Центральный банк России намерен еще больше зарегулировать рынок микрофинансирования. В частности, все микрофинансовые организации планируется разделить на три сектора, и каждая МФО сможет работать в том сегменте, к которому его отнес регулятор. Декларируемые цели: повышение доверия граждан и бизнеса к кредитующим финансовым компаниям.
Банк России опубликовал доклад о развитии рынка микрокредитования до 2027 года. Из планов регулятора следует, что все микрофинансовые организации (МФО) могут быть поделены на три группы: «классические», занимающиеся целевым финансированием, и компании для кредитования бизнеса. Таким образом МФО сможет работать только в одной из трех категорий, в зависимости от статуса, который соответствует ее структуре выдачи займов и который она получит, если идеи ЦБ будут реализованы на практике.
Самыми зарегулированными, то есть под пристальным вниманием ЦБ, окажутся «классические» МФО. На сайте финансового сервиса «Все займы онлайн» большинство из них предлагает оформить займ на карту срочно. Другими словами, практически любой россиянин может взять небольшой, так называемый «кредит до зарплаты» за несколько минут по одному-двум документам. Собственно, сам сервис сделан для удобства заемщика - нет необходимости серфить по интернету в поисках лучшего предложения, все собрано в одном месте. Однако наряду с быстротой, простотой и прочими удобствами следует учитывать и другие особенности использования услуг МФО. Прежде всего это высокие проценты, гораздо выше чем в банках. И не только:
• МФО не работают с неименными и виртуальными картами
• При первом обращении сумма займа будет совсем небольшой: так МФО набирают новых клиентов
• Срок кредитования - буквально до зарплаты, и редко где превышает календарный месяц
• При просрочке платежа вас ждут не только бесконечные звонки, но и весьма высокие штрафы
• Большой шанс, что вам предложат дополнительные услуги, от которых невозможно отказаться, если вы хотите взять взаймы: страхование жизни и здоровья самые распространенные.
Также следует иметь в виду, что погашение займа вряд ли будет бесплатным. Эквайринг может достигать 7%, что, конечно, увеличивает сумму переплаты.
Собственно, вышеперечисленные обстоятельства, плюс негативные практики и подталкивают ЦБ к реформированию отрасли. Регулятор предлагает четыре новшества в сегменте классических МФО с целью формирования более позитивного отношения к микрозаймам. Дееспособный гражданин сможет взять лишь один займ «до зарплаты», следующий - только после полного расчёта по долгу. При этом следующий раз он сможет воспользоваться услугами МФО не сразу, в после так называемого «периода охлаждения», срок которого составит не менее трех дней. Максимальная переплата по займу снизится до 100% от «тела» долго с нынешних 130%. И, наконец, нельзя будет аннулировать старый долг в зачет нового (то есть запрет на новацию долга).
По данным ЦБ, в России на конец первого квартала 2024 года работало почти 1000 МФО, только за прошлый год они выдали микрозаймов на 180 миллиардов рублей.
