Почему банк иногда блокирует перевод и это нормально
Твой ход, антифрод
С 1 марта в России действует государственная информационная система «Антифрод», предназначенная для противодействия киберпреступлениям. Она объединяет финансовые организации, операторов связи, госорганы, помогая им оперативно обмениваться информацией о мошеннических действиях. Ранее подобные системы фрод-мониторинга внедрялись отдельными банками и доказали свою эффективность – спасённые деньги клиентов исчисляются, без преувеличения, сотнями миллиардов рублей.
Вообще антифродом – от английского anti-fraud, то есть «борьба с мошенничеством» – называется комплекс технологий, позволяющих автоматически выявлять и предотвращать мошеннические операции. Он функционирует непрерывно, буквально в режиме 24/7, и, как правило, незаметно для клиентов банков, «вмешиваясь» только тогда, когда имеет веские основания полагать, что происходит нечто необычное.
Так, многие из нас наверняка сталкивались с работой антифрода, когда банк неожиданно приостанавливал обычную, казалось бы, операцию. В такие моменты человек обычно испытывает понятную эмоцию – раздражение, недоумевая, зачем понадобилась эта проверка. Однако за этим стоит важная цель – защита средств. Кратковременная пауза для проверки помогает предотвратить мошенничество и гарантирует, что деньги останутся в безопасности.
Надо сказать, инструментарий, который задействует антифрод, не может не поражать воображения. Например, система фрод-мониторинга Сбера использует более сотни моделей искусственного интеллекта, анализируя каждую операцию по множеству параметров и принимая решение, что с ней делать – пропустить, приостановить или всё-таки заблокировать. По экспертной оценке, на сегодня эффективность этой системы составляет 99,99%.
Спасительная блокировка
Антифрод срабатывает, когда замечает нетипичную активность. Например, клиент имел привычку совершать небольшие покупки днём в определённых магазинах, но неожиданно решил перевести куда-то крупную сумму ночью и к тому же с нового устройства. В такой ситуации система может временно приостановить операцию для дополнительной проверки и исключения риска мошенничества.
Сценарии могут быть разными, но всегда это защита от влияния мошенников. В этом случае временная пауза становится защитным механизмом. Она помогает остановиться и проверить важные детали: надёжность получателя, безопасность сервиса, отсутствие внешнего давления и пр. И то время, которое потребуется на проверку, – это не задержка, а инвестиция в ваше спокойствие. Эта небольшая пауза становится надёжной гарантией того, что средства останутся в безопасности. Именно благодаря таким мерам банки ежегодно предотвращают тысячи попыток хищения денег и сохраняют финансовое благополучие множества людей. В частности, Сбер за прошлый год спас от аферистов более чем 360 млрд рублей своих клиентов.
Операцию подтверждаю
Как только антифрод замечает подозрительную операцию, клиент мгновенно получает уведомление через СМС или в мобильном приложении. В уведомлении банк кратко объясняет причину остановки и подсказывает, что делать дальше.
В зависимости от ситуации у клиента есть несколько способов подтверждения.
Подтверждение в мобильном приложении. Чаще всего вы получаете push-уведомление с предложением подтвердить операцию одним касанием. В уведомлении будут указаны детали операции – обязательно сверьте их перед тем, как нажать «Подтвердить».
Разговор с голосовым помощником. Вы звоните на короткий номер 900 и следуете инструкциям робота-ассистента.
Звонок сотруднику банка. Специалист на официальной линии проинформирует о рисках и поможет принять решение. Запомните: сотрудник банка никогда не спросит логин, пароль или код из СМС.
Визит в офис. В особых случаях, когда система видит риск сильного внешнего влияния, клиента приглашают в отделение. Личная беседа со специалистом поможет разобраться в ситуации и защитить средства.
Здесь можно упомянуть и сервис Сбера «Близкие рядом», предусмотренный в официальном приложении банка. Он даёт возможность защитить финансы, например, пожилого человека или ребёнка через участие доверенного лица, которым может быть любой совершеннолетний, которому доверяет человек.
Осторожно: мошенники!
Злоумышленники часто используют легенду о «заблокированной операции», чтобы обмануть потенциальную жертву. Они стараются запугать человека и заставить его действовать не задумываясь, импульсивно.
Вот как выглядит попытка обмана. Аферисты звонят с незнакомого номера или пишут в мессенджере, сообщая о блокировке операции. Чтобы вы запаниковали и действовали быстро, они требуют назвать код из СМС, перейти по ссылке или перевести деньги на «безопасный счёт». При этом злоумышленники категорически запрещают что-либо рассказывать близким, коллегам или сотрудникам банка – «чтобы не сорвать операцию по спасению средств». Это делается специально, чтобы лишить вас возможности получить совет и остаться наедине с манипулятором.
Их цель – получить доступ к вашим данным или похитить деньги. Помните: настоящему банку не нужна ваша персональная информация. Всё, что касается ваших счетов и операций, у банка уже есть. Ни один сотрудник не будет спрашивать у вас пароли, коды из СМС или данные карты.
В общем, главная рекомендация при получении сообщения о блокировке – не нервничайте. Оцените ситуацию: банк всегда присылает уведомления со своего официального номера или через официальное мобильное приложение, он не торопит клиента и не пытается его испугать. Он просто обеспечивает безопасность денег – так и работает антифрод.
Кстати
Кибрарий – источник знаний по кибербезопасности
Банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные транзакции. Соответствующие критерии с 2018 года устанавливает Банк России, периодически их обновляя. 1 января 2026 года этот список был расширен до 12 пунктов. Вот они:
– реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
– перевод с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками;
– информация о получателе есть в базе банка о подозрительных переводах;
– нетипичная для клиента операция – по сумме, периодичности или времени совершения;
– в отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
– наличие информации от сторонних организаций (операторов связи и проч.), свидетельствующей о риске мошенничества;
– при бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между картой и банкоматом превышает норму;
– «Национальная система платёжных карт» проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода – например, зафиксировано раскрытие посторонним сведений о карте;
– за 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента обнаружены указывающие на риск мошенничества факторы – например, вредоносная программа;
– попытка внесения наличных на счёт человека с использованием цифровой карты через банкомат, если владелец этого счёта за последние сутки совершил трансграничный перевод в адрес физлица на сумму больше 100 тыс. рублей;
– перевод денег человеку, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе на сумму более 200 тыс. рублей;
– сведения о получателе денег содержатся в ГИС «Антифрод».