Национальный совет финансового рынка (НСФР) выступил с инициативой введения специальной административной и уголовной ответственности для сотрудников кредитных организаций, которые оформляют потребительские кредиты без добровольного согласия клиентов или участвуют в выводе средств, полученных по таким договорам.
Соответствующее предложение было направлено в Центральный банк России. Ранее о необходимости усилить ответственность банков за сохранность средств клиентов заявляла глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Согласно предложению, административная ответственность должна применяться к лицам, впервые замеченным в действиях, которые привели к заключению кредитного договора без согласия заемщика, а также к тем, кто участвует в выводе средств, полученных мошенническим путем (так называемая дропперская деятельность). Подобные меры предлагается ввести как для самих мошенников, которых часто называют «социальными инженерами», так и для сотрудников финансовых организаций, выступающих их соучастниками. В случае повторного или систематического совершения таких нарушений предлагается ввести уголовную ответственность.
Кроме того, банки предлагают внести изменения в Трудовой кодекс, закрепив право работодателя увольнять сотрудников, допустивших нарушения внутренних процедур, которые привели к выдаче мошеннических кредитов. Это будет связано с утратой доверия к таким работникам. Также в предложении говорится о необходимости внедрения процедуры досудебного возмещения похищенных средств. Ответственность в этом случае должна распределяться пропорционально между всеми участниками сделки, включая банки, Национальную систему платежных карт (НСПК) и сотовых операторов.
Еще одной важной мерой, предложенной банками, является борьба с повторным оформлением потребительских кредитов без добровольного согласия клиентов. Для этого предлагается фиксировать случаи выдачи кредитов под влиянием мошенников в кредитной истории заемщика и обмениваться этой информацией между банками через базу данных Центрального банка. Также рассматривается возможность применения специальных «охлаждающих» мер при выдаче кредитов, которые будут адресно распространяться на лиц, подверженных влиянию мошенников.
