С начала 2021 года до конца второго квартала портфель кредитных карт в России увеличился на 10 процентов, достигнув 1,78 триллиона рублей. Об этом сообщается в исследовании банка «Тинькофф», которое основано на данных Банка России.
В исследовании отмечается, что с начала 2021 года портфель увеличился на 161 миллиард рублей, тогда как в кризисном 2020 году он остался практически неизменным. По данным компании, во втором квартале текущего года портфель вырос на треть больше, чем в первом (92 миллиарда рублей). Самым крупным месячным изменением стало увеличение на 45 миллиардов рублей, которое было зафиксировано в мае.
Ощутимый рост
В общем портфеле кредитных карт доля 30 крупных российских банков составляет 99,7 процента. Эксперты говорят о продолжении концентрации рынка с параллельным перераспределением объёмов. Сообщается, что доля Сбера за второй квартал снизилась до 41,1 процента, совокупный портфель «Тинькофф», Альфа-банка и Совкомбанка вырос до 33,1 процента. За второй квартал пять крупнейших по выдаче кредиток организаций («Сбер», «Тинькофф», Альфа-Банк, Совкомбанк и ВТБ) обеспечили 81 процент роста рынка. Самое заметное повышение продемонстрировали Совкомбанк и «Тинькофф» - в этих организациях задолженность клиентов по кредиткам выросла на 23 миллиарда, до 120,5 миллиарда рублей в первом квартале и на 18,7 миллиарда, до 260,5 миллиарда рублей во втором.
Представители самых крупных российских банков подтвердили увеличение кредитных карт, сообщают «Известия» со ссылкой на аналитика банка «Хоум Кредит» Станислава Дужинского. За первые шесть месяцев текущего года их количество увеличилось в 4,5 раза в сравнении с таким же периодом 2020 года. При этом объём транзакций по картам вырос на 30 процентов. Он пояснил, что россияне привыкли использовать кредитные карты для трат на повседневные нужды, при этом они стараются гасить задолженность в течение льготного периода и получать кешбэк. Свои накопления граждане как правило хранят на банковских вкладах.
Как отмечается в исследовании, динамика роста портфеля кредитных карт вернулась на уровень, который отмечался до пандемии коронавируса. По мнению экспертов, основными причинами роста портфеля в 2021 году является снижение уровня доходов населения, а также простота оформления такого займа по сравнению с выдачей кредитов наличными либо ссуд в микрофинансовых организациях. Продолжать ждать роста рынка в будущем не стоит, потому что с развитием системы быстрых платежей и концепции цифрового рубля доля платежей через обычные кредитные и дебетовые карты будет сокращаться.
Лучше условия – больше клиентов
Увеличение задолженности россиян по кредитным картам связано с повышением спроса на займы в России. Помимо прочего, граждане отмечают удобство кредитных карт по сравнению с получением наличных в банке – деньги доступны в любой период, есть льготный промежуток, когда с держателя карты не снимаются проценты, доступен кешбэк и другие бонусы.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что во втором квартале года кредитки стали более популярны из-за начала сезона отпусков. В летний период потребительская и кредитная активность граждан заметно увеличиваются. К тому же свою роль сыграло восстановление российской экономики после пандемийного кризиса.
В 2022 году Российская Федерация достигла рекордного профицита торгового баланса, который составил более 332 млрд долларов. Такой результат был достигнут, благодаря значительному росту экспорта, а также снижению импорта.
В прошлом году негативное влияние на эту сферу оказало снижение спроса в марте-июне из-за ковидных ограничений. В третьем-четвёртом квартале спрос начал восстанавливаться, но за весь год динамика оказалась нулевой. Эксперты прогнозируют снижение спроса на кредитки во второй половине 2021 года, однако в целом к концу года он может повыситься на 5-6 процентов.
Наблюдается рост конкуренции кредитных организаций в сфере платёжных карт, что заставляет их улучшать условия кешбэка, процента на остаток и другие бонусы клиентам. При этом немало россиян пользуются кредитками сразу нескольких банков.
По разным корзинам
В июне сообщалось, что каждый второй клиент банка оформляет кредитные карты «на всякий случай». Соответствующие данные приводит «Райффайзенбанк». В 2020 году такую причину оформления кредитной карты указывал каждый третий клиент. Кроме того, россияне перестали оформлять кредитки для погашения долгов, как было в 2020 году, и отдают предпочтение дифференциации своих расходов. В целом, эксперты пришли к выводу, что россияне начали обращаться с имеющимися в их распоряжении заёмными средствами более осознанно. При этом эксперты советуют гражданам хорошо поразмыслить над целесообразностью оформления сразу нескольких кредитных карт, особенно на фоне роста ставок по кредитам.
Около 45 процентов участников опроса признались, что оформляют несколько кредиток не для конкретной цели или регулярного использования, а про запас, - таких оказалось 45 процентов против 36 процентов в прошлом году. Сейчас такой подход чаще применяют мужчины, чем женщины, а в 2020 году ситуация была противоположной. Эти данные следуют из результатов опроса, в котором приняли участие около 1000 клиентов банков из пяти городов-миллионников. Заработок примерно половины участников опроса составляет 30-60 тысяч рублей.
Как отмечают авторы исследования, осознанность в использовании кредитных средств проявляется в том, что граждане стараются выбирать те инструменты, которыми будут пользоваться. Если у клиента накопится много открытых и забытых кредитных карт, которыми он не пользовался долгое время, в будущем это может помешать получению одобрения крупных кредитов.
За прошедший год изменились и поводы, по которым россияне прибегают к оформлению нескольких кредиток. В 2020 году среди них часто называли необходимость гасить другие займы. В 2021 году россияне стали чаще дифференцировать расходы и использовать одну кредитку для совершения покупок в интернет-магазинах, а другую – для ежедневных трат. Невысокой (около 3 процентов) осталась доля россиян, у которых на кредитных картах доступны разные валюты.
Гендиректор ОКБ Артур Александрович в беседе с «Известиями» обратил внимание, что в 2021 году банки стали оформлять больше кредитных карт с достаточно высоким средним лимитом (71 тысяча рублей). Эксперты напоминают, что кредитная карта представляет собой банковский продукт с индивидуальным набором условий для клиента, и гражданам следует сравнивать предложения разных банков. В частности, следует обратить пристальное внимание на привилегии и бонусы, которые предоставляются заёмщику, так как на фоне растущей конкуренции кредитные организации могут пойти на значительные уступки ради привлечения клиентов. Тем не менее, в первую очередь необходимо задаться вопросом, так ли нужна кредитная карта, к тому же дополнительная, особенно учитывая тренд на повышение ставок по кредитам.
