Для оформления кредита под залог недвижимости заемщику потребуется подтвердить доход, стаж и юридическую чистоту квартиры, а также предоставить согласие супруга и справку об отсутствии долгов по коммунальным услугам. Банк также проверяет долговую нагрузку и заказывает независимую оценку объекта.
Для кредита под залог квартиры банк заранее хочет понимать две вещи – что заемщик платит вовремя, а квартира юридически чистая. Поэтому есть несколько блоков документов, которые нужно подготовить.
Документы о заемщике
Банк оценивает доход, стаж и общую надежность клиента. Обычно запрашивают:
• Паспорт, СНИЛС и ИНН.
• Заявление-анкету по форме банка – заполняют при подаче заявки.
• Сведения о семейном положении – свидетельство о браке или о разводе, брачный договор, если есть.
• Документы по созаемщикам и поручителям, если они участвуют в сделке.
• Документы о доходах.
• Женщинам еще нужны документы о расходовании материнского капитала.
По доходам есть варианты — справка по форме банка, с Госуслуг, из личного кабинета самозанятого, выписка из электронной трудовой книжки и выписка об отчислениях в СФР (Социальный фонд России). Желательно, чтобы доход был подтвержден официально — иначе кредитор будет нарушать предписания ЦБ РФ.
Банк сделает запрос бюро кредитных историй и проверит, насколько стабильный у вас доход, нет ли просрочек по действующим кредитам. Также важно, есть ли у вас иждивенцы и другие крупные финансовые обязательства. Это влияет на максимальную сумму кредита и одобрение заявки.
Документы на квартиру
По залоговой квартире или другой недвижимости собирают отдельный пакет документов:
• Правоустанавливающие документы – те, по которым вы получили квартиру. Договор купли-продажи, дарения, мены, участия в долевом строительстве.
• Правоподтверждающие документы – те, которые фиксируют вас как владельца сейчас. По умолчанию это свежая (не ранее чем за 30 дней) выписка из ЕГРН.
• Кадастровый или технический паспорт, по требованию, а иногда даже поэтажный план.
• Справки из управляющей компании или ТСЖ о том, что у вас нет долга по коммунальным услугам.
• Согласие супруга(и) на залог, если квартира или кредит связаны с совместно нажитым имуществом.
Банк проверяет, что вы действительно собственник квартиры, нет ли других залогов и арестов, а также соответствует ли объект требованиям банка. Отдельно важно понять, что залогодатель — единственный собственник.
Что еще проверяют по заемщику и квартире
По финансовой части банк определит долговую нагрузку и наличие дополнительных обязательств (алименты, крупные рассрочки, поручительства). Если по документам видно, что доход нестабилен или долговая нагрузка уже высокая, банк может снизить сумму кредита, предложить найти созаемщика или отказать.
По квартире банк оценивает и юридические риски, и рыночную стоимость. Будут смотреть объявления на похожую недвижимость в вашем районе, изучать историю сделок.
Дополнительно заказывают оценку квартиры у аккредитованного оценщика. От отчетной стоимости будет зависеть максимальная сумма кредита и размер первоначального залога.
