В ближайшее время члены российского кабмина намерены разработать программу ипотечного кредитования строительства и покупки частных домов по аналогии с действующей в России программой квартирной ипотеки.
20 февраля российский лидер Владимир Путин в ходе своего ежегодного обращения к Федеральному Собранию заявил о необходимости предоставления российским семьям возможности не только покупать готовое жилье, но и строить собственные дома на своих участках. Президент подчеркнул, что члены правительства и представители Банка России должны разработать необходимые инструменты для ипотечного кредитования строительства и покупки частных домов, так как данная сфера в нашей стране никак не охвачена ипотекой.
В связи с этим сотрудники Министерства экономического развития и Министерства промышленности и торговли выступили с предложением по развитию проектов ипотечного кредитования на покупку и возведение частных домов на условиях, схожих с приобретением жилья в многоквартирных домах. Соответствующие документы по поддержке ИЖС в правительстве должны подготовить к 1 июля 2019 года. Об этом сообщается в материале газеты «Известия».
По информации издания, увеличение ресурсной базы для подобных видов кредитования будет проводиться в рамках федерального проекта «Ипотека» и «дорожной карты» по реализации основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации в 2019–2021 годах. Осуществление самого проекта должно будет проходить за счет развития рынка ипотечных ценных бумаг.
В чем суть
Также стало известно, что в обсуждениях вышеуказанной программы будут принимать участие члены общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России». Представитель руководства данной структуры Дмитрий Котровский рассказал «Известиям», что обсуждаться будут два основных варианта.
Первым из них является выдача ипотечных кредитов гражданам РФ на строительство частных домов. При этом процент по такой ипотеке должен будет не превышать 10 процентов, а залогом будет служить сам земельный участок, на котором будет производиться строительство. При втором варианте россияне смогут покупать уже готовые частные дома в комплексных поселках. В этом случае в качестве залога может рассматриваться сам дом, как при некоторых вариантах квартирной ипотеки. Подводя итог, Котровский напомнил, что в национальном проекте «Жилье и городская среда» ставка на приобретение жилья зафиксирована на уровне 8 процентов к 2024 году.
Экспертные мнения
Комментируя данный вопрос в ходе своего выступления на итоговой коллегии Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства в начале апреля, заместитель председателя правительства Виталий Мутко отметил, что на данный момент на долю ипотечного кредитования частного строительства в России приходится всего лишь один процент от общей выдачи. По мнению министра, доступ к данной услуге резко ограничен отсутствием залоговых формаций и рядом других причин.
Мутко считает, что для развития этого сегмента ипотечного кредитования необходим отдельный источник финансирования. По его словам, сейчас не нужно вкладывать каких-то глобальных сумм в реализацию программы. Сначала необходимо разобраться с соответствующими поправками в бюджет и попробовать попрактиковаться на отдельно взятых проектных моделях, а уже с 2020 года переводить эти инструменты «на страну», заявил вице-премьер.
Из-за беспокойства за финансовую устойчивость банковского сектора в Европе и США, существенно возрос интерес к золоту. Уже 20 марта на бирже Nymex фьючерсные контракты достигли лучших показателей за весну прошлого года, переступив отметку в $2010 за тройскую унцию.
Другой специалист - зампред правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев напомнил, что основной особенностью сегмента является низкая ликвидность ИЖС по сравнению с квартирами. Как пояснил сотрудник кредитной организации, в случае возникновения финансовых трудностей заемщики не всегда готовы на такие же усилия для погашения ипотеки по ИЖС, как в случае с единственным жильем - квартирой. Ввиду этого, банки пытаются компенсировать риски, для чего используют повышенные требования к первоначальному взносу и поднимают размер процентных ставок, сообщил эксперт.
«Деревянная» ипотека
Помимо вышесказанного, в кабмине также обсуждается возможность организации поддержки деревянного строительства. Похожий механизм уже существует, однако из-за льготного периода в полгода, вместо субсидирования на весь срок кредита услуга на рынке не востребована. Несмотря на это представители Минпромторга ранее заявляли, что «деревянная» ипотека будет продлена на 2019-2020 годы, и каждый год на субсидирование будет выделяться по 200 миллионов рублей.
При этом проект так и не смог пока полностью стартовать. Проблема заключается в том, что на первом этапе программы банки просто не успели подготовить необходимые продукты, на разработку которых может уходить до полугода. А теперь, из-за скромных успехов начального этапа, банки не спешат участвовать в «деревянной» ипотеке. К примеру, тот же «ДельтаКредит» еще не принял решения участвовать или нет, а представители «Промсвязьбанка» ждут уточнения нюансов по условиям вступления и других подробностей.
В свою очередь, Минсельхоз рассматривает введение льготной сельской ипотеки, ставка по которой будет находиться на уровне 1-3 процентов. Предполагается, что недополученные банковскими организациями средства будут компенсироваться со стороны государства. Также возможен и такой вариант, при котором россияне смогут получать социальные выплаты на возведение жилья.
