Кредитная история (КИ) - это досье заемщика. Она содержит информацию о том, кто ее запрашивал, все поданные заявки на кредит и решения, принятые по ним, как возвращались заемные средства и имелись ли просрочки по платежам. Эта информация может в определенных ситуациях оказать большую помощь при решении проблем.
Кредитная история заемщика собирается по кусочкам из разных кредитных организаций - банков, МФО, кредитных кооперативов, в которых получали кредиты, поэтому исключить ошибки нельзя. Они возникают по разным причинам, поэтому гражданину необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. А если обнаружены ошибки и вы не знаете что делать, чтобы это исправить, не лишним будет обратиться за помощью к юристам https://favorit-consult.ru/. Наиболее часто встречающиеся ситуации, когда необходимо заказать и проверить свою КИ:
Банки отказывают в выдаче кредита
Всегда неприятно получать отказ в предоставлении кредита, особенно когда деньги срочно нужны. И чаще всего отказывают из-за плохой кредитной истории, а именно наличия просроченных платежей и высокой долговой нагрузке пропорционально доходам. Этот показатель может иметь плохой для заемщика уровень из-за ошибки, допущенной кредитной организацией, в том числе несвоевременной передаче в бюро кредитной истории (БКИ) информации о закрытии (досрочном) кредита.
При этом конкретный период просрочки (несколько дней до 5 или 30 дней и более) имеет большое значение, так как незначительные просрочки, особенно при наличии уважительной причины, могут не влиять на качество КИ. Своевременное выявление и исправление таких ошибок избавит потенциального заемщика от получения отказа.
Кража документов
Кража документов, удостоверяющих личность, может привести к тому, что на ваше имя мошенники могут оформить займ денег. Поэтому, как только обнаружен данный факт, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о краже паспорта, а затем получить новый документ. В этом случае важно иметь в виду, что документ должен быть украден, а не потерян, в противном случае заявление о краже у вас не примут. Однако преступники могут быстро воспользоваться данной ситуацией и незаконно получить заемные средства. Для своей безопасности закажите и просматривайте свою кредитную историю минимум один раз в три месяца. Для безопасности своих клиентов Сбербанк предоставляет услугу по оповещению клиента о всех изменениях в его КИ. Открывая счет в банке, интересуйтесь, имеется ли такая услуга в вашей кредитной организации и старайтесь ею пользоваться. Это поможет обезопасить себя и не платить по чужим кредитам.
Документы какое-то время находились в чужих руках
Учитывая, что кредиторы часто предлагают получить заемные средства дистанционно, особое внимание следует уделять надлежащему хранению своих персональных данных, так как в этом случае потребуется только дистанционно предоставить копии (сканы) требуемых документов. Контролируйте, насколько безопасно хранятся у вас фото и сканы этих документов на личных страничках в соцсетях. Получить копии документов, необходимых для получения кредитов, а это ИНН, паспорт, пенсионное свидетельство (СНИЛС), преступники могут, например, при взломе личных кабинетов, и даже электронной почты.
Не оставляйте без внимания и места, где снимают копии с ваших документов, пусть и с вашего разрешения. Это могут быть различные учреждения, например, гостиницы, лечебные учреждения, туристические агентства и другие. Такие копии там могут храниться не надлежащим образом, и доступ к ним третьих лиц возможен. Поэтому без крайней необходимости не оставляйте копии (сканы) паспорта. После каждого такого случая не забывайте проверять свою КИ.
Потерян сотовый телефон
Молдова — живописная страна с богатым историческим наследием и уникальной культурой. Находясь в центре Европы, она привлекает многих туристов, предпринимателей и экспатов.
Современный сотовый телефон хранит в себе много информации, в том числе и той, которая может интересовать преступников. Кроме этого, учитывая современные технологии, третьему лицу, завладевшему чужим гаджетом, не составит никакого труда подтвердить личность собственника телефона через СМС перед любым банком. Одновременно можно установить мобильное приложение данного банка и уже используя его получить заемные средства даже в большом размере. В этом случае доказать, что кредит взяли не вы, будет крайне сложно. Поэтому к сохранности смартфонов необходимо относиться очень серьезно.
В этом случае необходимо сразу поставить в известность банки, где взят кредит, о пропаже. Не будет лишним обратиться и к сотовому оператору с просьбой заблокировать сим карту утерянного телефона. После этого лучше сменить номер телефона и сразу заказать свою кредитную историю, из которой можно узнать о всех поданных заявках на кредит и оперативно принять необходимые меры.
Недавно погасили действующий кредит
После внесения последнего платежа по кредиту не забудьте взять в банке справку о закрытии ваших обязательств. Перепроверьте через несколько дней (10 - 12), потому что не всегда информация в БКИ кредитными организациями передается ежедневно, закажите свою КИ и убедитесь, что вся необходимая информация передана в БКИ. Нередки случаи, когда в банке остаются мелкие не оплаченные платежи, например тариф о сообщениях по платежам.
Если вовремя не решить такую проблему в БКИ будет отсутствовать информация о закрытии кредита. Таким образом получить новый кредит, особенно на крупную покупку - квартиру, автомобиль, будет крайне сложно. Придется прилагать дополнительные усилия по исправлению кредитной истории, предоставлять дополнительные документы о закрытии ранее взятых обязательств.
Отсутствие записи о закрытии кредита уменьшит шансы получить новый кредит, так как это не снизит размер текущей долговой нагрузки. Этот показатель очень важен при рассмотрении заявки на заем, так как в каждой кредитной организации установлен показатель размера долговой нагрузки, при превышении которого в выдаче кредита будет отказано.
Собираетесь подать заявку на получение кредита
Перед подачей заявки на кредит будет не лишним заказать свою кредитную историю. Это позволит избежать возможного отказа из-за плохой КИ.
В практике случается, что в кредитную историю иногда попадает информация полного тезки заемщика. Эта информация не всегда может быть положительной. Своевременный заказ КИ избавит потенциального заемщика от неприятных сюрпризов. А при их наличии будет возможность своевременно исправить ошибку. Специалисты советуют как минимум раз или два раза в год заказывать свою кредитную историю. Это поможет избежать ошибок в ней и отказов в получении заемных средств.
