Федеральная антимонопольная служба может серьезно упростить жизнь ипотечным заемщикам. Ведомство собирается в законодательном порядке запретить банкам затягивать процесс предоставления документов, нужных для досрочного погашения кредита. Сейчас бумажная волокита нередко приводит к начислению повышенных процентов по ипотеке.
Досрочное погашение ипотечного кредита в России может упроститься. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила законодательно закрепить сроки, в течение которых банки обязаны предоставлять заемщикам документы ля полного и досрочного погашения обязательств по ипотеке. Для этого, как отмечает газета «Известия», необходимо внести соответствующие изменения в федеральный закон «Об ипотеке». Если указанные поправки будут приняты, требования, касающиеся сроков предоставления документов, станут включать в кредитные договоры. Ранее, в апреле, заместитель руководителя ведомства Андрей Кашеваров говорил о подготовке законопроекта об упрощении порядка рефинансирования ипотеки, но не уточнил никаких подробностей документа.
Банки не приветствуют досрочного погашения ипотечных кредитов – для них это означает потерянную прибыль. Аналогичным образом дела обстоят и с рефинансированием, и заемщики, которые хотят произвести соответствующую операцию, нередко сталкиваются с проблемами. Для рефинансирования им нужно погасить долг в первом банке, а кредит во втором также уже открыт. И нередко происходит так, что заемщик вынужден выплачивать дополнительные проценты – это происходит, поскольку новая ипотека не обеспечена залогом. Поэтому во временной промежуток между погашением первого кредита и регистрации об ипотеке до момента регистрации залога в пользу нового кредитора применяется повышенная ставка.
Больше жалоб
В прошлом году ставки по ипотеке снизились, поэтому многие россияне, которые оформили кредиты ранее, решили воспользоваться возможностью их рефинансировать. Часть заемщиков столкнулась со сложностями – по их утверждению, банки затягивали сроки выдачи документов, нужных для погашения ипотеки, а также закладных, которые требуются для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу другого банка, куда перешел долг. Кроме того, в 2020 году на сроки повлияла пандемия коронавируса и связанные с ней ограничения. Все это привело к увеличению количества жалоб на задержки.
В ФАС не уточнили, в какие сроки придется укладываться кредитным организациям согласно предложению ведомства, но уверены, что временная граница должна быть установлена – это защитит заемщиков от злоупотреблений.
Как отметили в Центробанке, регулятор еще в 2019 году выступал с рекомендацией к банкам не затягивать сроки выдачи упомянутых документов слишком надолго. Сейчас Банк России видит, что работа в данном направлении ведется, поэтому рассчитывает на сокращение количества жалоб. Как посчитали в ЦБ законопроект позволит упростить переход ипотечных кредитов в другие банки, и регулятор это поддерживает.
Четкие сроки
На сегодняшний день в законодательстве РФ не прописан определенный период передачи документов для погашения ипотеки от банка заемщику. Это необходимо сделать, чтобы работа банков была регламентирована, а граждане могли без проблем совершать нужные им операции со своей ипотекой – досрочно погасить ее или рефинансировать на более выгодных условиях в другой организации.
Инициатива ФАС направлена на защиту граждан от возможных злоупотреблений правом со стороны банков, которые являются более сильным участником отношений «кредитор – заемщик». Сейчас у потребителей слишком часто возникают проблемы – это происходит уже после перечисления денежных средств, и старый кредитор не отдает закладную, а новый уже наказывает заемщика повышенными процентами. В итоге это влечет очень большие переплаты. В некоторых случаях должники даже не хотят связываться с процедурой рефинансирования и оставляют ипотеку все в том же банке – часто не на самых привлекательных условиях.
Эксперты отмечают, что оптимальные сроки передачи документов – от 1-2 до 10 дней. Кроме того, целесообразно было бы закрепить санкции в отношении банков, затягивающих процесс, и обязать их покрывать лишние расходы потребителей.
