Многие пожилые люди жалуются, что государство платит им слишком низкую пенсию и живут на грани бедности. Для сегодняшнего молодого поколения это явный сигнал не полагаться исключительно на государство.
Идеально начинать копить пенсию как можно скорее. Разберемся, сколько денег нужно сэкономить и куда их положить, чтобы накопить на пенсию самостоятельно.
Сначала важно определить, о каких суммах идет речь. С учетом повышения пенсионного возраста до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин и средней продолжительности жизни, последующие 18-20 лет, а может и дольше мы проведем на пенсии. У каждого жителя нашей страны ежемесячная сумма для поддержания комфортного уровня жизни разная и зависит от множества факторов (региона, заработной платы и т.д.). Эксперты рекомендуют определить размер этой суммы из расчета ваших постоянных среднемесячных затрат (питание, бытовые, коммунальные услуги и др.), исключив из них временные факторы (обучение детей, ипотеку и т.д.), которые через 5-15 лет перестанут быть актуальными. К этой сумме нужно прибавить 30-50%, которые покроют инфляцию, увеличение затрат на медицинские услуги и прочие непредвиденные жизненные ситуации. Полученную сумму нужно умножить на 240 мес. (20 лет*12 мес).
Например, для комфортного существования вам необходимо минимум 20000 руб. каждый месяц. Корректируем сумму до 26000-30000 руб. в соответствии с рекомендациями экспертов и умножаем на 240 мес. Получаем 6 240 000-7 200 000 руб. Таким образом, чтобы комфортно чувствовать себя на пенсии в среднем нужно накопить 6 720 000 руб.
Естественно, что чем раньше вы начнете экономить, тем меньше денег нужно будет откладывать каждый месяц. Чтобы накопить вышеуказанную сумму, нужно откладывать ежемесячно:
• с 20 лет - в среднем по 12440-14000 руб.
• в 30 лет - 18660-16000 руб.
• с 40 лет - 22400-28000 руб.
• с 50 лет - 37330-56000 руб. и т.д.
На первый взгляд суммы огромные и выглядят пугающе, но на деле часть средств покроется капитализацией прибыли от инвестирования. И эти суммы будут расти с каждым годом, вселяя в вас спокойствие за свое будущее. Главное, это каждый месяц откладывать рассчитанную сумму, и заставить сбережения работать, а не лежать без дела.
Лучший способ накопить на пенсию - это инструменты, которые, с одной стороны, позволят вам приумножить накопленные деньги, а с другой - предоставить некоторые налоговые льготы. Поэтому желающим накопить на пенсию самостоятельно рекомендуется вкладывать деньги в следующие инвестиционные инструменты:
• Покупка квартиры или участка.
Покупка жилья или земельных участков с целью выхода на пенсию становится все более распространенным явлением. Хотя многие покупают квартиры и дома из сбережений и в кредит с целью выхода на пенсию, но часто не превращают их в деньги. Наиболее распространенной является передача недвижимости детям или внукам, и причина проста - люди покупают один объект недвижимости. На текущий момент наиболее актуально приобретение нескольких объектов недвижимости на этапе сдачи дома в эксплуатацию и выдачи ключей. Эксперты советуют при покупке в ипотеку выбирать варианты с налоговыми каникулами. Это позволит вам внести только 1-ую часть денег, затем воспользоваться 6-месячной отсрочкой по платежам, а далее оплачивать платежи из сумм, полученных от сдачи в аренду. Это отличный вариант для тех, кто начал задумываться о пенсии в позднем возрасте, т.к. позволяет буквально за 10-15 лет накопить основную часть пенсионных сбережений.
Эксперт Евгений Попков назвал способы снижения стоимости ОСАГО. Экономия на ОСАГО возможна как при выборе страховщика, так и за счёт аккуратного вождения.
• Государственные облигации или акции через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Инвестирование через ИИС позволяет получить доходность от 13% годовых и выше с минимальными рисками потерять деньги. При этом вы можете выбирать между:
• государственными и корпоративными облигациями и заработать на купонной доходности,
• акциями и заработать на дивидендах и росте их стоимости,
• получении разового вычета по НДФЛ в размере 13% от внесенной суммы.
Для снижения риска лучше вкладывать основную сумму в государственные облигации, а для увеличения доходности - в перспективные российские акции. Главное при данном способе накопления пенсии - это открыть ИИС у проверенного брокера с лицензией ЦБ РФ. О том, как выбрать брокера, есть много информации в интернете. Основное, на что стоит обратить внимание - срок работы на рынке, выгодные условия для открытия счета, наличие положительных отзывов клиентов.
• Золото как надежная инвестиция на долгие годы
Покупка золота на протяжении столетий считается самой надежной инвестицией. Есть колебания в курсе, но в долгосрочной перспективе золото продолжает дорожать, особенно в кризисные времена. В настоящее время существует масса способов заработать на золоте:
• Золотые монеты или слитки
Хотя золотые слитки имеют более высокий риск ликвидности, чем золотые монеты, вы не должны полностью отказываться от их покупки. Покупка золотых слитков может быть проще, чем покупка большого количества золотых монет. Тем не менее, золотые слитки, прежде всего, являются хорошей инвестицией в долгосрочной перспективе, потому что их сложнее продать.
• Акции компаний, занимающихся добычей золота
Вы можете купить акции горнодобывающей компании напрямую через лицензированного брокера. Эти инвестиции потенциально более рискованны, поскольку они основаны на прямых результатах деятельности выбранной вами горнодобывающей компании. Желательно изучить результаты работы данных компании в долгосрочной перспективе и перед покупкой провести фундаментальный анализ акций.
• Паевые инвестиционные фонды, ориентированные на золото.
Паевые инвестиционные фонды, ориентированные на золото, являются интересной альтернативой для тех, кто не решается инвестировать в физическое золото, но все же хочет получить доступ к этому драгоценному металлу в своем пенсионном портфеле.
Использование указанных способов приумножения пенсионных накоплений поможет вам в разы быстрее накопить на пенсию самостоятельно и быть спокойными за свою старость.
