Тот, кто мечтает разбогатеть быстро, и не особенно напрягаясь, должен всегда помнить поговорку о том, где можно гарантированно раздобыть «бесплатный сыр». В наши дни для многих любителей «пассивного заработка», называемого в просторечье «халявой», такой мышеловкой стал IT-сектор».
Не так давно десятки вкладчиков обратились в полицию с жалобами на деятельность IT-компании «RC Group», по ряду заявлений уже возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Компания предлагает всем желающим стать дистрибьюторами своих IT-продуктов вроде программ кэшбэка и скидок. Для этого необходимо выкупить франшизу стоимостью от 80 до 430 тысяч рублей.
А здесь есть нюанс. Купив франшизу, вы сможете заработать, только если «впарите» такую же кому-то из своих друзей, знакомых или вообще кому-нибудь. А это, как мы понимаем, удаётся далеко не всем. В федеральном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров считают такую схему признаком финансовой пирамиды. В самой «RC Group» с таким заключением не согласны.
Беззаботная жизнь у океана?
Естественно, те, кто поддаётся на подобные предложения, мечтают о собственных яхтах, жизни, не напрягаясь, в просторной вилле на побережье океана, и прочих благах в виде ресторанов и клубных вечеринок. А по факту попавшие в сети подобных «RC Group» компаний оказываются под гнётом потребительских кредитов, которые приходится выплачивать с невеликих зарплат и даже студенческих стипендий (люди с достатком ведь в подобные мероприятия не «ходят»).
Один из собеседников СМИ, студент казанского ВУЗа, рассказал: когда он решился купить франшизу, в офисе «RC Group» ему помогли оформить кредит на 80 тысяч рублей. После заветного приобретения «мечты» молодой человек должен был предоставить менеджерам компании список из не менее 300(!) контактов родственников, друзей, знакомых. А затем «в поте лица» начать обзванивать все эти контакты с предложением покупки франшизы. Собеседник издания отметил: «Новеньким они говорили: если вас что-то пугает, просто отключайте мозг, он мешает вам стать богатыми. Этот тезис о ненужности мозга очень странно звучал на вебинаре по продвижению IT-компании».
Вскоре будущий программист заподозрил неладное, и попросил вернуть ему заёмные деньги, написав в компанию письменную претензию. Нетрудно догадаться, что ответом была фраза: «Возврат невозможен». Вернуть деньги можно, только если продать свою франшизу кому-другому. При этом, по словам пострадавшего, никакого персонального договора с компанией он не заключал, а «лишь поставил в телефоне галочку».
Но молодой человек не успокоился, и решил вывести компанию «на чистую воду». Пригласив на вебинар приятеля, он записал на аудио весь процесс его обработки. Эту запись студент приложил к своему письму в Центробанк. Ознакомившись с обращением, регулятор передал его в полицию, а там после проверки возбудили уголовное дело о мошенничестве.
Подобных историй – десятки и гораздо больше. Ведь есть и другие схемы по отъёму денег у чересчур доверчивых россиян. Здравый смысл таких граждан пробивают красивыми псевдо-историями. На одной из аудиозаписей, которая попала в редакцию СМИ, сотрудница «RC Group» рассказывает новичкам, что за 5 месяцев работы «купила себе Audi» – и такие «тачки» себе здесь покупают все. При этом девушка говорит очень быстро. Пострадавшие считают, что таким образом сотрудники компании используют в своей работе техники НЛП.
У учительницы из Новосибирской области возникли проблемы из-за сделанных во время свадьбы фотографий, на которых она вместе с мужем позирует на фоне православного храма. В снимках усмотрели недопустимое поведение.
При этом создатели «RC Group» не считают себя пирамидой, указывая, что работают как цифровая компания https://rcgroup.ru/. По их заявлению, «Компания «RC Group» представляет комплекс IT-продуктов для физических лиц и бизнеса. Продукты компании производят российские разработчики на базе АО «Корпорация ИнФинТех» и ООО «Цифровая лаборатория».
Криптовалютный «рай»
Специалисты «Лаборатории Касперского» рассказали об очередном способе «заработка» для тех, кто не хочет утруждать себя собственными усилиями по достижению благосостояния. Одна из таких схем уже зафиксирована в Telegram: она нацелена, в том числе, на русскоговорящих пользователей, которым предлагают вложиться в криптовалюту TON. Работает по принципу финансовой пирамиды.
По подготовленным для потенциальных клиентов инструкциям, для начала пользователь должен завести электронный кошелёк через неофициальный бот для хранения криптовалюты в Telegram. Затем уже в другом боте зарегистрировать его адрес, купить минимум 5,5 TON и перевести эти средства на кошелёк. Далее активировать Telegram-бот для заработка, подключив некий платный тариф-ускоритель, который стоит от 5 до 500 TON. Выбрав в азарте от красивой презентации самый дорогой тариф, пользователь бота уже рискует потерять все 500 TON. Затем уже знакомый по другим схемам ход – создать закрытую группу в Telegram и пригласить туда знакомых. Естественно, в созданной группе нужно разместить все видео-презентации «работы», и куда ж без обзвонов с агитацией всех-всех-всех.
Как прокомментировала руководитель исследовательской группы Positive Technologies Ирина Зиновкина, «Криптовалюты сейчас очень популярны – соответственно, именно эту тему мошенники взяли на вооружение. Хотя, по сути, это стандартная финансовая пирамида, но именно основа на криптовалюте делает её привлекательной для людей». В свою очередь эксперт по сетевым угрозам компании «Код безопасности» Константин Горбунов дополнил, что для большинства пользователей криптовалюта остается тёмным лесом – это открывает для мошенников широкое пространство для маневров. Западные санкции только подогрели у россиян интерес к «крипте».
Другой, так сказать, ускоритель для роста количества крипто-мошенников – неопределённый в нашей стране полный юридический статус криптовалюты и полная анонимность. Естественно, на такой благодатной почве вырастает богатый урожай киберпреступлений. При этом крадут и данные пользователей, но это направление, так скажем, для будущих более разнообразных схем. Возникающие как грибы после дождя боты в Telegram ориентированы в первую очередь на отъём финансов у доверчивых клиентов. Последняя обнаруженная «Касперским» схема с TONами, по заявлению IT-защитника, как раз является финансовой пирамидой.
«Вытягивание коврика»
Схема с TONами в принципе не нова. Жертве пирамиды предлагают купить токены проекта за криптовалюту, обещая, что они окупятся за несколько месяцев и дальше будут приносить пассивную прибыль. На первых порах стоимость этого токена может стремительно расти за счёт вливания большого объёма «крипты» и притока новых участников. Другие смотрят и загораются желанием тоже «срубить» лёгких денег.
Затем, в среднем через 6–9 месяцев, поток новобранцев иссякает. За ним следует обвал, когда токен может обесцениться в десятки раз. В итоге участники остаются с дешёвыми «криптофантиками» и NFT – виртуальным мусором. На рынке мошенничества такие схемы называются rug pull – «вытягивание коврика».
Стало известно, что российские медицинские учреждения отреагировали на волну заболеваемости гриппом, коронавирусом и ОРВИ, которая сейчас показывает большой рост, и запасаются медикаментами.
IT-умельцы не останавливаются на сравнительно «простых» схемах. Не менее популярны в этом сегменте, казалось бы, безобидные игровые схемы. Например, концепция move-to-earn – «двигайся, чтобы зарабатывать». Участникам предлагают купить виртуальные кроссовки, генерирующие при ходьбе новые токены проекта, которые далее можно поменять на стейблкоины. Но и здесь всё зависит от количества участников и нестабильного курса криптовалюты.
Многочисленные онлайн-игры и боты на экономическую тематику тоже зачастую не имеют ничего общего с повышением уровня образования. В такой экономической игре её участник платит реальные «свои кровные» на приобретение виртуальных персонажей или вещей. Причём последние не имеют никакой ценности в реальном мире, но по заверению авторов схемы, должны принести ему лёгкую и большую прибыль.
Но есть нюанс. По условиям игры, участник подтверждает требование систематически собирать обещанный объём прибыли за указанный промежуток времени. Если игрок не успевает этого сделать, его счёт в проекте стремительно уходит в минус.
И вновь всё зависит от потока «новобранцев». Как только новички престают вступать в игру, её «куратор» закрывает процесс, и вывести даже вложенную сумму уже невозможно, не говоря о какой-либо прибыли.
Сам себя наказал?
Возникает резонный вопрос. Ведь в силовых структурах уже созданы специальные подразделения, отвечающие за борьбу с киберпреступностью. Они не могут отследить все эти подозрительные схемы? Ресурса не хватает? Или есть другие причины?
Далеко не секрет, что добиться возврата потерянных денег в подобных пирамидах практически невозможно даже через заявление в правоохранительные органы. Как прокомментировал ситуацию управляющий партнер юридической фирмы DRC Саркис Дарбинян*, «Во-первых, компетенция сотрудников силовых структур всё ещё оставляет желать лучшего. До сих пор нет утвержденных методических рекомендаций по расследованию преступлений, связанных с криптовалютами. Во-вторых, следует принимать во внимание, что такие проекты часто уходят корнями в другие юрисдикции, которые недосягаемы для отечественных правоохранителей».
Между тем, в первом квартале этого года число интернет-проектов с признаками финансовых пирамид выросло на 70%, до 728. Большая часть привлекала деньги граждан под видом инвестиций. Нелегальные кредиты стали выдавать на 48% больше. Число так называемых ФОРЕКС-дилеров, а по факту – нелегальных участников рынка ценных бумаг – увеличилось до 298 или на 46%.
Юристы связывают это с ужесточением финансовой политики Центробанка. Президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов заявляет, что «Из-за жёстких критериев к заёмщикам и малопривлекательных ставок по вкладам граждане ищут альтернативные способы приумножения собственных средств или где бы занять до зарплаты с наименьшим риском отказа по заявке. Наиболее закредитованные граждане готовы идти на риск, а где есть спрос, там есть и предложение».
Что может государство?
IT-схематозники не останавливаются на отъёме денег у доверчивых частных лиц, внедряют схемы и покрупнее. К примеру, игра с акциями, которую раскрыли на Московской бирже. Юрлицо открывает брокерский счёт и приобретает на организованных торгах неликвидные ценные бумаги. А затем через каналы в Telegram цену этих активов усердно разгоняют.
Далее указанное юридическое лицо по договору купли-продажи, но в действительности без оплаты, передаёт активы физлицу вне пределов биржевой инфраструктуры. Розничный инвестор переводит деньги на свой брокерский счёт, продаёт и получает доход, кажущийся законным. А затем просто выводит средства с брокерского счёта на другой.
В конце апреля депутаты Госдумы РФ внесли поправки в новую редакцию законопроекта о майнинге и обороте криптовалют. В нём есть один очень интересный момент – запретить «организацию обращения криптовалют в России, сделав исключение только для майнеров, майнинговых пулов и тестовых проектов Банка России в рамках экспериментального правового режима (ЭПР)».
При этом зампред комитета Госдумы по информполитике и соавтор законопроекта Антон Горелкин утверждает, что сам по себе оборот криптовалют не будет запрещён, а вот организация оборота – создание российских криптобирж и обменников вне зоны ЭПР – будут запрещены.
Повлияют ли эти изменения на мошеннические схемы в интернет-пространстве, сказать сложно. Тем более, что законопроект не запрещает пользоваться зарубежными криптобиржами и обменниками. К тому же IT-мошенники зачастую и используют как раз те самые иностранные ресурсы.
По всему выходит, что обезопасить себя от мошенников в IT-сегменте каждый должен самостоятельно. Просто не поддаваться на красивые завлекающие предложения пассивного заработка. «Сказочные» проценты за кратчайший срок – первый признак финансовой пирамиды.
- *
- Саркис Дарбинян внесен Минюстом в реестр физических лиц, признанных иностранными агентами
