Истории о том, как телефонные мошенники успешно обманули свою жертву на многие миллионы рублей, исчисляются сотнями, если не тысячами. Но ведь есть и другие истории – о том, как потенциальные потерпевшие смогли избежать ущерба. Часто в таких случаях на помощь гражданам, ставшим жертвами мошенников, приходили сотрудники банков.
По данным ЦБ, в 2025 году банки предотвратили с помощью антифрод-систем почти вдвое больше мошеннических операций, чем в 2024-м. А именно – 134,2 млн против 72,2 млн рублей. В общей сложности от хищения было спасено 13,9 трлн рублей клиентов.
Обычно это происходит следующим образом. Человек совершает операцию, которая системе фрод-мониторинга кажется подозрительной. Трансакция блокируется, после чего клиенту поступает предложение связаться с банком для выяснения обстоятельств – позвонить по официальному номеру финансовой организации или прийти в её отделение. В ряде случаев уполномоченному сотруднику приходится приложить максимум усилий для того, чтобы вывести человека из-под влияния криминала. Но они, как видно из приведённой суммы спасённых средств, всегда окупались.
Вот несколько историй о том, как банкам удавалось развеять дурман, наведённый мошенниками на своих жертв.
История № 1
Супруги-пенсионеры – 67-летняя женщина и 73-летний мужчина – попытались оформить крупный заём, а когда операция была заблокирована, пришли в банк, чтобы всё-таки добиться выдачи кредита. Они пытались доказать сотруднице финансового учреждения, что деньги им нужны на лечение зубов. Но та на примерах убедительно показала собеседникам, какую схему мошенничества подозревает в данном случае.
Когда мужчина осознал, что он с женой чуть не стал жертвой аферистов, то почувствовал себя плохо. Сотрудница привела его в чувство, вызвала скорую – в результате и деньги остались при паре, и никто не пострадал. Однако что бы могло случиться, пойми клиент, что был обманут мошенниками, уже после кражи денег?
История № 2
69-летняя женщина неожиданно решила закрыть крупный вклад в Сбере и пришла в отделение банка за этими сбережениями. Заподозрив неладное, сотрудники постарались разговорить пожилую даму, однако она постоянно путалась в объяснениях – то говорила, что деньги ей нужны для покупки тура, то утверждала, что средства срочно понадобились для лечения внучки с ДЦП. При этом рядом с клиенткой постоянно находилась некая молодая особа, представившаяся женой её сына и предъявившая медицинскую справку ребёнка.
Когда владелица вклада попыталась снять деньги через банкомат, система фрод-мониторинга заблокировала операцию, а сыну женщины поступил запрос в мобильном приложении на подтверждение или отклонение операции (такая функция доступна при подключении бесплатного сервиса «Близкие рядом»). Мужчина незамедлительно связался с матерью, по голосу понял, что с ней что-то неладно, и попросил передать трубку сотруднику банка. В разговоре выяснилось, что сын оказавшейся под влиянием мошенников женщины вообще не был женат, а её спутница являлась аферисткой.
Дело разрешилось благополучно: руководство офиса вызвало полицию, сын приехал забрать мать, деньги были спасены.
Кстати
Социальная изоляция – вот один из важнейших факторов, который предопределяет успех преступников. Если человек живёт один, не общается с близкими и тем более не обсуждает с ними свои решения, то он с большей долей вероятности станет жертвой мошенников, чем социально активный гражданин. Согласно экспертным заключениям, наличие даже одного доверенного лица, с которым можно проконсультироваться, снижает вероятность быть обманутым на 60–70%.
По теме
731В Туле правоохранительные органы возбудили уголовное дело о покушении на мошенничество в особо крупном размере после заявления пожилой женщины, попытавшейся вернуть через суд квартиру, проданную под влиянием злоумышленников.
Другой такой фактор – низкое внутригрупповое доверие. В семьях, где не принято быть открытым в финансовых вопросах, где у старших не спрашивают совета, а молодые не помогают пожилым в освоении технологий, риск попасться на крючок аферистов серьёзно возрастает.
Третий неблагоприятный фактор – низкая коллективная самоэффективность, своего рода «выученная беспомощность». Если в группе укоренилось убеждение, что от обмана нельзя защититься, украденное не вернуть, а «полиция всё равно ничего не сделает», то это оставляет действия аферистов безнаказанными. И наоборот, когда группа бдительна, когда она владеет основами цифровой гигиены и сообщает правоохранителям о готовящемся или совершённом мошенничестве, это значительно усложняет «работу» злоумышленников.
История № 3
Однажды в банк обратилась 76-летняя старушка, приехавшая в отделение на… инвалидной коляске. Женщина выглядела крайне встревоженной и просила срочно снять средства со своего депозита. Сотрудники начали задавать вопросы о причине такого решения, указывая клиентке на то, что закрытие крупного вклада ей финансово невыгодно.
В ходе дальнейшего общения выяснилось: бабушка явилась в отделение прямо из больничной палаты. Мошенники смогли убедить свою жертву, что её деньги идут на финансирование зарубежных организаций, в том числе ВСУ. Испуганная бабушка тайком покинула госпиталь и прибыла в банк на такси, заказанном аферистами. Но те потерпели неудачу: сотрудники постепенно успокоили женщину, она поняла всю абсурдность ситуации и вскоре уже звонила супругу с рассказом о случившемся.
История № 4
В отделение банка обратился 45-летний мужчина, желавший снять крупную сумму наличными якобы для строительства дачи. Сотрудника насторожил ряд подозрительных моментов: клиент заметно нервничал, отвечал неуверенно, избегал прямого взгляда, при этом торопил с завершением операции. Да и сумма, которую он планировал забрать, казалась необычайно большой для заявленной цели.
Тогда специалист стал задавать наводящие вопросы: когда планируется начало строительства, какая компания выбрана подрядчиком, утверждена ли смета? Отвечая, мужчина путался в деталях и продолжал настаивать на трансакции. Его настрой переменился только после долгих объяснений сотрудника, что мошенники часто инструктируют своих жертв объяснять крупные снятия денег как раз расходами на строительство или ремонт. В итоге клиент, признавшись, что ему действительно несколько раз звонили неизвестные якобы «из службы доставки» и затем «из МВД», согласился не совершать разорительную операцию.
Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка
– Мы отслеживаем мошеннические признаки по полутора тысячам критериев. И сегодня система антифрода в Сбере эффективна на 99,99%. В прошлом году мы поставили амбициозную задачу – полностью исключить фрод для клиентов Сбера. Мы очень близко приблизились к этому показателю. Почему пока не 100%? Причина – в разобщённости действий. Нам надо объединять усилия и технологии банков, сотовых операторов, правоохранительных органов, чтобы в момент обнаружения проблемы мы перекрывали все пути вывода денежных средств. Все возможности есть – необходима лишь координация.
Покупателям и продавцам из-за мошенничества с квартирами приходится жить вместе в ожидании решения суда, поскольку ни у тех, ни у других нет никакого альтернативного варианта.
История № 5
В кол-центр банка обратилась 19-летняя девушка. Ранее она пыталась перевести крупную сумму с кредитной карты, но антифрод-система заблокировала трансакцию. Тогда-то барышня и связалась с финансовым учреждением, чтобы всё-таки добиться исполнения перевода, идущего, по её словам, на оплату обучения в университете. Оператор кол-центра обратил внимание на следующее: девушка была заметно взволнована и торопила с трансакцией, перевод же должен был поступить не на расчётный счёт вуза, а на карту физлица.
Сотрудник разговаривал с девушкой целый час, убеждая её в подозрительном характере операции. Наконец студентка призналась, что ей поступили звонки сначала от «декана», попросившего под предлогом обновления документов назвать код из СМС, а потом от «сотрудника Росфинмониторинга», сообщившего о взломе аккаунта жертвы на «Госуслугах», оформлении кредитов и доверенностей и убедившего собеседницу перевести деньги на «безопасный счёт». При этом злоумышленники строго-настрого запретили барышне сообщать банку истинную причину перевода.
Оператор рассказал девушке о том, что она столкнулась с распространённой схемой обмана и что государственные органы и университеты никогда не просят переводить деньги на карты физлиц и не запрашивают коды из СМС. Сотрудник заблокировал возможность проведения подозрительных операций, успокоил клиентку и помог составить ей заявление в полицию.
История № 6
На линию защиты от мошенничества позвонила 27-летняя клиентка. Она находилась в офисе банка и желала снять с кредитки крупную сумму наличными, объясняя это необходимостью покупки мебели и принадлежностей для будущего ребёнка. Оператор быстро заподозрил неладное: во-первых, беременная женщина пришла в банк одна, к тому же вечером – в необычное время для такой крупной операции, во-вторых, клиентка так и не смогла внятно объяснить, почему ей нужны именно наличные.
Беседа быстро перешла к обсуждению типичных методов телефонного мошенничества. Женщина отрицала, что находится под влиянием третьих лиц, но слушала собеседника внимательно и, когда речь зашла о взломе «Госуслуг» с последующим оформлением доверенности, спросила о документе, якобы оформленном на имя гражданина Украины. Так оператор понял, что клиентка стала жертвой мошенников, объяснил ей схему обмана и порекомендовал немедленно прекратить взаимодействие с мошенниками. Благодарная женщина пообещала поделиться всей информацией с супругом и предостеречь его от подобной опасности.
История № 7
И ещё один случай, когда мошенники пытались цинично обмануть беременную женщину.
Сначала ей позвонили якобы сотрудники медицинской клиники, где пациентка стояла на учёте, и попросили уточнить номер её страхового свидетельства. Якобы это нужно для сверки данных перед записью на приём.
Сразу после этого звонка женщине пришло сообщение о подозрительном входе в её аккаунт на «Госуслугах». Не заподозрив ничего плохого, она перезвонила по указанному в СМС телефону, где ей ответил человек, представившийся специалистом Росфинмониторинга и рассказавший собеседнице о том, что от её имени была оформлена доверенность на иностранного гражданина.
Депутаты Государственной думы предложили новый механизм защиты участников сделок с недвижимостью от действий преступников. Законодательная инициатива направлена на предотвращение схем, известных как «бабушка под влиянием мошенников», и предусматривает введение недельного периода заморозки денежных средств покупателя перед их переводом продавцу.
Далее события развивались так же стремительно. Женщине предложили провести по видеосвязи разговор с сотрудником МВД для «обеспечения безопасности» её сбережений. Тот предстал перед жертвой в форме полицейского и с российским триколором на заднем плане. Это окончательно убедило женщину в реальности происходящего, и она пошла даже на то, чтобы установить на свой смартфон по просьбе мошенников специальное мобильное приложение для «защиты» денег.
Так жертва постепенно оказалась в плену манипуляций злоумышленников, внушивших ей мысль, что она невольно финансирует международную преступность и что её телефоны находятся под контролем спецслужб. Долгое время жертва скрывала положение, в котором оказалась, даже от мужа. Однако система фрод-мониторинга смогла установить, что женщина попала в беду...
История № 8
На линию службы безопасности банка позвонил 58-летний мужчина, сообщивший о намерении перевести крупную сумму в другую финансовую организацию. Как заявил клиент, он считает последнюю более надёжной и удобной, поскольку та находится ближе к его дому. Однако сотрудники заподозрили, что мужчина находится под влиянием мошенников. На это указывало несколько признаков: звонок поступил вечером, декларировалось намерение сразу закрыть все счета, клиент был крайне настойчив в своём желании. Также оператор обратил внимание на то, что мужчина был явно зажат – неохотно делился своими переживаниями и отрицал, что получал звонки от каких-либо служб.
В банке было принято решение связаться с одной из дочерей клиента, чтобы прояснить ситуацию. Женщина была удивлена планами отца совершить крупный перевод, ранее ничего подобного делать не собиравшегося. Она попросила дать ей 15–20 минут для разговора с родителем. По истечении этого времени банк снова связался с женщиной, и та с волнением сообщила, что дело действительно нечисто: отец разговаривал с ней на повышенных тонах, не желал ничего слушать и категорически запретил детям приезжать к нему. Когда сотрудник банка сам позвонил клиенту, тот вёл себя так же агрессивно и отвергал любые доводы, в том числе о необходимости помощи близких.
В конце концов история получила счастливую развязку. Дочери мужчины смогли попасть к нему в квартиру и проверить телефон отца. Женщины обнаружили, что их родитель целых три дня общался с мошенниками, среди прочего представлявшимися сотрудниками «службы безопасности». Аферисты убеждали жертву перевести все деньги на «безопасный счёт», якобы специально созданный для этого в другом банке. Но они не преуспели: совместными усилиями родственники и банк смогли вывести мужчину из-под влияния мошенников и уберечь немалые сбережения.
Досье
Согласно опросу, проведённому Банком России, в 2025 году женщины сталкивались с финансовым мошенничеством реже, чем мужчины. В то же время они чаще совершали ошибочные действия под влиянием злоумышленников, что приводило к хищению денег.
В целом женщины больше становились жертвами телефонных звонков аферистов и чаще, чем мужчины, раскрывали мошенникам коды из сообщений. Мужчины же больше подвергались атакам в мессенджерах, обманам на сайтах, в приложениях и чаще женщин скачивали вредоносное ПО, а также разглашали конфиденциальные данные.
В основном пострадавшие самостоятельно переводили деньги аферистам. Средняя сумма похищенных средств – до 20 тыс. рублей. При этом наибольшую долю опрошенных, потерявших свыше 1 млн рублей, составляют пенсионеры.
И ещё цифры: в 2025 году с кибермошенниками сталкивались 29% респондентов, что на 5% меньше, чем в 2024-м. Треть потерпевших при контакте с аферистами проигнорировали правила финансовой безопасности. Количество жертв, сообщивших о хищении денег и в банк, и правоохранителям, увеличилось практически до 40%.
Благодарим Сбер за помощь в подготовке материала!
