Впервые за полтора года Центробанк вновь отозвал лицензию у крупной финансовой организации. Причиной стало вовлечение QIWI Банка в расчёты между физлицами и теневым бизнесом. Вкладчики обеспокоены состоянием своих вкладов и электронных кошельков.
Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) приказом от 21.02.2024 № ОД-266. Данное решение в ЦБ аргументируют нарушениями QIWI-банком федеральных законов и нормативных актов Банка России. Также регулятор ссылается на выявленные нарушения:
«Систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
За последний год к кредитной организации со стороны ЦБ были неоднократно применены меры, в том числе ограничивающие осуществление отдельных банковских операций.
В рейтинге по величине активов QIWI занимал 89-е место в России, но никогда не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Тем не менее, в Центробанке выявили участие QIWI Банка в высокорисковых операциях, с помощью которых осуществлялись расчёты физических лиц с теневым бизнесом, такие как денежные переводы в пользу криптообменников, букмекерских контор и нелегальных онлайн-казино, а также иные попытки обхода ограничительных мер со стороны ЦБ.
Кроме того, регулятором зафиксировано множество прецедентов использования персональных данных физических лиц для открытия QIWI-кошельков, которое осуществлялось без ведома и согласия самих граждан, и тем самым представляло для них значительные финансовые риски. Вдобавок к этому оказалось, что средства на электронных кошельках QIWI Банка не застрахованы по системе страхования вкладов, как уточнили в Центробанке. Это значит, что клиентам будут возвращены только средства с их вкладов – в размере 100%, но не более 1,4 миллиона рублей. С электронными кошельками ситуация обстоит сложнее с технической точки зрения, так как страхование на них не распространялось, и многие из них анонимные.
Какие сервисы QIWI не работают
Вскоре после новости об отзыве лицензии у QIWI Банка стало известно о блокировке электронных кошельков клиентов. Пользователи не могут вывести с кошелька средства, а также воспользоваться системой Contact для перевода денег за границу. В дополнение к этому, невозможно воспользоваться платежными терминалами QIWI и «оплачивать более тысячи услуг из нашей базы партнёров — сотовую связь, онлайн-игры, зарубежных провайдеров или переводить деньги за рубеж», согласно информации на сайте QIWI. Несколько крупных российских банков проводили операции по оплате онлайн-услуг через сервисы QIWI. Некоторые клиенты банка «Точка», обсуживавшиеся в QIWI Банке, также пострадали в результате отзыва лицензии.
Что будет с заблокированными QIWI-кошельками
Агентство по страхованию вкладов гарантировало страховые выплаты вкладчикам после 6 марта, при этом в ЦБ уточнили, что средства на электронных кошельках застрахованы не были. Эксперты прокомментировали ситуацию со страхованием вкладов изданию «Подъём». По их мнению, с электронными кошельками также не должно возникнуть проблем, так как средства владельцев этих кошельков обеспечены ликвидностью QIWI Банка, запасы которой у кредитной организации достаточно большие. Ожидается, что в ближайшее время ЦБ примет какое-то решение относительно данной ситуации и урегулирует порядок вывода гражданами своих средств, поэтому держателям электронных кошельков можно не паниковать. Эксперты подчеркнули, что при отзыве лицензии банк не исчезает, а просто вынужден продолжать работу в условиях серьёзных ограничений.
На этот раз банк «Гефест» лишился банковской лицензии. Причиной также послужили нарушения регулирующих банковскую деятельность федеральных законов и несоблюдение требований по противодействию отмыванию доходов.
Однако некоторые юристы допускают, что отзыв лицензии может указывать на неблагополучное финансовое положение банка, и поэтому шанс на возврат денег не очень высокий или, скорее всего, рассчитывать можно на возврат неполной суммы.
«Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан» - заверили в ЦБ.
Наибольшее количество отзывов банковских лицензий в России пришлось на 2014-2016 годы. За эти три года было отозвано более 250 лицензий, позже в 2017 году данный показатель упал до 47 отзывов, а в 2018 вновь начал расти. Основными причинами для отзыва лицензий на ведение банковской деятельности послужили неприбыльность и убыточность бизнеса, низкая кредитоспособность, вывод ликвидных активов, нежелание акционеров вкладывать вложения в убыточный бизнес и, в том числе, несоблюдение требований Федерального закона 115-ФЗ. Ситуация массового отзыва лицензий тогда была обусловлена жесткой конкуренцией между крупнейшими банками страны, высокой долей государственного вмешательства и неустойчивым финансовым положением небольших кредитных организаций.
Как вернуть свои деньги?
Портал ura.news даёт клиентам банка QIWI инструкции по возврату денежных средств со своих вкладов и кошельков. Держатели вкладов в этом случае находятся в более выгодном положении, так как в России действует система обязательного страхования вкладов, которая гарантирует возврат средств в пределах установленного лимита. Отзыв лицензии у кредитной организации по решению Банка России как раз является страховым случаем. Оговорка состоит в том, что страховому возмещению подлежат суммы в размере не более 1,4 млн рублей или 10 млн рублей для определенных категорий вкладов.
Владельцам же QIWI-кошельков рекомендуют подать заявление в Агентство по страхованию вкладов для подтверждения наличия денежных средств после отзыва лицензии у банка. О результатах рассмотрения заявления клиенту банка уведомят в течение 30 дней. Если заявление одобрено, то все компенсации будут выплачены заявителю в ходе ликвидационной процедуры банка.
Что будет с QIWI-банком
Одна из самых популярных в России платёжных систем QIWI работает с 2007 года, её основали Сергей Солонин, Борис Ким и Андрей Романенко. Помимо обеспечения денежных переводов, QIWI также торгуется на американской бирже NASDAQ. После начала боевых действий на Украине торги были остановлены, однако владельцы QIWI оспорили решение о делистинге акций, и компания разделилась на российскую и международную части. В 2023 году QIWI объявила о своём намерении избавиться от российских предприятий и активов и сосредоточиться на международной деятельности. А в январе 2024 стало известно, что российский бизнес QIWI в ближайшее время будет продан гонконгской компании Fusion Factor Fintech, владельцем которой является главный исполнительный директор QIWI Андрей Протопопов, за 23,75 миллиарда рублей.
