Фейковые инвестиции: анатомия схемы, которая высасывает миллионы у граждан
Заройте ваши денежки
Пожалуй, не будет преувеличением сказать, что мошенничество с инвестициями в последнее время стало криминальным «хитом». Сообщения о том, что злоумышленники оставили таким образом без денег то одного, то другого гражданина, поступают из самых разных регионов нашей страны.
Вот лишь несколько примеров таких новостей. В Уссурийске 63-летний пенсионер лишился 3 млн рублей, столкнувшись с лжеброкерами. Такую же сумму аферисты похитили у 51-летней женщины, проживающей в селе Миасском Челябинской области, – жертву привлекли с помощью рекламы дополнительного дохода. В Абакане некий «инвестор Тимур» украл у 43-летней местной жительницы 350 тыс. рублей. А 76-летний гражданин из Кашина утратил 47 тыс. рублей, которые перевёл людям, посулившим ему лёгкий заработок.
Люди охотно верят подобным обещаниям. К тому же мошенники, выманивая деньги, применяют в своей «работе» современные технологии, психологические приёмы и доверие к известным брендам. А теперь о том, как устроены схемы с фейковыми инвестициями изнутри и чем они так опасны.
Представление начинается
Аферисты используют несколько основных каналов для связи с потенциальными жертвами.
Один из самых распространённых – фишинговые письма и сообщения в мессенджерах, поступающие якобы от сотрудников банков или инвестиционных компаний. Как правило, человеку предлагают пройти опрос и получить доступ к инвестиционной платформе с высоким заработком. Как вариант мошенники просят свою цель ввести данные банковской карты для зачисления бонуса или регистрации.
Другой канал связи с потенциальной жертвой – массовая реклама в соцсетях и мессенджерах. А чем больше человек видит объявлений о быстром обогащении, пассивном доходе, секретных стратегиях заработка, тем с большей вероятностью он клюнет на наживку. Действительно, всё выглядит очень просто: проходишь по ссылке, регистрируешься и начинаешь «инвестировать».
Есть и ещё один эффективный канал – сайты и сервисы знакомств. Злоумышленники создают фейковые анкеты с привлекательными фото и входят в доверие к тем, кто на них отреагировал. Далее аферисты представляются своим новым знакомым успешными инвесторами или финансовыми консультантами и предлагают им «надёжный проект» для вложения денег. Чтобы окончательно склонить жертву к «инвестициям», криминал часто использует видеозвонки с подставными лицами.
Иллюзия надёжности
Однако мошенникам мало того, чтобы человек прошёл по присланной ему ссылке. Они стараются убедить потенциальную жертву в том, что она имеет дело с солидной компанией.
Так, дизайн сайта может быть до степени смешения похожим на официальное интернет-представительство госкорпорации, банка, известной инвестиционной платформы. При этом адрес подложного ресурса, как правило, отличается от настоящего на один-два символа – лишней буквой или изменённым окончанием.
Мошенники насыщают такой сайт фальшивыми сертификатами и лицензиями, положительными отзывами «клиентов», уверениями в том, что проект имеет государственную поддержку. В общем, делается всё, чтобы убедить потенциальную жертву: её деньги находятся под надёжной защитой.
Имитация успеха
После регистрации на мошенническом ресурсе пользователь получает доступ к личному кабинету, интерфейс которого имитирует настоящие инвестиционные платформы. Человек видит графики роста, текущий баланс, историю операций, начисленные проценты и в самом деле начинает ощущать себя инвестором.
Иногда аферисты позволяют жертве вывести со счёта немного денег, чтобы укрепить её во мнении: платформа работает честно, а доход реален. Однако когда человек вкладывает в «проект» крупные средства, а потом пытается их вывести, то сталкивается с непреодолимыми препятствиями. Например, в личном кабинете могут появляться требования оплатить «комиссию за вывод», «налог на прибыль», «страховку перевода», «активацию счёта» или «внести дополнительную сумму» до порогового значения.
После того, как жертва переводит требуемые деньги, злоумышленники перестают выходить с ней на связь, сайт блокируется, личный кабинет оказывается недоступным.
Эскалация инвестиций
Однако это уже потом, когда мошенническая операция приближается к финалу. На начальной стадии обмана аферисты постоянно поддерживают связь с жертвой, побуждая её принять быстрое решение и стать «инвестором», а затем снова и снова вкладываться в «проект». При этом мошенники не просто ждут – они атакуют человека звонками и сообщениями ежедневно, а иногда по несколько раз в день. Любой ответ или вопрос воспринимается как сигнал продолжать давление. Жертву буквально не выпускают из коммуникации, чтобы у неё не оставалось времени подумать и проверить информацию. Мошенники заверяют её, что акция или доступ ограничены по времени, что «сейчас самый удачный момент», что «вы потеряете возможность заработать».
Если человек ссылается на отсутствие свободных средств, аферисты убеждают его взять кредит, занять деньги у знакомых, продать имущество. Но после того, как жертва перечислит им крупную сумму, мошенники всегда исчезают, оставляя потерпевшего и без финансов, и с долгами.
Особая схема
Отдельную угрозу представляет то, что злоумышленники любят использовать людей, угодивших в их сети, в качестве дропов – посредников для транзита украденных средств.
В таком сценарии человеку приходят реальные переводы от других граждан – таких же, как и он, жертв аферистов. Мошенники объясняют эти поступления «выплатой дивидендов», «тестированием системы», «ошибочным зачислением, которое нужно вернуть», и поручают их получателю перевести средства дальше или «реинвестировать» их для увеличения прибыли.
На самом же деле человек просто помогает мошенникам выводить и обналичивать средства, украденные у других. Так он не только теряет собственные деньги, но и может быть привлечён к уголовной ответственности за соучастие в отмывании преступных доходов.
Криптовалютный вариант
Мошенники активно используют повышенный интерес граждан к цифровым активам, предлагая потенциальным жертвам инвестировать в криптовалюту. Их заманивают обещаниями быстрого увеличения капитала, доступа к новым токенам, закрытым предпродажам, обучения трейдингу.
Криминал создаёт фальшивые криптобиржи и обменники, в которые можно вложиться, но из которых совершенно невозможно вывести деньги. Для таких схем характерны требования к жертве оплатить «комиссию сети», «активацию кошелька» или «верификацию» для вывода. А поскольку криптовалютные переводы неотменяемы и блокчейн анонимен, ни вернуть свои деньги, ни идентифицировать их получателя у жертвы не получится.
Однако не только на фейковых криптобиржах способен зарабатывать криминал. Также аферисты охотно создают в мессенджерах финансовые пирамиды, работающие по известной схеме – выплаты первым участникам идут за счёт взносов новых. И так до тех пор, пока мошенники не решат закрыть такой «проект».
Как защититься
Как не попасться на схему с фейковыми инвестициями? Для этого достаточно соблюдать несколько простых правил.
Прежде всего проверяйте компанию, в которую решили вложиться, на сайте Банка России: обращайте внимание на наличие у неё лицензии и на независимые отзывы. Никогда не доверяйте обещаниям сверхдохода – это почти всегда обман, так как реальные инвестиции всегда связаны с риском.
Никогда и никому не сообщайте пароли, коды из СМС, CVV карты, не устанавливайте программы по просьбе незнакомцев. Не переводите деньги на карты физических лиц и электронные кошельки, не берите кредиты для инвестиций, так как все легальные переводы идут только через личный кабинет брокера.
Будьте осторожны в соцсетях и мессенджерах: не переходите по подозрительным ссылкам и скептически относитесь к инвестиционным предложениям, особенно если на вас оказывают давление. Заподозрив обман, немедленно обратитесь в банк по номеру на обороте карты, заблокируйте счета и подайте заявление в полицию.
Соблюдение этих правил не требует специальных знаний. Зато оно поможет вам сохранить деньги и нервы.
Благодарим Сбер за помощь в подготовке материала!
Просмотров: 64