Российские банки придумали новую дань, которую будут собирать с клиентов. Теперь придется платить комиссию за валюту, лежащую у вас на счете. Доллар для кредитных организаций, похоже, становится неинтересным объектом. А вот владельцам счетов придется снова побегать и поломать голову, как избежать очередных поборов. Продавать валюту вроде бы никого не принуждают, но других вариантов почти не остается.
Уже несколько крупных банков из топ-20 решили ввести комиссию за ведение валютных счетов. Это очередное неприятное известие для владельцев валюты. Вечный бег: сначала доллар подскочил так, что подорожали и многие товары, а грядущую стоимость американской валюты оценивали в перспективе чуть ли не по 200 и даже по 500 рублей за 1 доллар, потом запретили выводить валюту за рубеж. Затем рубль при фактически искусственной поддержке ЦБ положил доллар на лопатки, при этом Центробанк разрешил делать валютные переводы за рубеж уже в размере 150 тысяч долларов в месяц – только успевай реагировать на все эти события.
А теперь банки массово вводят комиссии за хранение валюты. Такие действия предприняли банк «Уралсиб», Райффайзен Банк,Тинькофф банк, «Ситибанк», РНКБ, Промсвязьбанк. Средние банки тоже не отстают: банк «Авангард» также заявил о введении такой комиссии. Эксперты банковской сферы поясняют, что банки просто нашли способ получать хоть какую-то выгоду от валютных счетов. Ведь банк обязан выплачивать проценты по вкладам и счетам, а это сейчас кредитным организациям совсем не выгодно. Отсюда проценты и комиссии. Валюта превратилась в головную боль для банковских учреждений. Кстати, тут есть и еще о чем начать переживать. Зампред Центробанка Ксения Юдаева уже высказывалась, что будет целесообразным разрешить банкам вводить отрицательные ставки по вкладам для юридических лиц (ну а ставки по вкладам физических лиц будет регулировать рынок). Позднее позицию регулятора разъяснила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (см. Конкретно). Она явно пыталась успокоить валютных вкладчиков, но, так или иначе, комиссии по валютным счетам запрещены не будут.
Например, если вы решили разместить валюту в Райффайзенбанке, то уже с 30 июня, если на конец месяца остаток на счете превысит 5000 у.е. (или 500 000 у.е. — у премиальных клиентов), придется заплатить банку 0,2% в месяц (минимальный размер комиссии — 10 у.е.). Тинькофф банк с 23 июня будет налагать комиссию на счета с суммами более чем 1000 долларов, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков — она составит 12% годовых и начисляться будет ежедневно. На брокерском счете Тинькофф банк держать валюту теперь тоже можно будет только с выплатой комиссии. Клиенты «Уралсиба» платят 0,3% в месяц от остатка на счетах в евро. А РНКБ возьмет комиссию, если на валютных счетах не было движения в течение года (200 рублей, или 3 у. е. в валюте счета). В банке «Авангард» комиссия при остатке на счете от $10 тысяч до $100 тысяч составит 1900 рублей, а если сумма более крупная – то 0,1% от остатка, и это счет в долларах, если счет в евро, комиссия будет выше (2900 рублей и для более крупных сумм — 0,15% от остатка соответственно).
«Такого в нашей истории не было»
Похожие комиссии есть и в других банках, просто они, возможно, не всегда заметны. Банки «наказывают» клиентов за неактивные вклады. Например, МКБ за неактивный счет «накажет» на 150 рублей (или 5 евро или долларов), если остаток на счете не выше 1000 рублей (или 20 евро или долларов). Банк «Открытие» взимает 600 рублей (или эквивалент в валюте) при остатке на счете менее 5 000 рублей (или же 100 евро или долларов) при отсутствии операций в течение года.
Недостаток бюджетных средств украинские власти компенсируют за счёт банковских накоплений граждан – 60 млрд долларов
«Это действительно уникальный момент, такого в нашей истории не было. Ни в советской, когда государство так тряслось над каждой валютной единицей, что отнимало командировочные у совзагранработников, скажем, в ООН, а внутри страны ввело жесточайшую уголовную ответственность за так называемые «валютные махинации», вплоть до смертной казни, — замечает политолог и журналист Георгий Бовт. — Ни в постсоветское время, когда можно было смотреть бесконечно на горящий огонь, текущую воду и падающий рубль, а размеры золотовалютных резервов считались едва ли не главной скрепой макроэкономической стабильности, икона которой только что не висела в «красном углу» зала заседаний российского правительства».
Куда бежать?
Многие уже начали искать выход из новых обстоятельств. Первая мысль – перевести валюту на свой же счет за рубежом. Но те, у кого такие счета есть, уже успели предпринять подобные усилия, а теперь это не так легко. Можно также продать валюту. Но финансисты не рекомендуют этого делать. Вряд ли такой путь будет выгодным. Да и осуществить это физически сейчас непросто. Можно перевести валюту на депозит – пусть полежит до укрепления доллара и евро. Кстати, раз банковские эксперты рекомендуют такой подход, значит, это еще ожидается.
Если вы ещё не воспользовались своим лимитом на снятие наличной валюты, то можно снять до 10 тысяч долларов в кассе банка.
Еще один способ – хранить деньги не в долларах или евро, а в другой валюте. Например, перевести их в юани – на счета в юанях комиссии пока не начисляются.
Ну или же уйти в банк, который работает без комиссии. Но это, скорее всего, «пока» — вслед за первыми банками пойдут и другие, очевидно, что комиссию рано или поздно введут все кредитные учреждения.
Еще один вариант, который и ранее был одной из популярных альтернатив вложения денег в валюту, — покупка золота. Однако выгодно ли это сегодня – тоже вопрос. Во-первых, будет потеря в средствах за счет конвертации. Да и стоимость золота можно оценивать только в долгую. Но эксперты рынка утверждают, что в долгосрочной перспективе стоимость золота все равно вырастет. Есть и еще одна проблема: а где и как купить золото? Отмена в марте 2022 года НДС на золото вызвала ажиотаж: люди выстроились чуть ли не в очереди за слитками. Только эта мера была неважно обеспечена государством: операции со слитками драгметаллов возможны далеко не в каждом банке.
Кроме того, такие «золотые» сделки все же довольно рискованны для неопытных инвесторов. И это выгодно лишь в том случае, если золото будет лежать в ваших «запасниках» годами, дожидаясь лучших времен и лучшей стоимости. Вложения в золото на 2-3 года – точно не стоят усилий. Кроме того, эксперты поясняют, что нужно еще и уметь работать с таким видом инвестиций, как золото. Например, объясняет член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев , если человек через какое-то время решит продать золотые слитки, то специалисты будут их изучать чуть ли не с лупой, и любое повреждение снизит стоимость золота. Что же касается обезличенных металлических счетов, то эксперты рекомендуют тщательно выбирать кредитную организацию, где будете держать ОМС. «В целом, я считаю, что сбережения в золоте – история на любителя, – говорит Александр Разуваев. – Даже Банк России только 20% активов хранит в золоте».
Получается, люди, которые смогли скопить хоть что-то за эти годы, которые честно несли свои заработанные деньги не под подушку, а в банк, снова оказались заложниками системы и обстоятельств и фактически ограбленными. Да, введение отрицательных ставок по валютным счетам для физических лиц пока не обсуждается. Однако банки явно будут искать уловки, чтобы вытолкнуть клиентов из
неудобных для них валют. Сроки по действующим вкладам рано или поздно закончатся, что даст банкирам возможность перевести клиентов на новые тарифы и счета, где комиссии за валюту будут изначально оговорены.
А пока клиенты российских банков получили вполне ясный сигнал: снять доллары и евро нельзя, но и хранить их тоже нельзя. Фактически мы все попали в очередную западню. С формальной точки зрения банки никого не заставляют насильно переводить свои средства в рубли, но других вариантов в сложившейся системе почти не остаётся.
КОНКРЕТНО
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в минувшую пятницу заявила, что регулятор не позволит вводить комиссии для уже открытых валютных счетов. ЦБ направит банкам соответствующее информационное письмо и готов принимать надзорные меры.
«Мы исходим из того, что банки не должны ухудшать условия обслуживания уже существующих клиентов по существующим договорам. Что касается вкладов, хочу еще раз подчеркнуть, здесь не допускается увеличение или введение комиссий, это будет прямым нарушением закона», – сказала она. Возможное введение отрицательных ставок по валютным счетам коснется только юрлиц.
Кроме того, Эльвира Набиуллина исключила принудительную конвертацию валютных счетов в рублёвые. При этом глава ЦБ отметила, что «в условиях санкций, ограничений, все операции с валютой и для банков, и для граждан носят определенные риски, поэтому банки стараются уменьшать свои объемы валюты и могут даже перестать предлагать некоторые валютные продукты».
