Банк России официально опубликовал перечень критериев, которые кредитные организации обязаны использовать для выявления потенциально мошеннических операций по снятию наличных средств через банкоматы.
Девять ключевых признаков позволят банкам оперативно блокировать попытки хищения денежных средств клиентов. К ним относятся нехарактерные для конкретного человека действия: проведение операций в непривычное время суток, запрос нетипичной суммы или выбор банкомата в несвойственном месте, а также использование нестандартного способа выдачи, например, снятие средств по QR-коду вместо банковской карты.
Особое внимание уделяется изменениям в цифровом поведении. Банки будут анализировать резкое увеличение активности телефонных переговоров за шесть часов до операции, рост количества СМС-сообщений с новых номеров, в том числе, в мессенджерах. Тревожным сигналом станет снятие денег в течение суток после получения кредита, увеличения лимита по карте или оформления займа. Под подозрение попадут и операции, перед совершением которых клиент пополняет свой счет более чем на 200 тысяч рублей по системе быстрых платежей счета из другого банка или досрочно закрывает вклад на сопоставимую сумму.
Критически важными признаками, как указывает регулятор, являются смена номера телефона, привязанного к интернет-банку, данные от операторов связи об изменении характеристик устройства, с которого осуществляется доступ, или обнаружение вредоносного программного обеспечения на телефоне клиента. Для операций с использованием токенизированных карт разработаны отдельные критерии оценки рисков.
Регулятор подчеркивает, что новые правила не вводят тотального лимита в 50 тысяч рублей для всех граждан. Ограничение на выдачу наличных в размере не более 50 тысяч рублей в сутки сроком на 48 часов применяется исключительно при обнаружении одного или нескольких признаков мошенничества. Банк, выпустивший карту, обязан немедленно уведомить клиента о причинах блокировки. По мнению Центробанка, этот временной промежуток позволит человеку, находящемуся под воздействием злоумышленников, осознать ситуацию и предотвратить передачу денег преступникам.
Актуальность этих мер подтверждается статистикой: только за первые шесть месяцев 2025 года мошенники похитили у россиян более 13,1 миллиарда рублей с банковских счетов.
