В Центробанке заметили, что страховые компании нередко практикуют продажу своим клиентам инвестиционных полисов, не убедившись, что те понимают эту услугу и нуждаются в ней. В регуляторе посчитали это «недобросовестной практикой».
Банк России подготовил отчет о выполнении страховыми компаниями рекомендаций, ранее предписанных регулятором, относительно ограничения продаж страховых продуктов с инвестиционной составляющей. Согласно этим рекомендациям, клиенты, приобретающие такие продукты, должны представлять, с чем имеют дело, и страховщикам нужно в этом убедиться. Помимо этого, компаниям предписывалось фиксировать факт проверки и ее результаты. Однако, как оказалось, бизнес игнорирует данные предписания, поскольку они не имеют юридической силы. Они активно продают сложные страховые продукты с инвестиционной составляющей, не уточняя, есть ли у клиента необходимый уровень знаний, и понимает ли он нюансы и риски такого рода инструментов.
Регулятор отмечает, что страховщики заключали с клиентами, не разбирающимися в специфике вышеописанных продуктов, договоры инвестиционного страхования жизни, позволяющие участвовать в инвестиционном доходе страховщика. В этом случае, согласно позиции ЦБ, это «недобросовестная практика», так как компании пользуются отсутствием у клиентов должного уровня финансовой грамотности. Критерии проверки, которые они используют, не более чем формальность. Кроме того, трактовать их можно по-разному. Некоторые страховщики самостоятельно заполняют опросник, выдавая свои ответы за ответы клиента.
По мнению экспертов, воспрепятствовать заключению подобных сделок можно за счет корректно выстроенной связи между клиентом, банком и страхователем, которая позволит избежать необдуманных шагов со стороны клиентов.
