Недавние наводнения в Крыму и Краснодарском крае оставили без имущества сотни россиян. В Госдуме предложили помогать пострадавшим в природных и техногенных ЧС финансово, а именно - проводить реструктуризацию или полное списание их долгов по кредитам.
Депутаты Госдумы от «Единой России» разработали законопроект, позволяющий осуществить реструктуризацию долгов по кредитам, которые числятся на гражданах, переживших ЧС или техногенную катастрофу. Реструктуризация долга по кредитам может быть проведена с целью восстановления платёжеспособности должника, это также подразумевает прощение долга по кредиту, сообщают «Известия».
На сегодняшний день в подобной поддержке нуждаются сотни жителей России, пострадавших от наводнений и других катаклизмов: многие из них лишились единственного жилья и имущества. В Центробанке пообещали изучить законопроект, а во фракциях Госдумы уже высказались в его поддержку. При этом эксперты считают, что банки вряд ли пойдут на полное прощение долгов по кредитам, однако вполне могут их реструктуризировать.
Безвыходная ситуация
Как сообщает издание, подготовленный депутатами законопроект носит название «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части реструктуризации кредитной задолженности гражданам-заемщикам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера)». В соответствии с его содержанием, в российское законодательство предлагается включить новые нормы, которые допускают пересмотр кредитных договоров и договоров займа. Речь, в том числе, идёт и об ипотечных кредитах. Пересмотр возможен, если заёмщик является пострадавшим в результате ЧС – как природного, так и техногенного характера.
Чтобы изменить условия кредитования, человек должен будет предоставить кредитной организации документы, которые подтверждают его проживание по месту регистрации в момент возникновения ЧС. Заёмщик также должен быть включён в списки пострадавших при чрезвычайной ситуации.
Авторы законопроекта также предлагают внести поправки в ч. 4.1–1 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях». В соответствии с предложением депутатов, бюро кредитных историй и кредиторы не будут считать изменение условий кредитования из-за ЧС фактором, который ухудшает кредитную историю.
Зампред думского комитета по контролю и регламенту Наталья Костенко, являющаяся автором инициативы, пояснила, что сегодня многие жители Крыма и Краснодарского края, пострадавшие от наводнения, столкнулись с проблемой потери всего имущества. При этом у многих граждан жильё было приобретено с привлечением кредитных средств. Для оказавшихся в такой ситуации людей выплата долгов по кредитам стала непосильной ношей.
Депутат пояснила, что банки использовали практику пересмотра кредитных договоров и прощения долгов при попадании клиентов в ЧС. Ранее в июле Центробанк призвал банки и МФО реструктуризировать долги россиян, оказавшихся в зоне наводнения в Крыму и Краснодарском крае. Речь шла, в том числе, о прощении долгов. При этом обращения ЦБ к кредитным организациям носили в этом случае рекомендательный характер.
Все больше россиян имеют долги по оформленным на них кредитам. В Федеральной службе судебных приставов отмечают, что к концу III квартала 2023 года показатель вырос почти на четверть по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.
Сейчас реструктуризация долга представляет собой лотерею, так как исход полностью зависит от решения кредитной организации. Чрезвычайная ситуация является объективным обстоятельством, когда банк может принять положительное решение о заявке, как и потеря должником источника заработка. По мнению депутата, люди должны быть защищены в таких ситуациях законом. Кому-то поможет снижение размера ежемесячного платежа с увеличением срока выплаты, а для некоторых должников ситуацию изменит только прощение долга. Поэтому авторы законопроекта предлагают регулятору определить порядок и условия реструктуризации в таких ситуациях. Автор законопроекта добавила, что разработанные нормы направлены в Центробанк и правительство для получения отзыва.
Как отметили в беседе с изданием представители регулятора, в ЦБ документ пока не поступал. В ведомстве добавили, что ЦБ рекомендует банкам проводить реструктуризацию долга при возникновении сложных обстоятельств. В целом, банки добросовестно исполняют соответствующие рекомендации.
В Сбере заявили, что специальные программы реструктуризации долга как раз рассчитаны на эту категорию граждан. Клиент может подать в банк заявку, указав причину, по которой ему требуется пересмотр кредитного договора. К ней нужно приложить документы из списка, размещённого на сайте банка.
В пояснительной записке к проекту закона указано, что на сегодняшний день в финансовой помощи нуждаются около 300 россиян, многие из которых лишились собственного жилья из-за наводнения.
Подводные камни
Представители большинства думских фракций сообщили о готовности поддержать инициативу. Первый зампред фракции «Справедливая Россия» Михаил Емельянов в беседе с «Известиями» отметил, что необходимость принятия соответствующего законопроекта продиктована жизнью. Он задался вопросом, откуда у россиян, пострадавших при ЧС, найдутся деньги для выплаты кредитов. Депутат выступил за скорейшее принятие мер.
Зампред фракции ЛДПР Ярослав Нилов также поддержал это предложение. По его мнению, если потребуется полное списание долга оказавшегося в безвыходной ситуации клиента банка, то это можно будет сделать за счёт средств государства, так как кредитные организации вряд ли захотят нести убытки. В случае принятия законопроекта требуется исключить возможность злоупотребления, чтобы люди не набирали кредиты и не создавали обстоятельства для списания долга специально.
В поддержку законопроекта выступили и в КПРФ. Первый зампред комитета по экономической политике Николай Арефьев напомнил, что нынешние наводнения – не первый случай, когда россияне теряли всё своё имущество не по своей вине. В таких случаях, по мнению депутата, государство обязано оказать пострадавшим гражданам поддержку и помочь им решить вопрос с долгами банкам.
Доцент кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов не согласился с позитивной оценкой законопроекта. Он отметил, что банки никогда не пойдут на прощение долгов. По мнению эксперта, правильный путь – это обязательное страхование имущества, такая схема реализуется во всех развитых странах.
Руководитель политической экспертной группы Константин Калачёв отметил, что граждан действительно нужно приучать к страхованию имущества. Вместе с этим эксперт высказался в поддержку предложения депутатов. Он пояснил, что людям нужно помогать в таких ситуациях, при этом нельзя допускать среди граждан иждивенческие настроения.
