Государственная Дума приняла закон, запрещающий банковским платёжным агентам (БПА) проводить идентификацию физических лиц. Это лишает их возможности открывать электронные кошельки, что ранее иногда использовалось для целей дропперства без ведома самого гражданина.
Инициатива разработана для противодействия дропперству – практике, при которой преступники получают контроль над счетами или кошельками физических лиц, обманным путём или за вознаграждение, с целью перевода и обналичивания незаконных средств. Как ранее отмечал председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, закон направлен на закрытие этой правовой лазейки.
До настоящего момента действующие нормы позволяли кредитным организациям делегировать банковским платёжным агентам процедуру идентификации, включая её упрощённый вариант. Принятый документ вносит корректировки в антиотмывочное законодательство и закон о национальной платёжной системе, полностью исключая такую возможность для агентов.
Таким образом, БПА утрачивают право не только на открытие электронных кошельков, но и на выпуск банковских карт. Это позволит блокировать практику противоправного использования персональных данных граждан для создания платёжных инструментов без их согласия.
В пояснительных материалах к закону указано, что Банк России неоднократно выявлял нарушения процедуры идентификации со стороны агентов. Суть нарушений заключалась в том, что БПА использовали личные данные граждан для несанкционированного открытия электронных кошельков.
Последствия подобных нарушений носят серьёзный характер. Для физических лиц это грозит внесением в специальный реестр случаев и попыток осуществления переводов без добровольного согласия клиента, что приводит к блокировке доступа к дистанционным банковским сервисам. Им приходится доказывать свою непричастность к сомнительным операциям. Для кредитных организаций, работавших с недобросовестными агентами, наступает ответственность в виде крупных штрафов и существенного репутационного ущерба.
Только в 2024 году Банк России удовлетворил приблизительно 10 тысяч ходатайств граждан об исключении их из указанной базы, поскольку проведённые операции не имели к ним никакого отношения и были инициированы без их согласия.
Закон вступит в законную силу через 10 дней после его официальной публикации.
