентов


Фото: Wikimedia Commons / Aleksey Igonin
В разделе

Во время выступления на Петербургском международном экономическом форуме президент России Владимир Путин предложил продлить программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года, скорректировав ставку и уменьшив предельную сумму кредита. Это снизит темпы роста цен на новостройки и В «Дом.РФ», в свою очередь, считают, что программа должна из антикризисной меры превратиться в системную.

В последнее время в России активно обсуждаются перспективы и риски программы льготной ипотеки, действие которой, как предполагалось ранее, должно было прекратиться 1 июля 2022 года. Высказывались мнения о необходимости ее остановки из-за роста закредитованности россиян и высокой вероятности возникновения «пузыря» на рынке, но были и предложения продолжить программу в отдельно взятых регионах. Накануне, 4 июля, в ходе Петербургского международного экономического форума, президент России Владимир Путин ожидаемо обратился к этому вопросу и заявил, что резко сворачивать программу в ближайшее время не следует, и нужно продлить ее еще на год, до 1 июля 2022 года. Глава государства предложил пролонгировать ее во всех субъектах РФ, но при этом несколько изменить условия предоставления льготного ипотечного кредита.

Как следует из предложения российского лидера, ставка по льготной ипотеке составит 7% годовых, а максимально возможная сумма кредита ограничится 3 миллионами рублей. Это, по всей вероятности, сузит круг желающих воспользоваться программой, ведь сейчас, пока еще действуют старые условия, ипотека на жилье в новостройках предоставляется по субсидированной ставке 6,5%, а верхний порог суммы кредита достигает 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти и 6 миллионов – для остальных субъектов.

В то же время Путин объявил, что семьи с одним ребенком, родившимся не ранее 1 января 2018 года, могут претендовать на льготную семейную ипотеку по ставке 6%. По ней как раз будут действовать указанные лимиты по кредитам – 12 миллионов рублей для четырех перечисленных выше регионов и 6 для оставшихся.

Гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко, в свою очередь, заметил, что меру, предложенную президентом, стоило бы распространить на более продолжительный срок и перевести ее из антикризисной в системную. Мутко не исключил, что программу можно будет продлить и после 1 июля 2022 года – в зависимости от макроэкономической ситуации.

Ипотечный бум

Напомним, программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых запустили в апреле 2020 года – на фоне кризиса, вызванного пандемией коронавируса, с целью поддержать население и застройщиков. Она вызвала настоящий ажиотаж на рынке первичной недвижимости: с лета 2020 года объем выданных кредитов резко увеличился за счет данной программы. Первоначально планировалось свернуть ее 1 ноября, но высокий спрос заставил власти продлить меры поддержки до 1 июля 2021 года. Как обратил внимание Путин, программа позволила в кризисный период привлечь в сферу жилищного строительства более 2 триллионов рублей, и возможностью взять ипотеку по субсидированной ставке воспользовались порядка полумиллиона семей.

По теме

В прошлом году суммарный объем ипотечных кредитов, которые оформили россияне, превысил 4 триллиона рублей, причем на госпрограмму приходятся кредиты в общей сложности на 1 триллион рублей. Доля ипотеки на приобретение первичной недвижимости поднялась с 24% в 2019 году до 40%, что, соответственно, спровоцировало рост цен на недвижимость – как на первичную, так и на вторичную.

Минстрой и вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий сектор строительства, поддерживали продление программы льготной ипотеки, поскольку это позволяло сохранять спрос на рынке новостроек. В ЦБ, в свою очередь, указывали на риски: рост цен на жилье, снижение его доступности для россиян, рост платежей по ипотеке относительно доходов граждан. Все это, как считают в регуляторе, свело на нет выгоду, на которую могли рассчитывать заемщики в рамках программы.

Оптимальная цифра

Вице-премьер Марат Хуснуллин пояснил, что изменение условий льготной ипотеки было предложено на основе анализа уже выданных кредитов. В 90% случаев сумма займов составляла порядка 3 миллионов рублей, поэтому правительство и Центробанк пришли к выводу, что это «оптимальная цифра» вне зависимости от субъекта. Правда, эксперты отмечают, что этой суммы достаточно для покупки жилья лишь в трети российских городов – и к этой трети не относятся ни обе столицы, ни города-миллионники. Таким образом, жилье в рамках программы будет доступно лишь тем, кто накопил на приличный первоначальный взнос, а значит, ипотечный рынок в большинстве регионов успокоится. К слову, именно на Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург пришлась треть выданных по льготной программе ипотечных кредитов в январе-апреле 2021 года. Учитывая обновленные условия, едва ли показатели этого года по выдаче ипотеки обойдут прошлогодние.

Хуснуллин также упомянул о программе семейной ипотеки, уточнив, что в рамках нее в прошлом году было выдано около 80 тысяч кредитов. Не исключено, что после распространения программы на семьи с одним ребенком этот показатель возрастет до 100-120 тысяч кредитов. Суммарно, по прогнозам Хуснуллина, по двум льготным программам за год может быть выдано 250 тысяч кредитов на 700-800 миллиардов рублей.

По мнению экспертов из сферы недвижимости, снижение максимальной суммы кредита и увеличение ставки до 7% несколько умерят ажиотаж со стороны заемщиков, особенно в тех городах, где квартиры стоят дороже. Кроме того, менее активны станут и те, кто покупает жилье в целях инвестирования средств – ипотеку станут брать преимущественно те, кому нужно улучшить жилищные условия для своей семьи. Все это, в свою очередь, позволит замедлить рост цен на первичном рынке недвижимости. Застройщики будут заинтересованы в том, чтобы ее продолжали покупать, а значит, постараются удержать цены на уровне, доступном широкому кругу заемщиков. Правда, и на их падение пока рассчитывать не стоит. По всей вероятности, учитывая уровень цен, наиболее высоким спросом будут пользоваться новостройки из эконом-сегмента.

Что касается повышения ставки, оно не является значительным и не окажет критичного влияния на уровень переплаты по кредитам и долговую нагрузку – такие условия все еще будут привлекательными для заемщиков.

Риски не отменяются

Еще до того, как в России была запущена программа льготной ипотеки, многие россияне для получения жилищного кредита оформляли потребительский займ на первоначальный взнос. Так называемые «ипотечные камикадзе» подписываются на выплату сразу двух кредитов, поскольку не видят иной возможности приобретения жилья. И когда правительство утвердило упомянутую программу, тенденция только усилилась – граждане начали спешить с оформлением ипотеки по выгодной ставке, не дожидаясь, пока у них накопится необходимая для комфортного первоначального взноса сумма. К слову, в настоящее время, по данным рейтингового агентства АКРА, как минимум в 7% ипотечных ссуд первоначальный взнос прямо или косвенно оплачивается средствами потребительских кредитов. Учитывая, что предельная сумма кредита сократилась, можно предположить, что россияне начнут активнее прибегать к оформлению потребительских займов – чтобы итоговой суммы хватило на покупку желаемой квартиры. Все это ведет к росту закредитованности населения.

Есть риски и для банков. Льготные условия программы открывают доступ к ипотеке для тех, кто при ином раскладе не мог бы на нее рассчитывать. Как правило, речь идет о заемщиках с низким первоначальным взносом по кредиту. В ЦБ отмечают, что наращивание выдач ипотеки за счет кредитов с низким первоначальным взносом наблюдается уже сейчас – до начала пандемии коронавируса их доля составляла 32% от общего объема, а в первом квартале 2021 года достигла 37%. Хуснуллин указал, что первоначальный взнос по льготным программам сохраняется на уровне 15%. Специалисты считают, что все это повышает риски ухудшения качества ипотечных кредитов.

Ранее сообщалось, что Центробанк намерен принять меры для сдерживания накопления рисков в ипотечном секторе. В частности, с 1 августа регулятор поднимет для кредитных организаций коэффициенты риска по новым ипотечным кредитам. Наиболее жесткие требования коснутся как раз займов с низким первоначальным взносом.

Логотип versia.ru
Опубликовано:
Отредактировано: 05.06.2021 17:20
Комментарии 0
Общероссийская газета независимых журналистских расследований «Наша версия» Газета «Наша версия» основана Артёмом Боровиком в 1998 году как газета расследований. Официальный сайт «Нашей версии» публикует материалы штатных и внештатных журналистов газеты и пристально следит за событиями и новостями, происходящими в России, Украине, странах СНГ, Америке и других государств, с которыми пересекается внешняя политика РФ.
Наверх