Версия // Общество // Россиянам могут дать право на «добровольный запрет» любых кредитов: это поможет защититься от мошенников

Россиянам могут дать право на «добровольный запрет» любых кредитов: это поможет защититься от мошенников

1597

Отказ по умолчанию

В разделе

Российские власти вынесут на обсуждение вопрос о предоставлении россиянам права на добровольный отказ от кредитов. Соответствующий законопроект подготовили в Госдуме. Данный документ предусматривает возможность заранее отказаться от любых кредитов, а если таковые все же будут оформлены, не платить по ним. Эта мера призвана защитить заемщиков от оформления мошеннических займов.

Депутаты Госдумы и игроки финансового рынка работают над созданием механизма «добровольного запрета» на кредиты для граждан. Это два законопроекта, предполагающих поправки в Гражданский кодекс и законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях», позволяющие россиянам автоматически отказываться от получения любых ссуд. Отказ от кредитов фиксируется в кредитной истории, и при его наличии человек может отказаться вносить платежи по любому займу, оформленному на его имя. О данной инициативе сообщает издание РБК, которое отмечает, что срок внесения упомянутого документа в Госдуму пока не называется, однако по данным источника СМИ это может произойти в июне 2021 года.

Поправки призваны обеспечить россиянам возможность защитить защиту от мошенничества. В последнее время злоумышленники все чаще берут кредиты от имени граждан. Соответствующая опция открывается им благодаря банковским приложениям – за удобство сервисов пользователям приходится расплачиваться возрастающими рисками. Поэтому, потеряв паспорт или смартфон либо допустив утечку персональных данных при использовании сомнительного сайта, можно столкнуться с неприятностью в виде кредита на свое имя, оформленного третьими лицами. Имеют место и эпизоды с использованием социальной инженерии: мошенники давят на нужные рычаги, убеждая своих собеседников взять кредит и перевести деньги на их счета. При этом оспорить такой кредит в судебном порядке практически невозможно.

Механизм запрета

Законопроекты наделяют потенциального заемщика правом в любой момент отказаться от выдачи любых кредитов на его имя в будущем, а при необходимости снова открыть для себя эту опцию. Соответствующую заявку можно будет подать через портал госуслуг или через банки. Такая возможность может появиться и в банковских приложениях. Запрет на оформление кредитов начнет действовать в течение семи дней с момента обращения.

Информация о том, что гражданин отказался от ссуд, должны будут фигурировать в его кредитной истории – в ее титульной части, вместе с ФИО, паспортными данными, номерами СНИЛС и ИНН. Соответствующие сведения о россиянах могут храниться в разных бюро кредитных историй, но титульная часть есть в Центральном каталоге кредитных историй, имеющем доступ к базам любого бюро. И пока запрет актуален, банки и МФО будут не вправе одобрить оформление кредитов на этого человека. В том случае, если, в обход блокировки займов, кредит все же выдадут, кредиторы лишатся возможности требовать оплаты по данному договору или продать долг коллекторам.

При этом запрет будет обратимым: снять его заемщик сможет теми же способами, что и накладывал – через «Госуслуги» или при личном визите в банк. Ограничения снимаются в течение десяти дней с момента подачи заявления. Этот временной промежуток нужен для того, чтобы исключить возможные злоупотребления инструментом и защитить интересы банков. Не исключено, что в перспективе заявку на отказ от кредитов и снятие запрета можно будет подать еще и через МФЦ или бюро кредитных историй.

По теме

Актуальный инструмент

Как следует из статистики Центробанка, сумма денежных переводов через банковские карты и электронные кошельки физических лиц за 2020 год составила 91,1 триллиона рублей, за это время было проведено почти 50 миллиардов транзакций. В руки мошенников попало порядка 9,7 миллиарда рублей через 773 тысячи транзакций. В эту цифру входят денежные переводы, осуществленные без согласия клиентов – путем получения незаконного доступа к банковским приложениям или банковской инфраструктуре. Регулятор не ведет статистику мошеннических транзакций с оформлением фиктивных кредитов, но в последние месяцы подобные эпизоды участились.

Займы часто оформляются по утерянным паспортам или украденным паспортным данным, и в России давно наблюдается тенденция на увеличение количества таких инцидентов. Эксперты считают, что добровольный отказ от кредитов отчасти поможет решить проблему, но этого мало – возможно, в качестве дополнительной меры стоило бы ввести обязательные уведомления граждан со стороны БКИ о запросе их кредитной истории. Кроме того новшество не поможет защититься в тех случаях, когда речь идет о дистанционном получении предодобренных кредитов. К тому же, методы социальной инженерии никто не отменял, и мошенники могут заставить свою жертву отозвать отказ от оформления кредитов.

В то же время, как отмечают специалисты, злоумышленники часто используют для своих целей людей, ведущих асоциальный образ жизни, оформляя на их имя кредиты. Представители этой категории, как правило, не следят за обновлениями в законодательстве и вряд ли будут пользоваться опцией отказа от займов. По мнению экспертов, отчасти решению вопроса, возможно, поспособствует предоставление близким родственникам лиц, страдающих разного рода зависимости, права оформлять отказ от кредитов от их имени. Эта идея вполне обоснована – ведь проблемы, которые создают такие люди, зачастую приходится решать именно родне.

Снизить риски

В Центробанке заявили, что предложенная законодателями мера будет эффективна для ситуаций, когда клиента банка провоцируют дистанционно совершить действия с его счетами в пользу мошенников, а также в тех случаях, когда злоумышленники дистанционно оформляют займы с использованием похищенных персональных данных клиента.

Российские банки поддерживают упомянутую законодательную инициативу. Издание приводит комментарии представителей банков из топ-20.Так, например, в Совкомбанке считают, что добровольный отказ от кредитов поможет россиянам слезть с иглы МФО, решив проблему с зависимостью от «легких денег» и долгами, нарастающими подобно снежному кому. В банке «Зенит» обратили внимание, что нововведение будет полезным для опекунов, которые нередко сталкиваются с проблемой получения кредитов недееспособными лицами. В МКБ, в свою очередь, полагают, что от запрета выиграют обманутые заемщики – им будет проще оспорить сделки, заключенные без их согласия. Как считают в ВТБ, механизм принесет пользу не только заемщикам, но и банкам, однако важно предусмотреть, чтобы возможность кредитования по-прежнему оставалась доступной для клиентов, поскольку сроки рассмотрения заявок увеличатся из-за усложнения процесса.

В бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщили, что организация принимает участие в обсуждении законопроекта и уже направила авторам документа свои предложения. Там считают, что инициатива сыграет на руку банкам, поскольку кредиторам не придется нести дополнительные расходы на обработку анкеты клиента и сбор дополнительной информации, которая является платной.

К слову, за рубежом уже давно существует подобная практика. Так, например, в США, можно установить временный запрет на передачу третьим лицам кредитной истории клиента для предотвращения несанкционированного оформления кредита.

Логотип versia.ru
Опубликовано:
Отредактировано: 13.05.2021 10:48
Комментарии 0
Общероссийская газета независимых журналистских расследований «Наша версия» Газета «Наша версия» основана Артёмом Боровиком в 1998 году как газета расследований. Официальный сайт «Нашей версии» публикует материалы штатных и внештатных журналистов газеты и пристально следит за событиями и новостями, происходящими в России, Украине, странах СНГ, Америке и других государств, с которыми пересекается внешняя политика РФ.
Наверх