С начала года Центробанк отозвал лицензии у пяти банков. К каждому из них имелись серьёзные вопросы, отчего процесс зачистки банковского сектора выглядит оздоровлением финансового сектора. Однако нельзя не заметить, что выигрывают от него крупнейшие государственные банки, которые получают всё больше возможностей диктовать рынку условия.
Последним в череде закрытых банков стал БКФ (Банк корпоративного финансирования), который вёл свою историю с 1993 года. Помимо прочего БКФ был вовлечён в проведение клиентами подозрительных операций по выводу денежных средств за рубеж, говорится в сообщении ЦБ.
Война бывших
За хронически убыточным БКФ уже несколько лет тянулся шлейф мутных историй. В 2019 году РНКО «Платёжный центр» даже прекратил обслуживать платежи по картам БКФ. Как заявлялось, риски сотрудничества с БКФ стали слишком велики, поскольку он отказывается погашать субординированный долг и одновременно проводит подозрительные операции на крупные суммы. История с субординированным займом (такой заём погашается с наименьшим приоритетом по сравнению с другими долгами) БКФ действительно выглядела странно. Предположительно, в 2009 году банк получил около 11 млн долларов от кипрской компании Netcore. Пикантность истории в том, что БКФ через четыре российских ООО контролировала его президент Ольга Миримская, а кипрскую компанию – её муж. Вернее, мужем он являлся на момент выдачи кредита. А в 2019 году, когда кредит нужно было возвращать, уже нет. В этот момент БКФ начал предъявлять к Netcore претензии, чтобы обосновать невозврат кредита, и компании ещё долго обменивались исками.
Также ещё в 2019 году банковские аналитики указывали, что БКФ проводит огромное количество операций в интересах иностранных лиц. Только в марте 2019 года он привлёк около 3 млрд рублей от нерезидентов и тогда же выдал нерезидентам сопоставимую сумму. Подобные операции нередко используются для защиты интересов бенефициара на случай отзыва лицензии (аффилированное лицо, получившее кредит в банке, не возвращает его, а другое аффилированное лицо, разместившее в банке депозит, претендует на оставшиеся в банке ликвидные активы). Таким образом, о риске БКФ лишиться лицензии в банковском секторе говорили ещё шесть лет назад. Но жёстких мер от ЦБ тогда не последовало.
В 2021 году Ольга Миримская попала под следствие. По версии правоохранителей, она передала несколько автомобилей в виде взятки следователю, который вёл уголовное дело, где она являлась потерпевшей: оно касалось похищения бывшим мужем их совместной дочери. Девочку удалось вернуть, однако сама Миримская в результате этой истории оказалась в СИЗО. Спустя год суд по тому же делу о взятке арестовал и имущество бизнес-вумен. Помимо внушительного списка недвижимости и целого автопарка люксовых машин в списке арестованного имущества оказались и доли в юрлицах, которые контролировал БКФ. Защита утверждала, что общая стоимость имущества превышает 1 млрд рублей и не идёт ни в какое сравнение с размером штрафа, который ей может полагаться по уголовному делу за подкуп следователя. Но убедить суд адвокатам не удалось, и с 2022 года право собственности на БКФ находилось под арестом. Вряд ли в этой ситуации Ольга Миримская, которая числилась председателем совета директоров БКФ, могла эффективно управлять бизнесом. По данным на апрель 2024 года, капитал БКФ составлял 1,32 млрд, активы – 5,5 млрд рублей. Банк сообщал, что обслуживает более 3,5 тыс. компаний и свыше 9 тыс. физлиц. Вероятно, в ходе процедуры внешнего управления этот бизнес наконец-таки будет выведен из зоны семейных разборок.
Крах ростовщика
Программа форума «Неделя Российского Ритейла» включает стратегическую сессию «Новые возможности потребительского рынка: стратегии и пути развития». Она соберет ведущих экспертов отрасли 31 мая и пройдет с 14:00 до 16:00 в зале «Ритейл» Центра Международной Торговли.
В июне лицензии ЦБ лишился Автоградбанк из Набережных Челнов. Он не только показывал убытки, в то же время выплачивая внушительные бонусы менеджерам, – ЦБ отмечал, что клиенты банка занимаются отмыванием денег и даже финансируют терроризм. Основным владельцем и президентом Автоградбанка являлся Павел Сигал. В 2002 году Сигал создал Центр микрофинансирования, который одно время был крупнейшей микрофинансовой организацией в стране, а затем обанкротился. Банкротство компании происходило параллельно с расследованием уголовного дела против Павла Сигала и его сотрудников. По версии следствия, в 2011–2012 годах миллиарды рублей «материнского капитала» перекочевали из бюджета РФ на счета микрофинансовых организаций. Суть схемы заключалась в том, что получавшие «материнский капитал» граждане заключали с ростовщиками договоры займов под гигантские проценты – до 80% годовых. Правда, до суда дело не дошло: в 2014 году уголовное дело Павла Сигала было прекращено из-за истечения срока давности. Однако его микрофинансовый бизнес был разрушен.
Обнал и убытки
В феврале лицензии лишился банк «Гефест». По мнению ЦБ, кредитная организация нарушала законы, регулирующие банковскую деятельность. Сообщается, что бизнес «Гефеста» долгое время был убыточным, а существенная доля корпоративного кредитного портфеля приходилась на юрлица, связанные с его бенефициарами.
Почему решение было принято именно в начале 2024 года, сказать трудно. Вопросы к «Гефесту» у правоохранителей появились уже давно. Ещё в 2017 году СМИ сообщали об обысках в Санкт-Петербурге у Вячеслава Ананских, который опосредованно владел банком. По версии следствия, с января 2013 года по ноябрь 2016-го банк незаконно обналичил 2 млрд рублей, получив за это 127 млн рублей (6,5% от суммы). По итогам обыска бизнесмен был оштрафован за насилие против представителей власти, а девять участников «отмывочной» схемы получили условные сроки. Среди них была и управляющая банком.
Бизнес и Бали
Также в феврале разрешения на работу лишились Киви банк и его сателлит банк «Стрела». Киви банк стал крупнейшей кредитно-финансовой организацией, выведенной с рынка в этом году. Он занимал значительную долю в сегменте проводки платежей. К моменту отзыва лицензии на его счетах было 18,4 млрд рублей. Кроме того, в банке было зарегистрировано 9,3 млн электронных кошельков пользователей, в которых хранилось 4,4 млрд рублей. Причиной отзыва лицензии у Киви Банка ЦБ указал нарушения требований в области противодействия легализации полученных преступным путём доходов и финансирование терроризма.
За месяц до отзыва лицензии право собственности на российские активы АО «КИВИ» (в том числе и банк) перешло к гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited. Сумма сделки составила 23,75 млрд рублей, но деньги так и не были уплачены. Гонконгская компания принадлежит бывшему топ-менеджеру группы Qiwi Андрею Протопопову.
Ликвидатором Киви банка было назначено Агентство по страхованию вкладов. Оно обещало закончить все расчёты по зависшим в банке деньгам в октябре – расходы на это АСВ оценило в 33,2 млрд рублей. Судя по всему, это деньги, вырученные от реализации активов Киви Банка (на 1 июня они оценивались в 68,2 млрд рублей).
Основатель группы Qiwi – Сергей Солонин. В августе он переименовал остатки своей бизнес-империи в NanduQ. Появились новости, что часть его бизнеса в России может купить один из крупнейших отечественных частных банков. Сам предприниматель с 2018 года живёт на Бали, где строит «город будущего».
Кстати
Как видно, претензии к большинству закрытых банков копились давно. Почему же ЦБ лишил их лицензии именно сейчас? Одно из объяснений состоит в том, что ресурсы Агентства по страхованию вкладов не бесконечны и потому приходится соблюдать некие интервалы в процессе зачистки банковской «грядки». С другой стороны, возникает вопрос, зачем ЦБ выдёргивает из неё банки не по одному, а как бы пучками. Возможно, разгадка кроется в том, что на ресурсы закрывающихся банков (от офисов до доли на рынке банковских услуг) претендуют определённые игроки. В силу монополизизации банковского сектора игроки эти становятся всё более крупными. Им уже неинтересны осколки бизнеса отдельных малых банков, они готовы переваривать конкурентов только оптом. Так это или нет, было бы ясно, если проследить судьбу активов закрытых банков. Только вот сделать это «снаружи» не так уж просто. Потому сейчас трудно оценить ситуацию однозначно: то ли на банковском рынке идёт оздоровление, то ли раскручивается маховик монополизации, остановить который будет всё сложнее.
